Я уже писала о основных изменениях, которые ожидают нас в 2024 году (ссылка на статью). Однако, так как возникло много вопросов относительно долгосрочных вложений, я решила более подробно раскрыть эту тему.
С 1 января 2024 года вступит в силу программа долгосрочных сбережений. Эта программа предоставит возможность накопить средства, которые можно будет использовать в будущем, включая пенсию или в случае серьезного заболевания. В некотором смысле она напоминает долгосрочный вклад, но главное отличие заключается в том, что все участники будут получать дополнительные накопления сверх уже имеющихся. Давайте разберемся с основными деталями этой программы.
Итак, коротко о сути процесса.
Вы заключаете договор с любым НПФ и просто начинаете отчислять взносы. В свою очередь Государство точно также пополняет ваш счет.
❓Какие средства вы можете направить в НПФ.
Долгосрочные сбережения будут формироваться за счет ваших взносов, государственной поддержки (софинансирования) в течение трех лет, поступивших в качестве единовременного взноса пенсионных накоплений (ОПС) и инвестиционного дохода, начисляемого на всю сумму ваших сбережений.
❓Но что это за «подарки» от Государства?
Какие именно выплаты ждать жителям. Скажу прямо, всё будет зависеть от вашего дохода. Однако, есть главный нюанс — получить софинансирование можно только в случае того, если вы внесёте в программу не менее 2 000 р. в год. Также планируется максимальный размер доплаты, составляет он 36 000/год. При всём этом, точное количество госдобавки получится узнать, исходя из вашей заработной платы.
Смотрите:
- Если ваш доход до 80 000 в месяц
Выплата составит в совокупности 1:1. Соответственно 1 рубль на 1 взнос. И здесь простая закономерность: чтобы получить максимальную выплату, тогда и ваш взнос должен быть таким же. - ЗП от 80 до 150
Коэффициент будет 1:2. - Более 150 тысяч
Тогда ждите 1:4.
Государство предоставляет софинансирование на счета НПФ в течение трех лет с момента первых взносов. Если вы открываете несколько счетов, то доплата будет происходить на каждый из них. Однако, очень важно отметить, что период выплат заканчивается именно через три года с момента первого счета.
Максимальный размер софинансирования составляет 36 000 рублей на человека. Это означает, что при достижении этого лимита за трехлетний период, дальнейшее софинансирование не будет осуществляться.
❓При каких условиях вы сможете получить выплаты?
- Вообще, вернуть деньги получится через 15 лет с момента заключения договора, также с 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
- Плюс ко всему, вывести средства получится, если вы попадаете в трудную жизненную ситуацию — гибель кормильца или срочное, дорогостоящее лечение. Но есть момент — если договор оформлен на другого человека, значит трудности должны возникнуть с его стороны.
- Кроме того, забрать сбережения будет возможно в любом случае, только выкупная сумма может оказаться меньше взносов. И важно отметить, что государственное софинансирование и пенсионные накопления не могут быть сняты в таком случае.
❓Как быть с инфляцией? В конце концов, от нее никто не защищен.
Здесь все проще, чем вы думаете. Дело в том, что все ваши средства не просто отправляются в фонд, а буквально начинают работать. Проще говоря, начинается процесс инвестирования. Бояться не стоит, все процедуры защищены государством.
❓Выбор инвестирования достаточно широк: ценные бумаги, корпоративные облигации, акции, недвижимость и другие активы. Фонд имеет право вложить не более 10% вашего капитала. Какие именно активы будут у вас, стоит узнать в своем фонде. Есть вариант выбора среди нескольких портфелей.
❓Будут ли налоговые вычеты?
Ответ прост - да. Вы можете вернуть до 52 000 рублей уплаченного подоходного налога. Размер вычета составляет 13% от взносов. Учтите, что вычет не будет больше суммы НДФЛ, то есть вы вернете то, что уплатили.
❓Можно ли изменить фонд?
Да, но деньги перейдут из одного фонда в другой только через пять лет. Сначала заключите договор с новым фондом, затем направьте заявление в старый фонд с приложенным договором.
Я рекомендую выбирать сразу несколько фондовых направлений, чтобы не потерять и сделать обоснованный выбор.
❓Могу ли я заключить договор на другого человека?
Да, но требуется нотариальная доверенность. Вы также получаете специфические особенности, такие как возможность получения выплат в случае трудной жизненной ситуации.
❓Что если человек умер?
Здесь есть два пути развития. Если были только взносы, то все деньги переходят правопреемнику, указанному в договоре. Если правопреемник не указан, то наследование происходит в порядке очередности: супруг(а), дети и родители.
Если уже начались выплаты, то важен срок выплат. После определенного количества лет сумма перейдет вам. Учтите, что если сбережения пожизненные, наследства не будет.
Вот такие новости на сегодня. В моем Telegram канале я публикую такие новости гораздо раньше. Подписывайтесь, чтобы всегда быть в курсе всех новостей.