На 1 ноября 2023 года в Казахстане действовало 21 коммерческий банк второго уровня. Среди них было 11 финансовых учреждений с иностранными инвестициями и 8 дочерних компаний, сообщает Bizmedia.kz.
О состоянии банковского сектора Казахстана на 1 ноября 2023 года
За октябрь 2023 года активы банковской системы выросли на 1,0% и достигли 48,4 трлн тенге. Это на 8,6% или 3,8 трлн тенге больше, чем в начале года. Основной рост был обусловлен увеличением объема ликвидных активов на 2,2%).
Высоколиквидные активы составили 14,6 трлн тенге, что составляет 30,1% от общего объема активов. Это позволяет банкам полностью выполнять свои обязательства перед клиентами. Кредиты второго уровня, выданные экономике, в октябре 2023 года выросли на 1,5% и составили 26,3 трлн тенге. Из них 24,5 трлн тенге выданы в национальной валюте (рост на 1,7%), а 1,8 трлн тенге — в иностранной валюте (снижение на 0,1% в основном из-за укрепления тенге на 1,0% по отношению к доллару США).
В октябре 2023 года кредиты, выданные юридическим лицам, выросли на 0,9% до 9,0 трлн тенге (за год рост составил 3,5%). Совокупные кредиты, выданные бизнес-субъектам, возросли на 1,3% до 10,4 трлн тенге (с начала 2023 года увеличение на 7,9%). Следует отметить, что основной вклад в рост был сделан за счет кредитов, выданных субъектам малого и среднего бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей. Займы малому и среднему бизнесу увеличились на 1,4% до 6,8 трлн тенге (с начала года рост на 13,3%), а займы крупному бизнесу составили 3,6 трлн тенге (снижение на 1,0% с начала года).
Высокая стоимость долгосрочных займов и приостановка субсидий по процентным ставкам в рамках государственного финансирования с июня по октябрь 2023 года привели к замедлению роста корпоративного кредитования. В октябре 2023 года кредитный портфель физических лиц увеличился на 1,9%, достигнув отметки в 17,3 трлн тенге (рост с начала года составил 22,4%). Этот рост обусловлен увеличением потребительских кредитов на 2,3%, достигнувших 9,7 трлн тенге.
Стабильность качества кредитного портфеля сохраняется: к 1 ноября 2023 года доля просроченных займов более 90 дней (NPL90+) в банковском секторе составила 3,3% от общего объема кредитования, что составляет 922 млрд тенге (3,4% или 815 млрд тенге на 1 января 2023 года).
В контексте сегментации, уровень просроченной задолженности NPL90+ в корпоративном портфеле, включая МСБ, составил 2,9% или 331 млрд тенге, а в портфеле физических лиц — 3,7% или 591 млрд тенге. При этом, покрытие просроченной задолженности резервами остается на высоком уровне и составляет 73,1% (76,9% на 1 января 2023 года).
Собственный капитал банков увеличился на 2,7% в октябре текущего года и составил 6,4 трлн тенге (рост за год составил 22,7%). Коэффициент достаточности основного капитала (к1) к 1 ноября 2023 года составил 19,3%, а собственного капитала (к2) – 21,8%, что значительно превышает установленные законом требования и обеспечивает достаточность резервов для покрытия потенциальных рисков в банковском секторе.
Обязательства в банковской сфере в октябре 2023 года увеличились на 0,8%, достигнув отметки в 42,0 трлн тенге. Это составляет рост на 6,7% или 2,6 трлн тенге с начала 2023 года. Депозиты резидентов в депозитных учреждениях в октябре того же года выросли на 2,0% до 32,0 трлн тенге благодаря увеличению депозитов корпоративных клиентов на 3,0% до 14,9 трлн тенге. Депозиты от частных лиц за этот месяц увеличились на 1,1% до 17,2 трлн тенге.
Рост депозитов в национальной валюте в октябре 2023 года составил 2,6%, достигнув отметки в 24,2 трлн тенге, в то время как депозиты в иностранной валюте сократились на 0,1% до 7,8 трлн тенге. Таким образом, доля долларизации на 1 ноября 2023 года составила 24,5% (с начала 2023 года — 31,6%).
Средняя процентная ставка по временным депозитам в национальной валюте для нефинансовых корпоративных клиентов в октябре 2023 года составила 14,2% (в сентябре 2023 года — 14,6%), а по депозитам от частных лиц — 14,0% (в сентябре 2023 года — 14,0%).