Близится самый «волшебный» период года – Новый год. Все люди когда-либо давали себе обещание на новую жизнь «с понедельника» или «с Нового года». Пробежки, погасить кредить или правильно питаться? Да запросто. Но как встать на путь самоисправления в плане финансов – рассмотрим в этой статье?
Человек не так часто начинает правильно действовать в плане финансовой грамотности. Как правило, либо прижмет долговая яма, либо человек действительно амбициозный (а это редкость).
Смотрите, весь успех в денежном плане состоит из навыка управлять бюджетом. Напоминаем, что бюджет – это учет доходов и расходов. Грубо говоря, ваши траты не должны превышать зарплату и иные источники заработка.
То есть, люди старой закалки правильно говорили: «Не жили богато – не надо начинать». Оптимально будет отказаться от кредита или обновления девайса, когда старый еще работает. Не всегда стоит отказываться от кредитов. Например, льготные государственные кредиты и ипотеки – это хорошо. Рефинансирование микрозаймов, когда вы в долговой яме – тоже нормально.
Когда прижала долговая яма
Как бы грустно это не звучало – вам стоит отказаться от всего, что дает вам радость. Хотели вкусно покушать? Самая дешевая крупа и сезонный продукт, реже мясо. Проезд только по необходимости и самый дешевый вариант – в теплую погоду не зазорно будет и пешком пройтись (до 20-30 минут).
Когда человек оказывается в долговой яме, значит его расходы уже серьезно превысили его доходы. Он должен, он не может себе позволить ничего и так. Иногда бывает, что и коллекторы телефоны обрывают, но, не всё потеряно.
Самый действенный вариант выйти из долговой ямы и улучшить качество жизни – это упорство и труд. Вы можете:
- Попросить прибавку на работе;
- Попросить повышение;
- Найти работу у конкурентов (перейти на другую работу);
- Попросить помощи у самых близких людей, родственников;
- Подать на банкротство;
- Рефинансировать долг;
- Реструктуризировать долг;
- Заморозить долг (в некоторых банках можно заморозить свой кредит, например, на ограниченное время (от 1 до 6 месяцев));
- Освоить новую профессию;
- Монетизировать хобби;
- Устроить распродажу своего имущества (то, чем редко пользуетесь);
- Найти подработку.
Это еще не все советы, но согласитесь, что выбор есть всегда. Чуть более аккуратные люди, могут залезать в свои копилки, когда сталкиваются со сложными ситуациями.
Амбициозный человек
Амбициозный человек может навредить самому себе. «Мы откроем бизнес – мы будем делать бабки» или клюнуть на рекламу инфоцыгана, который обещает сказочное богатство, пока ты будешь лежать на диване.
Вышеописанные ситуации срабатывают в 1 из 100 000 случаев. Как правило, человек, хоть немного образованный не будет вкладывать последние сбережения в подобные схемы, тщательно не разобравшись.
Главный враг амбициозного человека – это время. И вот ирония, чем быстрее такой персонаж поймет, что время нужно распорядить с умом, тем большего успеха можно достичь.
Вот согласитесь, накопив 100 000 ₽ свободных денежных средств, такой человек, протягивая эти деньги перед собой, уже бежит с воплями «Вложу! Разбогатею!». А в голове он уже приобретает машину с салона за 30 000 000 ₽ и летит на ней на Бали и арендует там виллу. А теперь представьте, что нашему избраннику надо приумножить свой капитал в 300 раз, чтобы только позволить себе машину (а ведь там еще налог, обслуживание, топливо опять же, еще шаурму заехать купить надо будет). В голове у такого персонажа эти действия происходят максимум за 1 год. Без обмана и криминала тут никак не обойтись, но это плохо, незаконно и может повлечь за собой максимально печальные последствия.
Совет, как встать на путь накоплений
Упорство, труд, время и контроль над бюджетом (чтобы доходы превышали расходы).
Подключите программы кэшбека, получайте налоговый вычет. Железно откладывайте 10% от своего заработка на отдельном счете – это и будет основа вашего капитала.
Например, некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание своих дебетовых карт и повышенные % кэшбека на определенные категории: продукты, аптеки, маркеты и прочее. Получать до 500 ₽ в месяц можно без особого труда, живя обычной жизнью.
Налоговый вычет – очень крутая штука, особенно если вы устроены официально. Конкретно в этом примере разбирать не будем, так как у каждого своя ситуация.
И теперь, даже с зарплатой 35 000 ₽ – 3 500 ₽ в месяц откладывать реально.
И теперь у нас получается 4 000 ₽ в месяц. Конечно – это мало, на такое сильно не развернешься, но вам и не надо никуда разворачиваться в данном случае.
Попробуйте купить облигации ОФЗ. Сейчас долгосрочные бумаги стоят от 650 ₽ до 800 ₽, а теперь смотрите, что с них можно получить:
ОФЗ 26233 стоит 646,16 ₽ – дата погашения 18.07.2035. Долго, но вспомните слова «эх, сейчас бы вернуться на 10 лет назад и вложиться в биткоин». Тут не произойдет такого резкого роста, тут включается голова.
Купив эту бумагу, вы получите 24 выплаты по 30,42 ₽ и единовременную оплату вашей облигации в размере 1 000 ₽. Надо будет только налог 13%:
30,42 * 24 + 1 000 - 13% = 1 505,17 ₽
Вложив 646,16 ₽ вы получите 1 505,17 ₽, 133% доходность за 11 лет. Вы будете каждый год получать еще и по 60,84 ₽, и можете их заного реинвестировать – в таком случае, ваша доходность вырастет и дальше и может спокойно составить 17-19% годовых. Выше ставки банка.
По примеру выше, вы можете ежемесячно покупать минимум по 6 облигаций в месяц, которые отобьют вам только на купонах ваши ежемесячные накопления. Просто так. Без лишней магии и действительно лежа на диване.