Реструктуризация кредита или долга

В данной статье рассказываем, что такое реструктуризация и какие есть варианты проведения данной процедуры.

1. Какие есть варианты реструктуризации кредита или долга?

2. Реструктуризация кредита в банке.

3. Реструктуризация через Арбитражный суд.

4. Чем выгодна процедура реструктуризации через суд?

5. Порядок утверждения план реструктуризации в суде.

Какие есть варианты реструктуризации кредита или долга?

Реструктуризация - это изменение условий действующего кредита, по срокам, %, штрафам и пеням.

На данный момент есть 2 варианта реструктуризации долга:

1. Обратиться в Банк, который выдал вам кредит.

Банки идут на реструктуризацию, крайне редко и не охотно, только в тех случаях, когда у заемщика возникли финансовые трудности либо есть риск, что он перестанет платить. В такой ситуации банк может на время снизить процентную ставку, ежемесячный платеж или списать начисленные проценты, на своих условиях.

Если у вас кредиты в нескольких банках, данную процедуру необходимо провести по всем.

2. Обратиться в Арбитражный суд с планом реструктуризации.

127-ФЗ о несостоятельности (банкротстве), позволяет гражданину обратиться за реструктуризацией своих кредитов.

Реструктуризация кредита в банке

Данный процесс направлен на мирное урегулирование, для улучшение финансового положения должника, у которого возникли трудности с выплатами по обязательствам.

За данной процедурой необходимо обратиться в банк до начала просрочек, это повышает шанс принятия положительного решения по вашей ситуации.

Что дает реструктуризация:

• снижение процентной ставки - для снижение нагрузки по платежам
• увеличение срока кредита - за счет увеличения срока, уменьшается платеж по кредитам
• предоставление кредитных каникул или отсрочки по платежам - возможность на время приостановить выплаты по кредиту или сделать их минимальными
• списывают начисленные проценты и пени - для уменьшения платежа

Как оформить реструктуризацию в банке?

1. Необходимо обратиться в банк в котором оформлен кредит или займ
2. Предоставить документы подтверждающие ухудшение вашего финансового положения
3. Получить одобрение банка по новым условиям

Основными минусами данной процедуры является:

• необходимо обратиться в каждый банк по каждому кредиту
• банк предоставляет реструктуризацию на свое усмотрение
• временная мера
• ухудшение кредитной истории
• необходимо доказать ухудшение своего финансового положения
• существенно не меняет положение заемщика

Оставьте заявку на консультацию с юристом, для этого перейдите на наш сайт.

Нажимай сюда 👉❗ ЗДЕСЬ ❗.

Реструктуризация через Арбитражный суд

Реструктуризация долгов гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

За данной процедурой необходимо обратиться, если просрочка платежей по вашим обязательствам превышает 3 месяца.

Данную процедуру вводят суды если:

• у гражданина есть официальный доход;
• вводится не зависимо от имущественного положения гражданина, так как сложилась судебная практика в регионе;
• кредитор подал заявление с планом реструктуризации;
• гражданин подал заявление с планом реструктуризации;

Чем выгодна процедура реструктуризации через суд?

При реструктуризации в судебном порядке права гражданина защищены законом, и вся процедура проходит под контролем суда и арбитражного управляющего.

К плюсам данной процедуры можно отнести:

• объединение нескольких обязательств в разных банках
• уменьшение платежа по кредитам
• срок реструктуризации до 60 месяцев, банки такие условия не предоставляют
• отсутствуют штрафы и пени
• фиксированный процент, который соответствует ключевой ставке ЦБ
• сохранение имущества
• снятие арестов со счетов и имущества
• отсутствие платежей до утверждения плана реструктуризации
• не применяются последствия банкротства

Там где есть плюсы, всегда присутствует "НО".

1. В случае просрочки платежей вводится процедура реализации имущества, при которой происходит списание обязательств, а это дополнительные расходы в размере 25000 рублей на депозит суда, а также покрытие расходов арбитражного управляющего по данной процедуре.
2. Суд или кредиторы могут ввести процедуру реализации, если имущество гражданина покрывает более 50% обязательств.
3. План реструктуризации не утверждают, если доходов не достаточно для покрытия обязательств в течении 36 - 60 месяцев (3-5 лет).

Порядок утверждения план реструктуризации в суде

• Подается заявление в суд, к которому прикладывается план реструктуризации.
• Перед первым судебным заседанием направляется ходатайство о введении процедуры реструктуризации.
• Формирование реестра кредиторов.
• План реструктуризации до 60 месяцев (5 лет) утверждается на собрании кредиторов, которое проводит арбитражный управляющий.
• Если кредиторы не утвердили план выплат, суд вводит план без согласия кредитора на 36 месяцев.
• Арбитражный управляющий производит ежемесячные выплаты из доходов гражданина в соответствии с планом.

Оставьте заявку на консультацию с юристом, для этого перейдите на наш сайт.

Нажимай сюда 👉❗ ЗДЕСЬ ❗.

Поставьте 👍, если информация оказалась полезной, чтобы как можно больше людей узнали о своих правах. Спасибо.