Добрый день, сегодня бы хотел рассказать о такой процедуре, как Банкроство физического лица, на своём опыте.
Итак сначала немного подробнее, что же такое Банкроство для физических лиц?
Банкротство физического лица — это признание его неплатёжеспособности. Человек может стать банкротом, если он неспособен расплатиться с долгами — например, по кредиту, микрозайму или договору поручительства.
В зависимости от того, сколько у человека долгов и какое имущество у него есть, с долгами поступают по-разному. Небольшие суммы списывают полностью. Если у банкрота много долгов, его имущество продают или пересчитывают платежи так, чтобы он мог их вносить.
Списать любые долги не получится. В законе «О несостоятельности (банкротстве)» прописаны признаки (условия) банкротства, которые должны присутствовать одновременно:
- Невыплаты по финансовым обязательствам, срок по которым уже наступил.
- Просрочка дольше одного месяца по более чем 10% всех обязательств.
- Стоимость имущества меньше размера задолженности.
Кроме того, объявить себя банкротом можно при обстоятельствах, которые мешают расплатиться с долгами. Например, при тяжёлой болезни, инвалидности или увольнении.
Процедура банкротства бывает стандартная и упрощённая.
В чём различия между упрощённой и стандартной процедурами банкротства
Упрощённая процедура проходит через МФЦ, стандартная — через суд. Их создали для разных ситуаций.
Банкротство через МФЦ. По закону человек может признать себя банкротом через МФЦ, если общий размер его долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Сама процедура бесплатна и длится 6 месяцев.
В общую сумму долга входит несколько видов долгов: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, платежи за ЖКХ и многое другое. Списать не получится алименты, требования о возмещении морального вреда, вреда жизни и здоровью, а также требования о выплате зарплат и трудового пособия.
Этот тип банкротства был создан для людей, которые живут на грани бедности. Как правило, у должника есть минимально необходимое имущество и доходы: единственное жильё и случайные заработки, на которые он живёт. Поэтому после внесудебной процедуры человек просто признаётся банкротом, а его долги списываются.
Банкротство через суд. Через суд признают банкротами людей с долгами более 500 000 рублей или должников, которые не выполнили условия внесудебного банкротства. Процедура длится в среднем от 6 до 12 месяцев.
В сумму долга входят те же виды долгов, что и в МФЦ: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, платежи за ЖКУ и другие. Тоже не получится списать долги по алиментам, требованиям о возмещении вреда и требованиям о выплате зарплат и трудового пособия.
Инициатором процедуры может выступать не только сам должник, но и налоговая или кредитор.
Ещё эта процедура отличается от банкротства в МФЦ тем, что имущество заявителя могут продать в счёт погашения долгов.
Итак вкратце с процедурой мы познакомились. Теперь расскажу свою историю. На конец 2021 года, я, имел по своей глупости и не осторожности набрать кредитов и кредитных карт на сумму 1 036 160 тысяч рублей. Ежемесячный платеж по всем кредитам был более 25 000 рублей, что оказалось для меня неподъемной суммой. Тут то я и вспомнил, что есть процедура "Банкроства".Я начал мониторить фирмы, которые предоставляют услуги Банкротства, читать отзывы, и в итоге остановил свой выбор на компании "Да Банкрот". Пришел я в феврале 2022 года на консультацию, имея уже просроченные платежи за 2 месяца. В ходе консультации, рассказал свою историю, мне рассказали подробно о всех этапах процедуры, о которых сейчас и поговорим ниже:
- 1 этап Экономико-правовая экспертиза – разработка правильной концепции по признанию гражданина банкротом. (Длится примерно 1-2 рабочих дня).
Она включает в себя:
-Анализ кредиторов гражданина
-Анализ кредитной нагрузки
-Анализ движимого и недвижимого имущества гражданина и ее рыночной стоимости
-Анализ сделок с недвижимостью, транспортными средствами, долей в уставном капитале и ценных бумаг на предмет недействительности сделки.
- 2 этап Подготовка, на этапе подготовки квалифицированные юристы:
-Собирают справки (выписки, постановления, решения) из банков, микрофинансовых организаций, пенсионного фонда, налоговой службы, Министерства внутренних дел, ГИБДД, Росреестра, федеральной службы судебных приставов и документы из других организаций, запрашиваемые арбитражным судом.
-Грамотно составляют заявление на банкротство и иные правовые документы, относящиеся к банкротному делу.
-Отправляют корреспонденцию всем участникам судебного процесса
-Представляют ваши интересы в арбитражном суде.
Если у вас есть нужна сумма денег, примерно 55 000 рублей, то этот этап займет 1 месяц. Если данной суммы сразу нет, то можно разбить платеж на 4 месяца, и как только вы внесете нужную сумму, то юристы подготовят все нужные документы. Что входило в 55 000 рублей: взнос на счёт арбитражного суда, публикация данных в газете "Комерсант" и базе ЕФСРБ, госпошлина. А также отдельно нужно будет сделать доверенность у нотариуса для представления в суде от вашего имени юристами.
- 3 этап Арбитражное управление Этап включает в себя:
-Назначение финансового управляющего, входящего в ТОП-3 России
-Защита интересов на собрании кредиторов
-При необходимости помощь в разработке плана реструктуризации
-Реализация движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья
-Распределение денежных средств для удовлетворения требований кредиторов
-Подготовка финального отчета о завершении процедуры банкротства и списания всей кредитной задолженности
Данный этап занимает в среднем 8 месяцев, на протяжении которого вас введут в процедуру банкроства, а после в процедуру реализации имущества.
- 4 этап Полное списание долгов. После того, как суд вынесет определение о списании с вас всех долгов, в течении недели, банки разблокируют все ваши счета.
И так, заключив в феврале договор с компанией "Да Банкрот", я начал вносить каждый месяц по 15 000 рублей. На мой номер установили переадресацию вызовов на юристов компании, что бы не беспокоили банки и коллекторы. В июне 2022 года, как набралась сумма "обязательных платежей". Юристы собрали нужные документы и подали в арбитражный суд. В конце июня меня признали банкротом и ввели в процедуру "Реструктуризации долгов". После назначенного заседания в августе 2022 года, меня перевели в финальную стадию "Реализации имущества". В двух словах, во время данного этап блокируются все ваши счета и карты в банках, суд смотрит все ваши сделки с имуществом за последние 3 года. И реализуют ваше имущество, если таковое имеется. У меня из имущества не было. Официальная заработная плата у меня была 15 500 рублей, при прожиточном минимуме в моем регионе в 12 900 рублей, суд забирал у меня 1 600 рублей в конкурсную массу. Следующее заседание суда было назначено на июль 2023 года. В итоге в августе 2023 года суд вынес определение о списании с меня всех долгов, и процедура закончилась удачно.
Подведем итог: процедура для меня продлилась с июня 2022 по август 2023 года. 14 месяцев. Па платежам компании "Да Банкрот". С февраля 2022 по февраль 2023 , я платил ежемесячно по 15 000 рублей. Если у меня возникали какие то вопросы, юристы всегда были на связи и помогали мне. Очень благодарен данной компании. И вам советую не бояться и обращаться к ним за помощью, пока государство дает возможность списать долгы, действуйте, если есть какие то вопросы по процедуре банкротства, пишите мне в Телеграм.
Спасибо за внимание! Если понравилась моя статься, ставьте лайк и подписывайтесь на канал.
