Настало время подсчитать свою дивидендную (но больше купонную) зарплату (или всё же пенсию?🤔) за прошедший месяц. Многие люди ведут учет своих расходов, но на мой взгляд вести учет своих доходов гораздо приятнее. А главное - при позитивных результатах такого подсчета сохраняется мотивация инвестировать и наращивать свой "денежный ручеек" дальше.
В этой статье делюсь итогами моего чисто пассивного дохода на фондовом рынке за ноябрь 2023 года.
Не хвастовства ради, а статистики для 😉
Откровенно говоря, все предыдущие годы инвестирования я относился к детальному бухгалтерскому учёту с легкой прохладцей. Мне нравилось само ощущение "пассивного заработка", а внимательно подсчитывать каждую мелкую выплату я долгое время ленился.
📊Однако постепенно мой суммарный инвест-портфель вырос в размере до нескольких миллионов, потом его частично заморозило, плюс расколошматило по разным брокерским счетам. И вроде бы поначалу совсем крохотные отдельные "капли" выплат от акций и облигаций со временем начали собираться в небольшой, но устойчивый и регулярный поток.
Купоны, дивиденды, амортизация... Чтобы наблюдать портфель в динамике и анализировать происходящее с ним, уже не хватало тетрадки и калькулятора. И тогда я начал вести кое-какую еженедельную, помесячную, поквартальную и ежегодную статистику своего инвест-счета в электронном виде.
На "причёсывание" финансовых таблиц меня вдохновил коллега с канала @Андрей Ухватов, который виртуозно владеет Экселем и, кажется, переводит в таблично-диаграммную форму абсолютно всё в своей повседневной жизни.
На работе я много лет активно использую Эксель для инженерных расчётов, поэтому постепенно перевёл и свою инвест-бухгалтерию в это детище Майкрософта. Мысленно пою оду человеку, который впервые придумал и запрограммировал электронные таблицы.
Немного о логике подсчетов:
💰Считаю купоны и дивиденды, поступившие на мои счета за календарный месяц - с первое по последнее число месяца включительно. Если, к примеру, официальный день выплаты по облигации пришёлся на 29 октября, а брокер зачислил мне купон только 2 ноября, то отношу этот купон уже к ноябрьской зарплате.
Таким часто грешит Тинькофф - купоны приходят на счет только спустя несколько дней после перечисления денег эмитентом в НРД. Это особенно хорошо заметно, когда одна и та же облигация у меня "задвоена", т.е. куплена на счет в Тинькофф и у какого-нибудь другого брокера, к примеру у Сбера. Сбер обычно выплачивает купоны день-в-день, тогда как жёлтый брокер "прокручивает" где-то деньги своих клиентов и начисляет их через пару-тройку суток. Ничего личного, просто бизнес.
То же самое с дивидендами - независимо от даты отсечки, считаю месяцем получения пассивной "зарплаты" тот, в котором они фактически пришли на мой счет и я могу ими распоряжаться. Мне кажется, в этом есть логика - пока деньги где-то "в пути", это пока никакие не деньги, а скорее дебиторская задолженность.
Дивиденды в долларах (которые пока ещё иногда капают, но это очевидно ненадолго) я для удобства в подсчетах перевожу в рубли по курсу на дату поступления дивидендов на счёт.
Копейки при подсчетах обычно округляю в меньшую сторону до ближайшего целого рубля. Думаю, навряд ли это как-то искажает картину.
Все суммы выплат указаны ДО вычета НДФЛ (в моём случае - обычные 13%, поскольку до планки заработка 5 млн рублей в год мне ещё, к сожалению, очень далеко). Это удобно, поскольку основная часть выплат приходят "неочищенными" от налогов. А к тем выплатам, с которых НДФЛ уже взят (например, купоны от облигаций на ИИС), я прибавляю удержанные 13% обратно и в таком виде заношу в таблицу.
В конце месяца при таком подходе легко подсчитать общую сумму выплат "брутто" (до уплаты налогов) и "нетто" (после уплаты налогов, когда сон становится особенно спокойным, согласно известной рекламе).
Пассивный доход за ноябрь 2023
Обо всех ноябрьских выплатах я подробно рассказывал в своих еженедельных отчетных выпусках. Последнее время они выходят по воскресеньям. В них я делюсь своими мыслями по каждому эмитенту и обязательно прикладываю скрины всех выплат, чтобы никто не уличил меня в лукавстве. А также я публикую краткие отчетные посты в своем телеграм-канале.
При большом желании и/или недоверии, вы можете перепроверить каждую попавшую в таблицу выплату и самостоятельно убедиться, что я учел все суммы от всех эмитентов, и что они мне действительно поступали. Не думаю, что среди моих читателей найдется кто-либо настолько дотошный, но вдруг 😄
📌Отчетные выпуски ноября, в которых можно найти детальное описание и скрины каждой выплаты (в хронологическом порядке):
📝Итак, в прошедшем месяце я скрупулезно заносил в Excel-табличку все поступающие мне на брокерские счета выплаты с указанием даты, эмитента и суммы.
И сейчас мне осталось самое приятное - подсчитать свою общую купонно-дивидендную зарплату за ноябрь.
Дамы и господа! Я счастлив сообщить, что купонами и дивидендами мне за ноябрь 2023 "накапало" 15 372 рубля "грязными", что за вычетом налогов составляет 13 374 рубля.
Всего пришло ровно 30 выплат (т.е. в среднем как раз по одной выплате каждый день ноября). Из них 27 выплат - это регулярные купоны по облигациям, и лишь 3 выплаты были дивидендными.
🤷♂️И то, две из трёх дивидендных выплат - можно сказать, "из прошлой жизни", когда мы ещё могли получить дивиденды от иностранных компаний. Чуть больше $2 свалилось от Кока-Колы, и еще один долларовый "плевок" аж в 20 центов прилетел мне в физиономию от фонда TLT.
📌Что такое TLT, и на что я рассчитывал, когда на свой страх и риск покупал его через российскую инфраструктуру (за что впоследствии и поплатился), я подробно рассказал в этом обзоре:
💎Получается, что полноценной дивидендной выплатой можно назвать только одну - выплату от Алросы в самом начале месяца.
Самые большие суммы пришли от трёх облигаций, по которым в ноябре были выплачены очередные полугодовые купоны:
- 2527 рублей - по долларовой облигации застройщика "ПИК" вып. 5;
- 1695 рублей - по 7-му выпуску гособлигаций братской Беларуси;
- 1051 рубль - по ОФЗ-ПД 26236.
Что там с FIRE? Может, уже пора выходить на раннюю пенсию?🤔
Давайте-ка сравним мою ноябрьскую дивидендную зарплату с некоторыми ежемесячными выплатами, в названии которых есть слово "пенсия".
🇷🇺На 1 декабря 2023 года средний размер пенсии в России составляет 23 520 ₽. Пенсия по старости в России - 28 230 ₽, пенсия по инвалидности 22 350 ₽, пенсия по потере кормильца составляет 15 290 ₽.
Получается, мой ноябрьский пассивный доход на фондовом рынке составляет 56,9% от средней российской пенсии и 59,8% от пенсии по инвалидности (тьфу-тьфу-тьфу! желаю всем крепкого здоровья).
Явно маловато для того, чтобы задумываться о жизни с капитала 😁
Самая маленькая из всех возможных пенсий - это т.н. социальная пенсия по старости. Проще говоря - пенсия для тех, кто никогда официально не работал и, по мнению государства, всю жизнь тунеядствовал. Ее минимальный размер с 1 апреля 2023 года — 7153 ₽.
Если сравнивать с ней, то я получил в 1,87 раза больше денег! Но здесь вопросы скорее к неадекватно низкой сумме социальной пенсии, которой с трудом хватит только на оплату коммунальных услуг.
Заходите в мой 👉 телеграм 👈 Там публикуются основные посты в более удобном и сжатом виде.
❓А вы ведёте учет своих доходов на фондовом рынке? Была ли у вас "дивидендная зарплата" в прошедшем месяце?
👍Ваши лайки и подписка - лучшая поддержка каналу😊
Кстати, если у вас есть аккаунт в Тинькофф, можете подписаться на меня в Пульсе по нику Sid_the_Sloth: