Очень часто я встречаю в социальных сетях мнения, в которых «эксперты» насмешливо советуют начинающим инвесторам вообще не начинать инвестировать, если у них мало денег, и утверждают, что для того, чтобы инвестирование имело смысл, нужно иметь большой капитал. Нередко эти "эксперты" (в кавычках) также становятся высокомерными, а мы знаем, что такое высокомерие, это большое эго, почти никаких знаний + невежество. Имейте в виду, что многие из этих форумных троллей не инвестировали в фондовый рынок и одного рубля.
Я знаю, что не инвестировать – это худшее, что мы можем сделать, и в этой статье я хочу поделиться несколькими способами оптимизировать свои инвестиции, какими бы маленькими они ни были.
Верная потеря денег
Одна из самых очевидных вещей заключается в том, что если мы не будем инвестировать часть нашего дохода, мы будем терять деньги. Это связано с текущей денежно-кредитной политикой во всем мире, где центральные банки могут печатать деньги просто так. Процентными ставками манипулируют, и все настроено на контроль со стороны центральных банков и стоящих за ними правительств.
Что ж, если центральные банки могут печатать деньги, создавать их из воздуха, какой вообще смысл копить деньги? Каждый раз, когда они печатают, они обесценивают наши деньги. Вот почему в настоящее время мы наблюдаем такую высокую инфляцию, намного превышающую здоровый уровень.
Получается, что чем больше мы экономим, тем больше у нас будет денег и… тем больше мы потеряем, когда они снова включат принтер и начнут «стимулировать» экономику, впрыскивая свеженапечатанные деньги, которые текут в нашу повседневную жизнь, а мы просто будем платить больше за все.
Итак, определенно одно из самых рискованных действий, которые мы можем предпринять, - это НЕ инвестировать. Доказано, что инвестирование в активы является лучшим и наиболее эффективным способом защитить себя от сегодняшней абсурдной денежно-кредитной системы.
Многие люди, жившие в 90-е годы в России и бывшие в сознательном возрасте, работающие, получающие доход, могут подтвердить, например, что происходило тогда и как за короткий период деньги потеряли свою ценность. А что нам делать, если у нас их сохранилось много? Что ж, мы пострадаем от последствий нашего бездействия. Мы превратимся из богатых в бедных за одну ночь. И в этом никто не будет виноват. Потому что, когда центральные банки печатают деньги, это законно. Если мы начнем печатать деньги, нас обязательно отправят в тюрьму.
Верная прибыль
Независимо от того, какие это инвестиции — в фондовый рынок, в недвижимость или во что-то еще, наша прибыль, если мы, естественно, подходим к ней серьезно, а не азартно, будет нами получена. Почему это так?
Потому что, имея определенную сумму денег, мы можем быть уверены, что ее функция – это обесцениваться до бесконечности. И чем больше мы будем их удерживать, тем меньше будут стоить эти деньги. Их покупательная способность будет испаряться с каждым годом.
Однако, инвестируя деньги, покупая на них какие-то активы, мы увеличиваем стоимость этих денег. И бывает так, что с чем-то фальшивым, как деньги в данный момент, чем-то из воздуха, мы покупаем то, что вместо того, чтобы уменьшить свою ценность, увеличит ее. Это довольно просто, правда?
Ну, это не так просто. Теоретически да, но практически нет. Важно выбирать активы, стоимость которых со временем будет увеличиваться. И выбирать такие активы — это не то же самое, что пойти в магазин и что-то купить. Вот почему мы должны подходить осторожно и ответственно, а не вкладывать деньги в новую криптовалюту, которая является следующим «Биткойном», и думать о себе как об инвесторах и о том, что мы не потеряем свои деньги.
Возможностей для инвестиций много, с помощью той информации, которая у нас есть и которая наводняет нас отовсюду, мы можем довольно легко найти подходящие нам активы для инвестирования и таким образом защитить свои деньги от обесценивания, которое их в любом случае постигнет. Кроме того, вероятность увеличения нашей первоначальной суммы с годами очень высока, а в некоторых случаях даже неизбежна.
Информация – самая ценная и самая вводящая в заблуждение вещь.
Недавно мы упомянули информацию, которая сегодня наводняет нас отовсюду. Однако плохо в данном случае то, что больший объем информации является вводящим в заблуждение, ложным, обслуживающим чьи-то интересы. И для начинающего инвестора это большая проблема.
Здесь мой совет всем новичкам — сначала научитесь фильтровать получаемую информацию, отбирать ее и только потом усваивать. А усваиваться информация должна постепенно, а не сразу.
Одна из проблем современного общества, особенно молодого поколения, заключается в том, что оно хочет всего здесь и сейчас. Мы должны понимать, что некоторые вещи требуют времени. Получение нужной информации – один из них. Не торопитесь и не будьте нетерпеливы со своими деньгами. Найдите для себя подходящие инвестиции. Не покупайте что-либо только потому, что кто-то в социальных сетях опубликовал скриншот своей учетной записи, показывающий, сколько он заработал.
У меня есть немного денег. Я не хочу их потерять. Как мне их инвестировать?
Что ж, мы сами пришли к выводу, что действительно пора вложить часть своих денег. Во-первых, эти деньги надо направить на инвестиции. Мы должны быть способны чисто мысленно переносить волатильность рынков, если собираемся нацелиться на фондовый рынок. Мы должны иметь возможность забыть об этих деньгах в течение определенного периода времени в будущем. И именно поэтому крайне важно, чтобы у нас был резервный фонд для покрытия наших расходов на несколько месяцев, а также инвестиционные деньги никогда не должны быть нашими деньгами на аренду, деньгами на оплату кредитов или любыми другими ежедневными или ежемесячными расходами.
Если вы не можете выделить деньги для инвестирования, подумайте еще раз, правда ли не можете или не хотите? Обязательно прочитайте статью https://goo.su/ztmy (Автоматический миллионер), в которой я рассказываю, как мы можем найти деньги для инвестиций из ничего и как наша настойчивость может сделать нас миллионерами.
Сегодня у нас есть так много возможностей начать инвестировать. Мы можем сделать это небольшими деньгами, на выбранный нами период и без комиссий, без каких-либо сложностей.
Если у вас есть 5 000 рублей в месяц или 10 000 рублей в месяц. Этой суммы достаточно, чтобы начать и продолжить. Эту сумму лучше инвестировать, чем хранить, мы это уже подтвердили.
Для инвестиций на фондовом рынке вам следует выбрать брокера с низкими или нулевыми комиссиями. Таким образом, ваши затраты на покупку активов существенно сократятся.
Сейчас у нас есть возможность составить хороший долгосрочный портфель из разных активов. Нам не нужно ограничивать себя в их выборе. Мы действительно можем владеть многими из них без каких-либо комиссий, сборов и т.д.
Схема инвестирования, при которой можно дополнительно сэкономить на комиссии, заключается в том, чтобы просто инвестировать не каждый месяц, а собирать деньги, накапливать их на своем накопительном счете (желательно получая на них проценты) и инвестировать, скажем, раз в 3 месяца. Или раз в 6 месяцев.
Вот как вы можете инвестировать свои деньги. Вы создаете учетную запись за несколько минут, осуществляете перевод со своей карты или выполняете банковский перевод со счета, и через несколько минут или на следующий день деньги оказываются на вашем брокерском счете, готовые к инвестированию в активы. Действительно, теперь выполнить эту операцию чрезвычайно легко.
Во что мне следует инвестировать?
Во-первых, вы можете выбрать проверенные активы, которые принесли хорошую прибыль с течением времени, существуют долгое время и имеют стабильную доходность. Инвестирование в БПИФ и ETF, вероятно, является одной из самых успешных инвестиций, которые может сделать любой начинающий инвестор.
ETF, который отслеживает, скажем, индекс S&P 500, выглядит очень хорошим вариантом для долгосрочных инвестиций, потому что через него мы получаем доступ к 500 лучшим компаниям США.
Конечно, если вы хотите стать хорошими, успешными долгосрочными инвесторами, которые не только защитят свои деньги от инфляции, но и многократно приумножат их, то инвестирование в отдельные компании определенно принесет вам успех, но только при условии, что вы знаете: во что вы инвестируете, умеете исследовать компании, по каким параметрам их сравнивать и самое главное – знаете, как найти их справедливую цену.
Сколько я могу заработать?
Любимый вопрос всех, кто только начинает. Чего мне следует ожидать и что я в конечном итоге получу, если инвестирую? Во-первых, нам нужно понять, что нашей главной целью должна быть не именно прибыль, а то, что мы будем владеть активами и, таким образом, наши деньги будут защищены от инфляции.
Если мы инвестировали один раз, наша прибыль во многом зависит от того, во что мы инвестировали, на какой период, на каком уровне был рынок, когда мы инвестировали. Наиболее рекомендуемой инвестиционной стратегией для начинающих инвесторов с небольшими деньгами является стратегия «Средней стоимости» (DCA для инвестиций в $ или RCA для инвестиций в рублях https://goo.su/H5hUiQ), которая дает нам возможность, например, инвестировать в активы ежемесячно, достигая таким образом стабильно хорошей средней стоимости самих активов. Это также способ, который делает инвестирование небольшими суммами осмысленным. Мы просто заставляем деньги работать на нас.
Если у вас есть 100 $ в месяц, инвестируйте их. Вы обнаружите, что чем дольше вы это делаете, тем большего результата вы добьетесь. Вы слышали выражение «Вода камень точит». Это относится к инвестициям, когда они выбраны правильно и с нашей стороны проявлена настойчивость.
И все же давайте поговорим о цифрах. Лучший способ узнать, что мы получим, - это просто посчитать, другого способа на самом деле нет. Итак, достаем калькуляторы и начинаем считать…
Если предположить, что 20 лет назад мы начали инвестировать по 100 $ в такой актив, как S&P 500, который, как доказано, приносит около 10% в среднем в год в течение длительного периода, то мы получили бы следующий результат:
Получается, что за 20 лет мы вложили в общей сложности 24 000 $. Да, это 100 долларов в месяц. И мы ясно видим, как наши 24 000 $ фактически превратились в 81 350 $. Они не только не обесценились, но даже утроились. Если оставить их на пенсию, то еще через 10 лет этих денег станет гораздо больше. И это при 100 долларах в месяц. Ну, кто-нибудь все еще думает, что нужно иметь много денег, чтобы инвестировать в фондовый рынок? Этот миф развеян!
Сколько я потеряю, если не буду инвестировать?
Мы потеряем очень многое, а может быть, даже всю покупательную способность наших денег, особенно если мы окажемся в ситуации в духе 90-х годов. Но даже если этого не будет, мы должны знать, что функция денег всегда состоит в том, чтобы их стоимость стремилась к 0, и никогда наоборот.
Мы можем воспользоваться удобным и быстрым калькулятором с сайта Calculator.net, с помощью которого мы можем оценить, насколько обесценятся наши деньги, если мы будем их просто держать.
Наши 100 долларов сейчас будут стоить 45 $ через 20 лет при постоянном уровне инфляции в 4%. Почему 4%? Ну, потому что официальные данные по инфляции, которые нам показывают, на самом деле являются "официальными" и в значительной степени фальшивыми, поскольку они часто не включают в себя два основных параметра, которые влияют на нас как потребителей, а именно параметры продуктов питания и энергии, которые мы потребляем ежедневно. Это наши самые большие расходы. И именно поэтому реальная инфляция, которую полезно принять во внимание, как минимум вдвое превышает официальную, а во многих случаях даже втрое и вчетверо, в зависимости от того, что мы потребляем больше всего. Но для расчетов этого калькулятора я предположил, что официальная инфляция в долларах будет двигаться в пределах 2% (к этому уровню стремится Федеральная резервная система США), и именно поэтому я беру двойное значение, а именно 4%.
Ну что, вы все еще считаете, что есть смысл копить, а не инвестировать? Что, если вы будете просто копить все 24 000 долларов в течение следующих 20 лет? Что вы сможете купить на них? Вот сколько они будут стоить через 20 лет - 10 950 долларов при нормальных условиях, а не при инфляции в 10%.
Правда в том, что мы теряем, когда не инвестируем. Мы увидели, что можно инвестировать небольшие деньги. Мы увидели, что инфляция больше не невидимый враг, а очень явный «враг», который больше даже не прячется за углом, а выламывает дверь, входит в дом и ворует у нас.
Благодарю вас за прочтение этого материала и буду признателен, если вы поделитесь им с другими людьми.