Недавно Сбер прислал мужу рекламу о том, что он запускает маркетинговую акцию для тех, кто решится купить их ПИФов и обещает неплохой кэшбэк. Я решила разобраться насколько может быть интересно это предложение в текущей ситуации.
Условия акции
Для участия в акции надо купить паев Сбера на 1000 рублей до 8 декабря 2023 года и не продавать их до 31 января 2024 года. Банк обещает начислить паев фондов на ту же 1000 рублей! Но звучит это гордо, что Сбер дает кэшбэк 1000 рублей.
Участвовать в акции могут только те, у кого ранее не было на руках паев от УК Первая, договора доверительного управления с УК Первая, в том числе и ИИС. Покупать можно паи следующих фондов:
- ПИФ РФИ «Первая — Фонд российских облигаций»;
- ПИФ РФИ «Первая — Локальный»;
- ПИФ РФИ «Первая — Природные ресурсы»;
- ПИФ РФИ «Первая — Фонд российских акций»;
- ПИФ РФИ «Первая — Сбалансированный»;
- ПИФ РФИ «Первая — Накопительный».
Коротко о фондах
Не буду тут делать полный разбор фондов, а то статья получится слишком длинной. Обращу внимание, что в списке есть 3 консервативые стратегии, которые должны защитить инвесторов на случай просадок фондового рынка. Это:
ПИФ РФИ «Первая — Фонд российских облигаций»;
ПИФ РФИ «Первая — Локальный»;
ПИФ РФИ «Первая — Накопительный».
От них не стоит ждать что большой доходности, что просадки.
Остальные фонды - это более агрессивные стратегии со всеми вытекающими последствиями. Для ориентира по доходности предлагаю как всегда взять мой любимый индекс Московской биржи. С начала года он вырос на 48%. УК Первая же заявляет, что стоимость ее пая увеличилась на 42-61%, то есть где-то они были чуть лучше рынка акций, где-то хуже.
Насколько выгодно участвовать в данной акции от Сбербанка?
Предлагаю посчитать насколько выгодно инвесторам покупать ПИФы т УК Первая для участия в данной маркетинговой акции, а может интереснее закинуть эту лишнюю 1000 рублей на депозит?
Считаю расходы
Для начала предлагаю посчитать расходы инвесторы которые он понесет если сначала купит паи, а потом продаст их. Будем считать, что продаст он не дешевле 1000 рублей.
Первый расход - это комиссия УК Первая. С этой УК в полной мере действует прибаутка "вход за рубль, выход за 2". При продаже пая Сбер раньше просто брал комиссию 2%, теперь переименовал ее в "списку от стоимости". В случае продажи паев на 2000 рублей, размер "комиссии" составит примерно 40 рублей.
Далее инвестору придется заплатить налоги. У подаренных ПИФов учетная стоимость будет 0 рублей 00 копеек, поэтому со всей вырученной суммы надо будет уплатить НДФЛ 13 или 15%, минимум 130 рублей.
Считаю доходность и делаю выводы
Получается, что инвестор, который захочет поучаствовать в акции в случае выбора самой консервативной стратегии получит "кэшбэк" 1000 - 130 - 40 = 830 рублей за 2 месяца, что эквивалентно 830/1000 х 12/2 = 498% годовых. Сумма выглядит красиво. Жалко только много в рублях не получишь...
Не призываю никого участвовать в акции, тут каждый должен решать за себя сам. Но могу сказать от себя вот что. Раньше у того же Сбера были куда более привлекательные маркетинговые акции. А вот так вот купить активов по этой акции и уже в следующей нельзя будет поучаствовать.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.