Финансовый рынок развивается быстрыми темпами: появляются новые технологии, продукты, направления для инвестирования и приумножения дохода. Интерес к рынку просроченной задолженности и его маржинальность все растут — растет и количество стабильных компаний на рынке, делая это направление привлекательным для инвесторов.
Краудлендинговая платформа Nibble Invest запустила новый флагманский продукт Legal Collection, который позволяет получать доход до 30% за инвестиции в покупку портфелей задолженности. Сейчас мы подробно разберем, как же работает рынок просроченной задолженности; кто продает и покупает долги.
Кто продает долги и зачем?
Немногие кредитные организации, будь то банк или МФО, могут похвастаться отсутствием просрочек по выданным кредитам. Общая сумма задолженности (ОСЗ) в рамках одной организации может составлять сотни миллионов, а то и миллиарды рублей. Истребование долгов требует наличия и содержания штата дополнительных сотрудников. Кроме того, при отсутствии должного опыта процесс становится долгим и дорогостоящим. Оптимальным решением может стать продажа задолженностей. Продают просроченные долги в виде портфелей со скидкой до 90% от ОСЗ.
Кто покупает долги и где?
Благодаря активному развитию рынка цессии у кредитных организаций есть выбор: самостоятельно подавать в суд и истребовать задолженность с клиентов либо переуступить это право юридическим организациям, которые специализируются на истребовании долгов. В последние годы выбор все чаще падает в сторону второго варианта. Как происходит процесс продажи портфелей задолженности:
- кредитная организация выставляет портфели на аукцион на специальной онлайн-площадке;
- компании, занимающиеся истребованием задолженностей, предлагают свою цену;
- портфели продаются той компании, которая предложит лучшие условия.
Сегодня в этой цепочке сделок свое место также занимает платформа Nibble Invest.
Какова роль платформы?
Привлечение инвестиций позволяет компании взять больше портфелей в работу и за счет этого увеличить размер потенциального дохода. Отличным инструментом для привлечения инвестиций может стать краудлендинговая платформа. Как это работает на платформе Nibble Invest:
- Компания оставляет заявку на привлечение инвестиций;
- Платформа проводит тщательную проверку и оценку компании;
- По результатам определяются условия сбора: размер процентной ставки (от 17% до 30% годовых), срок договора (от 3 до 18 мес.) и кредитный лимит на платформе;
- Инвестпредложение размещается на платформе, и начинается сбор.
Что предлагают инвесторам:
- Ежемесячный доход с фиксированной процентной ставкой с инвестиций;
- Диверсификация средств в несколько портфелей компании.
Деньги собраны — что дальше?
Получив деньги от инвесторов платформы, компания выкупает портфели просроченной задолженности у кредитной организации. Теперь это — высоколиквидные активы компании: если потребуется погасить те или иные обязательства, активы можно продать.
Как и когда инвесторы получат доход?
Проценты по инвестированным средствам ежемесячно поступают на виртуальный счет инвестора на платформе Nibble Invest в течение срока договора инвестирования. Основная сумма инвестиций возвращается после закрытия договора.
Поступление дохода никак не зависит от того, на каком этапе в данный момент находится процесс истребования задолженности. Инвестор получает свои дивиденды строго по графику, определенному договором.
На платформе есть предложения с поручительством, которые сделали процесс инвестирования надежнее — они помечены специальным значком. Это значит, что поручитель возьмет на себя обязательства компании, если она самостоятельно не сможет их выполнять.
Отвечаем на часто задаваемые вопросы.
Как закон регулирует продажу задолженностей?
Согласно ст. 382 ГК РФ кредитные организации могут переуступать права на истребование задолженностей специализированным юридическим компаниям. Их деятельность регулируется и контролируется ФССП, а лицензия подтверждает положительную деловую репутацию и надежность бизнеса.
Почему у инвестиций такая высокая процентная ставка?
Минимальная процентная ставка, определенная ЦБ — 15% годовых. Платформа Nibble Invest может предложить ставку от 17% до 30% благодаря высокой маржинальности рынка: портфели приобретаются за 10-30% от ОСЗ.
Есть ли диверсификация рисков?
Да. Вы инвестируете не в компанию, а в разные портфели — они являются активами компании и могут быть проданы для выполнения обязательств.
Платформа Nibble Invest делает процесс инвестирования простым и понятным и помогает пользователям стать частью перспективного бизнеса.