Портфель займов микрофинансовых организаций (МФО) в январе – сентябре вырос на 16% год к году, составив 424 млрд руб., сообщил глава департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков, передает «Интерфакс».
Объем займов при этом увеличился за этот период на 29% до 723 млрд руб. Выдача в III квартале составила 259 млрд руб., 75% этого объема было выдано онлайн.
Кочетков также рассказал, что ЦБ впервые за три года зафиксировал снижение величины чистой прибыли МФО. Это произошло на фоне вступившего в силу с июля закона о снижении предельной ежедневной процентной ставки по потребительским кредитам и займам с 1% до 0,8%.
«Причем снижение в III квартале составило 30% <...> Мы видим, что это повлекло за собой развитие недобросовестных практик», – отметил он.
К таким практикам относится, например, рефинансирование без фактической передачи средств с капитализацией задолженности, пояснил Кочетков.
Ограничение процентной ставки по кредитам и займам было введено в январе 2018 г. Сначала ограничение было 2% в день, затем 1,5%, а с июля 2019 г. – не более 1% в день, или 365% годовых. Такие высокие ставки действуют для микрозаймов, которые выдают МФО: до 30 дней («до зарплаты») и среднесрочных займов от 30 до 365 дней.
В ноябре ЦБ ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на I квартал 2024 г. Теперь для банков и МФО доля заемщиков с предельной долговой нагрузкой (ПДН) 50-80% не может превысить 25% (было 30%) от объема предоставленных потребкредитов без лимитов кредитования. В Центробанке отметили, что после введения МПЛ доля задолженности по кредитам с высокой ПДН более 80% в портфеле банков снизилась с 34 до 31%, но пока остается высокой.
По данным ЦБ, благодаря МПЛ доля кредитов заемщикам с ПДН выше 80% снизилась – с 36% в IV квартале 2022 г. (до введения МПЛ) до 25% в III квартале 2023 г. Уровень займов в МФО упал для таких заемщиков с 41 до 25%. По данным регулятора, за этот же период доля кредитов с ПДН от 50 до 80% увеличилась с 27 до 33%. По МФО – с 17 до 20%.