Инфляция – это темп, с которым растут цены на товары и услуги за какой-то определенный период времени - например, за год.
Причины инфляции
Инфляция начинает расти по разным причинам. Может возникнуть из-за увеличения денежной массы в обращении, когда правительство проводит политику стимулирования экономики (печатает деньги, снижает налоги и т.д.).
Также инфляция может возникнуть из-за внешних факторов - например, проблем с логистикой (как сейчас из-за санкций), удорожанием сырья, энергоресурсов и т.д. – в этом случае производство товаров предприятиям обходится дороже, и они вынуждены включать эти расходы в конечную цену товара. Соответственно, цена становится выше.
Но основная причина – это рост спроса на товары и услуги в условиях ограниченного предложения. Обычно это происходит во времена экономического подъема – люди больше зарабатывают, больше тратят, кредиты дешевые и люди охотно их берут.
Так как у людей денег становится больше, то повышается спрос на товары и услуги. Предприятия начинают производить больше, чтобы удовлетворить растущий спрос. И в какой-то момент предприятия начинают работать на полную мощность, и производить больше уже не могут. Тогда начинают расти цены, потому что, когда чего-то мало, оно дорожает.
Иногда люди сами раскручивают инфляцию. Если инфляционные ожидания людей повышены, то есть они думают, что цены будут расти, они начинают закупаться товарами впрок, чтоб успеть купить по низкой цене. Таким образом, создается повышенный спрос и растут цены.
Как регулируется инфляция
В России таргет по инфляции 4% - это считается нормальным ростом. Инфляция должна быть обязательно, если нет инфляции, это значит, что в экономике проблемы. Умеренная инфляция = здоровая экономика.
Когда инфляция начинает расти выше 4%, то Центробанк начинает повышать ключевую ставку. Коммерческие банки тоже повышают ставки по кредитам и депозитам – то есть кредиты становятся дороже, а депозиты выгоднее. Когда кредиты становятся дороже, люди начинают их меньше брать, соответственно и тратить денег тоже начинают меньше. Таким образом спрос на товары и услуги падает и рост цен снижается.
Когда инфляция возвращается к своему таргету, то Центробанк начинает снижать ставку. Кредиты опять становятся дешевыми, люди охотнее их берут и начинают больше тратить. И так по кругу. То есть Центробанк поднятием и снижением ключевой ставки регулирует уровень инфляции.
Что происходит с деньгами?
Деньги обесцениваются. Например, у вас есть 100 тыс. руб., они лежат дома под матрасом, инфляция 7% в год. Это значит, что через год вы сможете купить товаров и услуг на 7% меньше. То есть ваши 100 тыс. у вас останутся, а вот их покупательная способность снизится из-за того, что выросли цены на товары и услуги.
Когда вы держите деньги дома под матрасом, вы думаете, что вы их сохраняете. Но на самом деле вы их теряете. Каждый год на размер инфляции. И если, например, инфляция каждый год равна 7%, то через 10 лет ваши деньги полностью обесценятся.
Время обесценения денег можно посчитать по формуле:
72/размер инфляции.
72/7 = 10,29 лет
Чтобы этого не происходило, ваши деньги должны инвестироваться под процент не ниже уровня инфляции. Если инфляция 7%, то при вложении средств на депозит под 7% вы их сохраняете. Если инвестируете под меньший процент, значит, теряете. Если хотите, чтобы ваши деньги приносили вам доход, значит, они должны быть инвестированы под процент выше уровня инфляции. То есть если при инфляции 7% вы вложили деньги под 8%, то вы зарабатываете за год 1%.
Самая точная инфляция
Но не все так просто, конечно же. Инфляция, которую нам озвучивает Росстат – это средняя инфляция по регионам на определенную корзину товаров и услуг. Например, Росстат считает инфляцию на обычную говядину, а вы едите фермерскую – в этом случае инфляция будет другая. Возможно выше, возможно ниже. И так со всеми товарами.
То есть более точную для себя цифру вы должны считать самостоятельно – записывать, что вы покупаете и сравнивать цены за различные периоды – например, за год. Это называется личная инфляция. И именно она самая точная.
Как Росстат считает инфляцию вы можете почитать в этой статье.
Росстат может рассчитать официальную инфляцию за год 7%, а ваша личная инфляция в этом же году может составить 20%. Но и опять же каждый год она будет разная, потому что вы не покупаете каждый год машины, квартиры, телевизоры и т.д.
Так как у каждого человека свой уровень инфляции, то и процент обесценения денег, так же, как и процент сохранения денег, тоже индивидуальный. Если ваш личный уровень инфляции за год 20%, а деньги у вас лежат на депозите под 10%, то вы за этот год потеряли по покупательной способности 10%, потому что ваша личная корзина товаров и услуг выросла в цене на 20%.
Что еще почитать:
Как люди попадают в кредитную ловушку?
Будет ли нормальная пенсия при другом правительстве?
Есть ли смысл инвестировать в российские активы в рублях?
***
Подписывайтесь, будем дружить! ВКонтакте и Телеграм.
Консультации по вопросам финансов и инвестиций.
