Всем привет! Ровно год назад ради эксперимента и собственного любопытства я инвестировал небольшую сумму в краудлендинговую платформу Джетленд. Пришло время подбить бабки и подвести небольшие финансовые итоги года.
Сразу скажу, я скептически отношусь к подобным вещам и это не рекламный пост (хотя ссылку по программе "приведи друга" оставлю на всякий случай).
______________
Для тех кто не в теме
Краудлендинг — метод прямого онлайн-финансирования бизнеса физическими лицами и институциональными инвесторами. Простыми словами, средства всех инвесторов распределяются между множеством бизнесов по ставкам от 17% до 100% (выше ставка - выше риск) с ежемесячными выплатами процентов на счета инвесторов.
Можно подключить автоматизированную стратегию управления капиталом и распределения денег по бизнесам по заданным условиям. На платформе есть три стратегии: консервативная, сбалансированная и агрессивная, позволяющие самим определять уровень риска и потенциальной доходности.
_______________
Начало
Начну сразу с самого интересного - прибыли.
Год назад я перевел в проект 30 000 рублей. Выбрал сбалансированную стратегию с авто реинвестированием выплат и ... забыл на год.
И что сейчас?
Система показывает, что за все время мой доход составил 5 007,85 рублей чистыми. Т.е. после удержания налогов и потерь на дефолтах. Это соответствуют доходности 16,7% годовых.
Но в этот доход включены бонус за регистрацию на платформе (382 рублей) и прибыль от партнерки (за двух приведенных друзей мне накинули 690 рублей). По-честному, если оценивать только доходность от выданных займов, то эту сумму не следует учитывать в общем профите.
В итоге, мой доход от инвестирования на платформе Джетленд составил 3 935 рублей или 13,1% годовых!
Много это или мало?
По текущий ставке ЦБ в 15% это мало! Но я начал инвестировать, когда ставка в стране была 7,5%. За год стоимость заимствований заметно подросла. Как и ожидаемая доходность от выдачи займов.
Кстати, при старте сервис по моей стратегии обещал рисовал ожидаемую доходность около 18-23% годовых. Я получил заметно меньше, даже с учетом подросших ставок.
Это провал или нет?
Сравниваем результаты
Как понять насколько удачно было мое вложение? Нужно сравнить с альтернативными инвестициями.
Джетленд у себя на сайте показывает какую-то статистику сравнения моей доходности с индексами облигаций и индексом Мосбиржи.
Но справедливости ради для сравнения я решил использовать не индексы, а фонды. Я же не мог просто так купить голый индекс. А фонды запросто.
Итак, что у нас есть из доступного на рынке?
Я решил рассмотреть следующие фонды:
- LQDT - фонд денежного рынка от ВТБ
- BOND - облигации полумусорного рейтинга (УК ДОХОДъ)
- TBRU - ВДО от Тинькофф
- SBRB - корпоративные облигации с дюрацией 1-3 года от Сбера
- SBGB - индекс гос. облигаций от Сбера
Результаты на графике ниже.
За год ни один из рассмотренных фондов не показал доходность выше 10%. И мое вложение в крауд на их фоне было успешным.
Справедливости ради отмечу доходность индекса Мосбиржи полной доходности за аналогичный период - +56%. На его фоне все остальное (даже крауд) кажется какой-то фигней. Но это больше аномальная доходность, повторение которой в ближайшее время маловероятно.
Доходность инструментов за год:
- LQDT - 8,7%
- BOND - 8%
- TBRU - 8,5%
- SBRB - 4,5%
- SBGB - 0,6%
- Крауд - 13,1%
- Индекс Мосбиржи - 56%
Сильное отставание фондов облигаций от доходности платформы связано с резким ростом ставки ЦБ: с 7,5 до 15%. В спокойные времена думаю разрыв будет минимальным.
Краткое резюме
Честно говоря, несмотря на весь мой скепсис и то, что реальная доходность оказалось меньше ожидаемой (обещанной сервисом) на фоне других инструментов, этот способ вложений показал себе достойно. Но крайней мере на рассматриваемой мной дистанции. Что там будет дальше неизвестно.
Какие плюсы и минусы (или особенности) я для себя отметил.
Заявленная доходность очень сильно может отличаться от реальной. Сейчас обещают 20% годовых. Судя по моему опыту, инвестор получит сильно меньше. В том числе из-за налогов и дефолтов.
Налоги. 13% (или 15%) с прибыли удерживается с инвестора. При ожидаемой доходности в 20%, налоги "съедят" 2,5% прибыли (реальная обещанная доходность будет 17,5%). Возможно дефолты скостят еще процентик другой от доходности. И вот уже 20% может превратиться в 16%.
Альтернативы в виде фондов освобождены от налогов с прибыли. Инвестор платит только комиссию фонду (в среднем 0,5% в год). А доходность к погашению некоторых фондов приближается к 16% годовых. Вдобавок у фондов есть преимущество, недоступное крауд-платформе - ИИС.
Нет льгот ИИС. В классических инвестициях можно получать налоговые вычеты. Это как минимум +13% дополнительной доходности в первый год. А с 2023 года вычет + освобождение от налогов.
Часть денег может простаивать. Когда я начал инвестировать на платформе, даже мои небольшие деньги распределялись по займам несколько недель. Аналогично, когда происходит выплаты или погашение займа, если стоит реинвест - приходится ждать несколько дней, пока все свободные деньги куда-то пристроятся и начнут работать.
+100500 источников дохода в налоговой декларации. Все кому был выдан займ (у меня это несколько десятков эмитентов) отображаются при заполнении декларации. Доходит до смешного: доход 2 рубля, 1,5 рубля и т.д. Это прямо бесит - получается не декларация, а мусорная свалка.
Альтернатива бирже. Рассматриваю краудлендинг, как способ повышения диверсификации портфеля (чтобы не все деньги находились на фондовой бирже).
p/s/ На текущий момент более 95% всех моих инвестиций сосредоточено на бирже. В наши неспокойные времена наверное дополнительно стоит иметь другие способы вложения. И наверное придется распихивать свои капиталы по разным углам. Возможно я морально созрею и для диверсификации увеличу свои инвестиции в крауд платформы (не только Джетленд). Но это будет совсем небольшая сумма. Максимум 2-3% от капитала на всех!
На этом все! Всем удачных инвестиций!
- Вы инвестируете в краудлендинг?
- Каковы ваши результаты?
- Какие платформы можете порекомендовать?
Напоследок оставлю ссылку-приглашение с бонусом.
При регистрации по моей ссылке или ввода промокода J1038031 получите повышение доходности для своего первого пополнения в виде +10% годовых сроком на 1 месяц.
Вознаграждение другу начисляется только при условии использования другом АИ с отключенным Сейфом. Кэшбек будет начислен по итогам месяца, следующего за месяцем первого пополнения друга.
правила (pdf).
____________________________________________________
◈ Ставь лайк👍, если статья понравилась.
◈ Подпишись на мой 👉 ТГ-канал 👈. Там чуть бодрее и веселее.
◈ Акции брокеров для новых и действующих клиентов.
