💵Пару раз я в комментариях упоминал, что у меня есть действующий вклад со ставкой 6.5% годовых в рублях. Более того - это самый КРУПНЫЙ по сумме вклад из моих депозитов. И он до сих пор активен, правда - хвала богам! - ему осталось совсем надолго.
Речь идёт о моем вкладе в банке "Санкт-Петербург", на котором у меня сейчас размещено 300 тысяч рублей.
💸Вклад с романтичным названием "Белые Ночи" был открыт 1 июня (в День защиты детей) на полгода под ставку 6.5%. И это ещё было специальное акционное предложение - повышенная ставка при условии открытия через онлайн-банк в ограниченные сроки.
И вот, пока все нормальные банки уже как несколько месяцев предлагают депозиты под ставку более 10%, а в последние недели - даже больше 14% годовых, мои 300 тыр продолжают мариноваться под сумасшедшие 6.5% 😎
Мариноваться им осталось ровно до завтрашнего дня - вклад заканчивается аккурат 29.11.2023.
🤦♂️Это отличный пример того, как не вполне правильная оценка ситуации в экономике может сильно снизить потенциальную доходность ваших инвестиций.
На момент открытия вклада, ключевая ставка была на уровне 7.5%, и ставка по депозиту на 1 процентный пункт меньше казалась хоть и не очень выгодной, однако вполне терпимой.
🤷♂️Но я сделал неверное предположение, что до ноября 2023 года денежно-кредитная политика нашего Центробанка не будет драматически меняться. Я конечно же закладывал вариант возможного повышения ставки, однако полагал, что оно будет гораздо более плавным и ставка не превысит 10% к концу этого года. Как мы помним, до конца июля ключевая ставка продолжала держаться на уровне 7.5%, затем была повышена на 8.5%.
Ну а дальше система пошла вразнос, доллар пробил отметку 100 снизу вверх, инфляция разогналась до неприличных значений, и Центробанк, не имея других рычагов воздействия, начал тушить пожар путём резкого ужесточения ДКП.
Уже в середине августа, после экстренного заседания совета директоров ЦБ и повышения КС до 12%, доходность этого вклада стала выглядеть откровенно нелепой.
Передо мной в тот момент встал выбор - закрыть депозит досрочно с потерей накопленных процентов и переложиться в новый, либо уже не дёргаться и сидеть до погашения.
🤔Взвесив за и против, я решил не дёргаться (при прочих равных я всегда выбираю этот вариант, поскольку он отлично вписывается в мой ленивый темперамент). Ведь прошла уже почти половина срока вклада (76 дней из 180), и я бы потерял 300 000 * 0.065 / 365 * 76 = 4060 руб. из общего ожидаемого дохода в 9616 руб.
Никакой новый вклад с высокой ставкой уже не отбил бы мне эти потери на горизонте времени, оставшегося до завершения депозита.
Вообще, должен заметить, что банк с названием моего любимого города - это САМЫЙ ЖАДНЫЙ БАНК из всех, где у меня есть счета. В банке "Санкт-Петербург" традиционно самые низкие ставки по депозитам, даже супер-консервативный Сбер в последние пару лет предлагает ставки выше. Думаю, это будет мой последний вклад в этом заведении.
"Сид, а нафига ты вообще тогда хранишь там свои деньги?" - спросит пытливый читатель.
Закономерный вопрос. Корни этой ситуации кроются в том, что "Санкт-Петербург" до недавнего времени был моим основным зарплатным банком. И все выплаты от работодателя поступали именно туда. Часть средств я переводил на карты других банков, часть сразу тратил, часть естественным образом задерживалась на счете в "Санкт-Петербурге". Я же известный диверсификатор, вот по банковским счетам тоже диверсифицировался.
Что буду делать с деньгами после закрытия вклада?
Думаю, сразу же заберу их из банка-жадины и размещу на пару-тройку недель (до ясности с новой ключевой ставкой) на накопительном счете в каком-нибудь "банке здорового человека", который будет давать хотя бы 11-12% годовых.
Впрочем, сейчас "Санкт-Петербург" всё-таки одумался и предлагает более-менее адекватные условия (видимо, чтобы клиенты не разбежались) при открытии сезонных депозитов на 3 месяца и больше.
Приведу ниже скрин, но подчёркиваю: НЕ РЕКЛАМА!!! Не хочу пиарить этих жадюг 😠 Просто как факт, чтобы оставаться непредвзятым.
Но обращу внимание: вот эту максимальную ставку 14.2% можно будет получить, только если отдать деньги в пользование банку на 5 (!!!) лет! Ну кто в здравом уме будет морозить деньги на ПЯТЬ лет, не имея возможности их снять без потери всех процентов? Надеюсь, что из моих читателей - никто. А на указанный в рекламе минимальный срок (91 день) можно положить деньги под ставку 13.0% (если открывать онлайн) либо 13.2% (если открывать в офисе).
И кстати, ещё один булыжник к ним в огород: БСПБ - это единственный банк из всех, что я знаю, который НЕ ПОЗВОЛЯЕТ удалённо закрыть депозит и получить деньги обратно в своё распоряжение. То есть открыть вклад онлайн вы легко сможете, а вот закрыть его досрочно - фигушки. Вам придётся ногами топать в офис с паспортом, сидеть ждать своей очереди и затем объясняться с операционисткой, которая ещё и будет пытаться навязать вам какие-нибудь доп. услуги. Будьте бдительны!
В общем, подумаю, доверить им ещё на 3 месяца свои деньги или забрать их и отнести куда-нибудь в более гостеприимное место.
Уже совсем скоро, в декабре, у нас очередное плановое заседание Банка России, на котором очень может быть, что мы увидим ключевую ставочку ЕЩЁ ПОВЫШЕ. А это означает, что к новогодним праздникам и банки могут сделать вкладчикам чуть более щедрые предложения.
НО!
Если вы ещё пока не воспользовались возможностью открытия вклада через Финуслуги, то нет смысла ждать - самое щедрое предложение действует уже прямо сейчас.
Бонус +5.5% к ставке по вкладу!
💰У всех, кто пока ещё не открывал вклад на Финуслугах, есть возможность получить персональный бонус к ставке +5.5% от платформы и ещё дополнительно 1000 рублей лично от меня (если захотите).
Акция действует при открытии вклада до 29 декабря 2023 г. включительно.
🤑Чтобы получить бонус к ставке +5.5%, надо соблюсти следующие условия:
- Это должен быть ваш первый вклад на платформе Финуслуги.
- И не забыть применить промокод BONUS55.
На промо-вклады с базовой ставкой 17% этот бонус не распространяется. Но вклад под 14-15% с использованием моей ссылки получается выгоднее, поскольку вы можете зафиксировать доходность даже выше 20% годовых:
Моя партнерская ссылка для открытия первого вклада на Финуслугах:
https://agents.finuslugi.ru/go/?erid=LjN8KPv33
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
Не забудьте прочитать полные условия акции и оставить комментарий, если решите открыть депозит 😊 Можете не оставлять, но тогда я не буду знать, кому перевести 1000 рублей)
Приглашаю в мой 👉 телеграм-канал 👈 Там публикуются основные посты в более удобном и компактном виде.
Кстати, если у вас есть аккаунт в Тинькофф, можете подписаться на меня в Пульсе по нику Sid_the_Sloth: