Первая категория кредиторов - банки
Самая распространенная.
Крупные известные банки обычно неактивны и не агрессивны. Более мелкие, местные банки могут проявлять активность - требовать дополнительных проверок или несписания долгов, но, как правило, безосновательно.
Если банк и сам находится в банкротстве, то от его имени будет действовать его конкурсный управляющий - Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Из всех кредиторов именно банки обычно инициирую банкротство должников.
Интересный факт: из более чем 200 моих процедур только в 1 не участвовал Сбербанк.
Вторая категория кредиторов - микрофинансовые организации и коллекторские агентства
В последние года два часто приходили клиенты, у которых среди кредиторов не один десяток МФО. Самое больше количество МФО, с которым пришел клиент - 44. Это много. Есть судьи, которые не очень хорошо относятся к должникам с большим количеством МФО.
Среди МФО лишь единицы участвуют в деле о банкротстве. Возможно потому, что выгода от банкротства (которой, скорее всего, не будет) просто не покроет сумму долга и расходы на взыскание.
В эту же группу я отношу коллекторские агентства - это те, кто выкупает просроченные задолженности у МФО и банков. Они, как правило более агрессивны вне банкротства, но в процедуре ведут себя пассивно.
Самое активное и агрессивное в моей практике - Коллекторское бюро “Антарес”. Во-первых, оно всегда предлагает план реструктуризации, хотя в условиях конкретного дела не имеет на это полномочий. Во-вторых, оно всегда просит сделать дополнительную проверку должника. В-третьих, оно всегда требует несписания долгов. Мне удалось защитить всех клиентов, кто столкнулся с этим кредитором.
От коллег я также слышала про ООО “НБК” - коллекторское агентство, которое бездействует на протяжении всей процедуры, а в итоге требует несписания долгов. В работе с данным кредитором также сложилась положительная для клиентов практика.
Третья категория - ресурсоснабжающие организации
АО “Теплоэнерго”, АО “Нижегородский водоканал”, ПАО “ТНС-энерго НН”, ДУКи и другие.
Самая проблемная группа, с точки зрения постбанкротных мероприятий. Когда получено решение о списании долгов, нужно отдельно связаться с каждой организацией, которая вас обслуживает, и запросить перерасчет задолженности. Это может занять не один месяц. Почему?.. Да кто бы знал🤷♀️
☝️Важный момент про долги по коммуналке. Если вы решили списать долги по коммуналке и при этом:
✔️вы являетесь собственником квартиры/дома и кроме вас там есть прописанные лица
или
✔️вы являетесь одним из нескольких собственников объекта с долгами по коммуналке
❗️то долги по коммуналке спишут только с вас❗️
То есть коммунальщики после вашего банкротства вправе требовать погашения задолженности с других прописанных (за свет, газ, воду) или с других собственников (в полном объеме - т.к они несут бремя содержания объекта).
Это правило распространяется в том числе на несовершеннолетних. До достижения 18 лет обязанность по погашению долгов за них несут родители/опекуны.
Четвертая категория кредиторов - налоговая (ФНС - Федеральная налоговая служба)
Вообще редкий “гость” в деле о банкротстве граждан. Наверное потому, что не у всех должников есть имущество. А у кого есть, те стараются исправно платить налоги, потому что “боятся ссорится с государством” (реальная формулировка от клиента).
Чаще всего налоговая встречается в делах о банкротстве ИП - у них копятся долги по подоходным налогам за себя и работников, по страховым взносам.
Налоговая - пассивный кредитор. Но может быть инициатором банкротства. Хотя процедуры по ее заявлению вводят редко. Налоговая не тратит бюджетные деньги на финансирование процедуры, поэтому заявление оставляют без рассмотрения.
Пятая категория кредиторов - иные организации и ИП
Такие кредиторы обычно появляются в делах о банкротстве бывших и действующих ИП. Это их партнеры по бизнесу, инвесторы.
По моей практике, такие кредиторы обычно в деле участвуют, но никак себя не проявляют. Возможно потому, что они сами или их юристы не хотят разбираться со своими правами в банкротстве. Поэтому заявились в дело и ждут результата.
Шестая категория - граждане
Те у кого должник занял по договору займа или по расписке.
Если у должника нет товарищеских отношений с такими займодавцами, то они становятся самыми страшными кредиторами. Кредиторы-физ.лица всегда агрессивны и грызутся за каждую свою копеечку. Чем больше сумма долга, тем больше агрессии. Оно и понятно. В отличие от банков, им не все равно, спишут ли долг.
Такие кредиторы будут вчитываться в каждую букву в отчете арбитражного управляющего, придерутся к каждой бумажке. Они будут требовать самых тщательных проверок должника - не за 3 года до банкротства, как это положено по закону, а за 10 лет (запретить никто не может). Они будут требовать признания должника недобросовестным по всем возможным пунктам, реальным и нереальным, и отчаянно будут биться за несписание долга. Если суд встанет на сторону должника, они будут обжаловать решение вплоть до Верховного суда.
При наличии такого кредитора не стоит отказываться от банкротства. Нужно просто очень тщательно готовиться к процедуре, найти все рисковые моменты, чтобы убедиться, что нет никаких оснований для несписания долга или заранее подготовить стратегию защиты.