Сейчас в медиапространстве со всех сторон слышно: "банкротство", "легально", "спишем все долги", "госпрограмма по списанию долгов", "гарантировано" и т.д. Естественно эта реклама в большинстве своем ориентирована на физических лиц.
Разберемся что это такое, стоит ли верить такой рекламе?
Банкротство физических лиц, это прежде всего механизм освобождения от задолженности, если у физического лица нет возможности ее выплачивать кредиторам. Важно понимать, что нежелание оплачивать свои долги, это не основание для банкротства. Необходимо доказать, что сама возможность оплачивать долги у Вас отсутствует.
Действующее законодательство позволяет осуществить процедуру банкротства физического лица только такими способами:
1. Во внесудебном порядке (через МФЦ);
2. В судебном порядке (через Арбитражный суд).
Внесудебный порядок:
Его еще называют упрощенным, он не так популярен как банкротство через арбитражный суд, поскольку имеет ряд ограничений:
- задолженность должна составлять от 25 тыс руб. до 1 млн.руб.;
- исполнительные производства должны быть окончены на основании п.4 ч.1 ст.46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в связи с тем, что у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание и исполнительный лист возвращён взыскателю.
- после возврата исполнительного листа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент подачи заявления в МФЦ.
- важно указать полный перечень кредиторов и задолженности, в противном случае, не включенные в перечень задолженности списаны не будут.
Если все эти условия соблюдены, то можно подать письменное заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания, МФЦ проверит документы и в течение 3 рабочих дней разместит информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сообщение о начале процедуры банкротства физического лица. Процедура длится 6 месяцев, по ее завершению задолженность списывается.
Преимущества этой процедуры в том, что не нужно оплачивать госпошлину, процедура не длится больше 6 месяцев, не нужен арбитражный управляющий. Подробнее об упрощенной процедуре поговорим в нашей отдельной статье здесь.
Судебный порядок:
Из названия понятно, что заявление о банкротстве подается в суд. Такие дела рассматривают Арбитражные суды.
Заявление о признании физ.лица банкротом принимается судом при условии, что требования к нему составляют не менее чем 500 тыс.руб. и указанные требования не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Простыми словами сумма долга должна быть от 500 тыс.руб. и просрочена на 3 месяца.
Обратиться с таким заявлением в суд может как само физ.лицо, так и его кредиторы, предварительно оплатив госпошлину в размере 300 руб. и вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 тыс.руб. Указанное вознаграждение вносится лично должником в депозит арбитражного суда.
Заявитель по делу, в данном случае сам должник должен указать в своем заявлении наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Без управляющего обанкротиться и списать долги не получится, это условие определено законодательством.
Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен мы разобрали в этой статье.
На практике, финансовый управляющий с командой юристов подключается еще на этапе планирования подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд. Зачастую без помощи юристов составить стратегию (которая обеспечит по итогу списание задолженности) и подготовить пакет документов довольно проблематично, каждый случай индивидуален. Иными словами, рекламу непосредственно этих услуг мы так часто и встречаем.
Итак, предположим мы нашли финансового управляющего, подготовили заявление и отправили его в Арбитражный суд. Что же дальше?
Суд исследует состав доходов и имущества должника, сопоставив их с признаками неплатежеспособности и недостаточности имущества.
Важно!
На практике при проверке заявления суд задаст Вам вопросы о том на какие цели потрачены деньги, в каком объеме, почему не погашали задолженность перед кредиторами и т.д.
По итогам рассмотрения выносится судебный акт:
- о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества;
- о введении в отношении гражданина процедуры реструктуризации долгов;
- о прекращении производства по делу или отказе в признании заявления обоснованным.
Важно!
Списание задолженности обеспечивает только факт признания физ.лица банкротом и процедура реализации имущества. Процедура реструктуризации представляет из себя график погашения задолженности, утвержденный судом, что не является в большинстве своем целью банкротства.
Процедура реализации имущества вводится на 6 месяцев и может быть продлена по решению суда на основании ходатайств лиц, участвующих в деле.
За это время финансовый управляющий должен провести опись имущества должника, его оценку и последующую реализацию.
Важно понимать,что финансовый управляющий в ходе реализации имущества от имени гражданина:
- распоряжается средствами на счетах должника и во вкладах в кредитных организациях;
- открывает и закрывает счета должника в кредитных организациях;
- осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие должнику, в том числе голосует на общем собрании участников;
- ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином.
Само по себе название процедуры говорит за себя - реализация имущества.
Это означает что любые денежные средства и имущество (за исключением жизненного необходимого), которое финансовый управляющий обнаружит за время процедуры банкротства, должно быть продано в порядке, установленном Законодательством о банкротстве (№ 127-ФЗ от 26.10.2002).
Деньги, вырученные от продажи имущества идут на погашение задолженности перед кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов.
А задолженность, которая не была погашена, списывается по итогам процедуры.
Что же из имущества будет продано?
На практике обычно в процедуре банкротства физического лица продаются автомобили, дачные участки, садовые домики, бытовая техника, реже квартиры. Важно! Единственное жилье в процедуре банкротства не продается (если конечно оно не в залоге у банка).
Однако бывают случаи когда задолженность не может быть списана и должник не освобождается от всей задолженности или ее части.
Чтобы таких историй не было, еще на этапе подготовки заявления в суд, физическое лицо и юрист должны обговорить все нюансы. У юриста должна сложится четкая картина о Вашей жизни в течение прошлых трех лет как минимум. Утаивать не в Ваших интересах.
Юрист должен знать о таких фактах:
- о Ваших сделках (купля-продажа, дарение и т.д.);
- наличие судебных актов о привлечении к ответственности (уголовной, административной);
- сокрытие или уничтожение имущества;
- предоставление подложных документов;
- злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности, предоставление кредиторам ложных сведений, мошенничество.
Как правило наличие злостных нарушений препятствует списанию долгов и банкротство не будет эффективной мерой.
Однако не стоит пугаться, каждый случай уникален, но это уже другая история.
Про ограничения после завершения процедуры банкротства можно почитать в нашей статье здесь.