ЦБ ужесточил условия для заемщиков с предельной долговой нагрузкой от 50 до 80%

Банк России установил новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на I квартал 2024 г. Решение опубликовано на официальном сайте регулятора.

Лимиты по МПЛ введены ради снижения закредитованности граждан с предельной долговой нагрузкой (ПДН), объяснили в ЦБ.

В Центробанке отметили, что после введения МПЛ доля задолженности по кредитам с высокой ПДН более 80% в портфеле банков снизилась с 34 до 31%, но пока остается высокой.

«С учетом ужесточения МПЛ на I квартал 2024 г. мы ожидаем, что по итогам следующего года эта доля снизится до 20%. Ужесточение МПЛ ускорит переход к сбалансированной структуре задолженности по потребительским кредитам, что в конечном счете снизит риски граждан, банков и МФО», – говорится сообщении регулятора.

Как отмечает совет директоров ЦБ, благодаря МПЛ доля кредитов заемщикам с ПДН выше 80% снизилась – с 36% в IV квартале 2022 г. (до введения МПЛ) до 25% в III квартале 2023 г. Уровень займов в МФО упал для таких заемщиков с 41 до 25%. По данным регулятора, за этот же период доля кредитов с ПДН от 50 до 80% увеличилась с 27 до 33%. По МФО – с 17 до 20%. Исходя из этого, с IV квартала 2023 г. Банк России вновь установил МПЛ на долю кредитов с ПДН от 50 до 80%.

Решение о значении МПЛ на II квартал 2024 г. будет принято в феврале с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.

22 ноября директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова сообщила в интервью «Известиям», что в Центробанке пока не видят причин для увеличения МПЛ на выдачу потребительских кредитов.

«Макропруденциальные лимиты по таким кредитам банкам придется выполнять. Сейчас они могут выдавать до 30% кредитов заемщикам с ПДН 50–80%, не более 5% – с ПДН свыше 80%. Такие лимиты вполне позволяют кредитовать эту категорию заемщиков», – сказала она.

Данилова подчеркнула, что в сложившейся ситуации произошло перераспределение между банками. В результате с октября ЦБ существенно ужесточил МПЛ. Регулятор намерен следить за тем, как эти меры подействуют, но пока нет видимых оснований для смягчения, сказала Данилова.