В ноябре 2023 года стартовала новая программа ипотечного кредитования в России — арктическая ипотека, предоставляя гражданам еще одну выгодную возможность приобретения жилья. Мы подробно расскажем об условиях этой программы на 2023 год, требованиях к участникам и банкам-партнерам.
Эта ипотечная инициатива продолжает линию дальневосточной ипотеки, но с отличием в том, что теперь в нее вовлечены регионы арктической зоны. Сюда входят Мурманская область, Ненецкий, Ямало-Ненецкий и Чукотский автономные округа, а также отдельные муниципалитеты Красноярского края, Карелии, Архангельской области, Коми и Якутии. Отметим, что Якутия и Чукотский автономный округ участвуют как в дальневосточной, так и в новой арктической ипотеке.
Согласно замыслу властей, эта программа призвана ускорить темпы строительства жилья в арктической зоне, где инвесторы менее склонны вкладывать средства из-за климатических трудностей. Кроме того, льготная ипотека направлена на решение проблемы доступности жилья, что становится особенно актуальным в северных регионах России, способствуя также увеличению числа жителей арктической зоны.
Что такое арктическая ипотека
Арктическая ипотека представляет собой государственный проект, направленный на предоставление льготного жилищного кредитования. Ее запуск был инициирован после успешной реализации дальневосточной ипотеки, благодаря которой более 70 тысяч россиян смогли улучшить свои жилищные условия.
По указанию Владимира Путина, арктическая ипотека начала свое действие с 1 ноября 2023 года. Участники данного проекта имеют возможность приобрести в кредит квартиру на первичном или вторичном рынке, частный дом или земельный участок для строительства по ставке 2%.
В первую очередь арктическая ипотека ориентирована на молодые семьи, однако льготную ипотеку также могут получить представители других категорий заемщиков. Программа предусматривает действие до 2030 года, и ее срок может быть продлен при активном интересе со стороны потребителей.
Информация о программе "Арктическая ипотека"
С 1 ноября 2023 года стартовала финансовая ипотечная инициатива, ориентированная на поддержку жителей арктической зоны. Участниками программы могут стать семейные пары в возрасте до 35 лет, одинокие родители с несовершеннолетними детьми, педагоги и медработники, получатели "Арктического гектара", а также участники проекта по повышению трудовой мобильности.
Максимальная сумма ипотечного кредита составляет 6 миллионов рублей, при этом первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Ипотечная ставка в рамках программы составляет 2%, а срок кредитования может достигать до 20 лет. Эта инициатива призвана облегчить доступ к жилью для молодых семей, одиноких родителей и других категорий граждан, проживающих в арктических условиях.
Распоряжение правительства относительно арктической ипотеки
К ноябрю 2023 года правительство России было обязано подготовить набор изменений и внести их в положение о дальневосточной ипотеке с целью включения арктических регионов в программу. На данный момент официальное постановление правительства еще не было опубликовано, однако условия арктической ипотеки уже известны. Следует отметить, что в октябре 2023 года банки начали принимать заявки от потенциальных заемщиков, и проведение сделок начнется после вступления в силу официального распоряжения.
Условия предоставления арктической ипотеки
Условия получения арктической ипотеки представляют собой аналогичные условиям дальневосточной ипотеки, поскольку банки уже накопили опыт работы с предыдущей программой, что гарантирует отсутствие сложностей при оформлении кредита.
Возможность выгодной покупки жилья предоставляется молодым семьям до 35 лет, неженатым гражданам до 35 лет, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка, а также педагогам и медицинским работникам, имеющим пять и более лет стажа в арктической зоне. Также категории граждан, включая участников программы "Арктический гектар" и инициативы по повышению трудовой мобильности, могут воспользоваться этой ипотечной программой.
После подачи заявки в один из банков-партнеров программы участники указанных категорий могут получить ипотеку под 2% годовых (при этом банки не понесут убытки, так как возможные потери будут компенсированы государством). Максимальная сумма кредита в новой программе составляет 6 миллионов рублей, а максимальный срок ипотеки - 20 лет. Первоначальный взнос не может быть менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Согласно названию программы, жилье должно быть приобретено в арктической зоне, и вид доступного жилья зависит от типа населенного пункта. Так, в новостройке можно купить квартиру в любом городе-участнике арктической ипотеки, а для приобретения жилья на вторичном рынке необходимо выбрать моногород или сельский населенный пункт. Важным условием является также стоимость недвижимости, которая должна соответствовать среднерыночному уровню, установленному Минстройом для каждого региона России.
Еще одним важным моментом является необходимость зарегистрироваться в приобретенном жилье в течение примерно 9 месяцев после оформления ипотеки. Превышение этого срока может повлечь изменение ставки по кредиту, что также предъявлялось к участникам дальневосточной ипотеки.
Какие населенные пункты и области включены в область действия арктической ипотечной программы
Как указано выше, в перечень регионов, включенных в программу, входят субъекты России, расположенные в арктической зоне: Мурманская и Архангельская области, Ненецкий, Ямало-Ненецкий и Чукотский автономные округа, Красноярский край, Карелия, Коми и Якутия. Новый ипотечный продукт станет доступен для жителей более 130 населенных пунктов Заполярья. Перечислим основные города, в которых можно будет приобрести квартиру или дом по программе арктической ипотеки. В список входят: Мурманск, Архангельск, Норильск, Северодвинск, Анадырь, Воркута, Новый Уренгой, Нарьян-Мар, Салехард, Усинск, Костомукша, Ноябрьск, Дудинка, Надым, Полярный, Апатиты, Оленегорск.
Следует отметить, что по количеству заключенных ипотечных сделок в арктической зоне России лидируют Архангельская область, Ямало-Ненецкий автономный округ, Мурманская область и Красноярский край. Эти регионы составляют значительную долю спроса на ипотеку в Заполярье. Однако их общий вклад в российский ипотечный рынок среди арктической зоны остается относительно невелик и составляет чуть более 2% (1).
Какие банковские учреждения принимают заявления для участия в программе арктической ипотеки
О своем участии в программе в качестве партнеров сообщили крупнейшие российские банки: Сбербанк, ВТБ и «Дом.РФ». На текущий момент информации о программе арктической ипотеки на официальных сайтах указанных финансовых учреждений еще нет, вероятно, она появится после официального опубликования постановления правительства. В дальнейшем круг партнеров проекта может расшириться и включить другие российские банки.
Рекомендации специалиста при оформлении арктической ипотеки
С начала 90-х годов население арктического региона стремительно сокращается, в настоящее время там проживает немногим более 2,5 миллиона человек, и это число постоянно уменьшается, сообщает экономист и инвестор Владимир Григорьев. "С целью стимулирования граждан к проживанию в северных регионах правительство запустило программу льготного кредитования, – поясняет эксперт. – Арктическая ипотека будет особенно привлекательна для тех, кто уже проживает в арктических районах или планирует переезд туда на постоянное место жительства."
Исходно большим спросом будут пользоваться крупные города, такие как Архангельск, Салехард, Ноябрьск, Новый Уренгой и Мурманск. Внедрение льготной программы способствует увеличению строительства в этих районах, что благоприятно скажется на экономической ситуации в регионах. С течением времени заемщикам станут доступны новые объекты, появляющиеся в небольших населенных пунктах под руководством государства. В случае крупных городов, где объемы строительства достаточно высоки, не предвидится сложностей. Однако в меньших городах ситуация будет иной.
Ожидается, что в ближайшей перспективе государство разработает план по привлечению застройщиков к участию в программе с использованием налоговых льгот и других стимулирующих условий. Основная цель арктической ипотеки заключается в предоставлении жителям региона высококачественного жилья. Внедряя эту программу, государство рассчитывает хотя бы стимулировать граждан к неотъемлемому проживанию в регионах Крайнего Севера, а в лучшем случае – привлечь новых жителей. Учитывая низкие текущие объемы строительства в Арктике (за исключением Архангельска, где ежегодно вводится примерно 300 тысяч квадратных метров нового жилья), ожидается, что программа вызовет значительный интерес со стороны населения.