Сегодня хочу написать статью о том, какие бывают кредиты. Надеюсь, она будет вам полезна.
Цель оправдывает средства! В умелых руках кредит становится эффективным финансовым инструментом для улучшения текущих условий, получения товаров или услуг в момент их необходимости, а не в следующей жизни.
Все кредиты можно поделить на две большие группы: целевые и нецелевые. Давайте с вами рассмотрим, чем они отличаются друг от друга.
Целевой кредит — кредит, выданный банком на конкретные нужды. Это может быть оплата отдыха, бытовой техники, образования, ремонта или более крупные покупки: жилье или автомобиль. Цель получения кредита всегда оговаривается в договоре, поэтому использовать кредитные средства на что-то другое нельзя.
Как правило, деньги на руки заемщику не выдаются, а перечисляются банком сразу на счет продавца или поставщика услуг. В некоторых случаях можно получить наличные деньги, но тогда необходимо подтвердить их целевое использование.
Нецелевой кредит – кредит, который выдается на любые цели, поэтому клиентам не надо сообщать в банк, на что они потрачены. Тем не менее кредитные организации, как правило, интересуются, зачем заемщику деньги.
Эта информация нужна для подтверждения серьезности намерений, но не влияет на принятие окончательного решения. Конечно, если в качестве цели указать что-то подозрительное, то банк откажет в кредите. Получить деньги можно наличными в кассе или переводом на карту.
Как правило, процентная ставка по целевым кредитам ниже и выдаются они на длительный срок (например, ипотека до 30 лет). Однако для получения клиенту нужно представить обширный перечень документов. Кредит наличными (нецелевой) прост в оформлении, но обойдется клиенту дороже: ставки выше, сроки меньше, суммы ограничены.
Так же существуют такие программы кредитования, где клиент получит деньги только в тому случае, если сможет гарантировать возврат долга.
- Вариант 1: залог. Клиент предоставляет в качестве обеспечения движимое (автомобиль) или недвижимое (квартира, дом, дача) имущество. Такие кредиты еще называют залоговыми.
- Вариант 2: поручитель. За клиента готовы поручиться другие лица (физические или юридические) и разделить с ним ответственность по выплате кредита.
Главное преимущество кредитов с обеспечением в том, что банки одобряют их охотнее. Они даже готовы снижать итоговую процентную ставку, увеличивать сумму, так как рисков меньше.