Приветствую всех на моем канале!
Были такие ситуации, когда узнали, что у Вас есть несуществующий долг по кредиту или займу? Пишите свои истории в комментариях, будет интересно узнать.
Да, и такое имеет место быть. Человек живёт спокойно и тут вдруг, как снежный ком на голову, узнает, что оказывается является должником кредитной организации.
Ситуация не из приятных конечно, но не стоит паниковать, ведь из любой повторюсь ситуации, всегда есть выход.
Как действовать в данном случае?
Что делать, если обнаружил в кредитной истории не свой, к примеру, микрозайм?
В такой ситуации обратимся к разъяснениям Роспотребнадзора. Есть несколько способов получить заем в микрофинансовой организации. Наиболее простой предполагает регистрацию на сайте МФО, заполнение анкеты с указанием номера телефона, электронной почты, места работы и паспортных данных. Далее нужно сделать фото с паспортом в кадре и указать реквизиты банковской карты, куда поступят деньги в случае одобрения заявки.
Данная разновидность аутентификации возможна при оформлении микрозайма до 15 000 рублей. Такой механизм привлекает мошенников. Если у них на руках окажутся все необходимые персональные данные, то они могут оформить кредит на чужое имя.
В известной "скрытой(теневой) сети интернет", можно найти тысячи предложений о продаже персональных данных, которые по каким-то причинам утекли из различных организаций.
Это могут быть и действия хакеров и банальная халатность либо злой умысел сотрудников, которые решили подзаработать на продаже баз данных. При желании мошенники могут найти во всемирной сети в том числе и селфи с паспортом. Такие фотографии просят сделать своих клиентов сами МФО, отделения сотовой связи, а также другие организации.
Гражданин на которого оформили кредит, узнает о нем, как правило, случайно. Обычно это происходит уже после того, как судебные приставы списывают деньги с его карты, – оспорить списание и вернуть деньги в такой ситуации бывает непросто. Зачастую также липовый кредит обнаруживается при оформлении нового в банке или рефинансировании существующего.
Имея положительную кредитную историю, клиенту вдруг начинают отказывать банки.
Возникает вопрос: как в данной ситуации проверить свою кредитную историю?
Чтобы обезопасить себя от таких неприятных сюрпризов, следует время от времени проверять свою кредитную историю. По факту, это карточка заемщика, в которой отражены все операции с кредитами: какой банк выдавал заем, сколько есть долгов и вовремя ли платил клиент по своим обязательствам.
Организация содержащая такие данные имеет название – бюро кредитных историй или кратко БКИ. Чтобы проверить свою карточку заемщика, нужно сначала выяснить, в каких БКИ хранится кредитная история.
Сделать это можно следующим образом:
- пройти регистрацию на «Госуслугах»;
- подать заявление на получение электронной услуги;
- и дождаться, пока список БКИ появится в личном кабинете.
Впоследствии уже можно запрашивать информацию в нужных бюро кредитных историй. Для этого, нужно авторизоваться через «Госуслуги» – в таком случае нужные данные подтянутся автоматически.
Через пару минут, после оформления заявки, можно узнать всю необходимую информацию.
Важно! По закону кредитную историю можно получить бесплатно 2 раза в год. Далее каждый запрос платный.
В случае, если в документе все чисто и отображаются только те банки и МФО, с которыми действительно были финансовые отношения, значит, беспокоиться не стоит. Если в истории есть непонятные кредиты, то это повод бить тревогу.
Что же делать с чужим долгом?
Не стоит отчаиваться в такой ситуации. Нужно действовать оперативно по следующему алгоритму:
- первое, что нужно сделать, написать претензию в МФО и БКИ о недействительности договора с требованием предоставить документальное подтверждение заключения соглашения, а также раскрытия способа аутентификации клиента. Тут же в заявлении необходимо потребовать прекратить обработку своих персональных данных МФО и исключить не соответствующие действительности сведения из кредитной истории.
Далее, не дожидаясь ответа, следует направить жалобу в Банк России и финансовому омбудсмену.
Также параллельно, обратиться в Роскомнадзор с просьбой провести проверку МФО по факту незаконной обработки персональных данных.
Обязательно написать и зарегистрировать заявление в полицию по факту мошеннических действий. В возбуждении уголовного дела с большой вероятностью откажут, поскольку гражданско-правовые споры вне полномочий полиции. Но заявление, если дело дойдет до суда, станет неоспоримым подтверждением добропорядочности в том, что подавший иск гражданин, является в данном случае потерпевшей стороной.
Часто на претензионном этапе микрофинансовая организация не сопротивляется и признает, что «произошла ошибка». После этого с гражданина снимается долг, а информация содержащаяся в БКИ исключается из кредитной истории.
Если проблема не получила разрешение на этапе претензии, тогда соответственно нужно идти в суд.
В данной ситуации будет правильным решением попытаться признать договор незаключенным или недействительным. Наиболее распространенным является требование признания договора незаключенным (не выражали свою волю на заключение договора, действовали злоумышленники, которые, как правило, используют номер телефона, принадлежащий другому лицу, дают согласие от вашего имени на заключение договора).
Когда дело дошло до суда
В этом случае в исковом заявлении следует заявить следующие требования:
- признать договор займа незаключенным;
- обязать ответчика исключить запись о займе из БКИ;
- обязать ответчика прекратить обработку персональных данных, исключить их из системы и письменно уведомить об этом;
- взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и расходы на представителя.
Аргументировать свои доказательства в суде, что этот онлайн-займ брали не вы, поможет следущее:
- Денежные средства поступили на расчетный счет, который вам не принадлежит.
- Договор займа был подписан ЭЦП (путем ввода СМС-кода), но номер телефона зарегистрирован был не на ваше имя.
- Заемные средства были переведены не вам, а другому лицу – вашему тезке.
Важно! Стараться по возможности, всячески защищать личную информацию, не предоставлять свои документы (и тем более не делать селфи с паспортом) по просьбе компаний, в надежности которых уверенности нет.
Два раза в год бесплатно, можно проверить свою кредитную историю и в случае, если обнаружились проблемы, стараться не затягивать с их решением.