На днях провел финальное пополнение своего ИИС в этом году. Таким образом, полностью выполнил текущую цель по индивидуальному инвестиционному счету - завести на него сумму, которая позволит получить максимально возможный налоговый вычет за 2023 год.
Напомню, что это у меня уже второй ИИС. Первый был открыт в 2019 году и пережил много чего: "коронакризис", неистовые спекуляции 2020-2021 годов, когда на американских акциях я, поддавшись азарту, потерял далеко не одну тысячу долларов. Затем было безумное падение февраля-2022, а сразу за ним последовали жесткие санкции на ВТБ и полная блокировка всех активов не-российской юрисдикции.
📌Подробно о том, как ВТБ заморозил мой ИИС и как я безуспешно пытался бороться с некомпетентностью его сотрудников, я рассказывал в моей самой первой статье на этом канале:
В конце 2022 года моему израненному первому ИИСу стукнуло три года, а в апреле 2023 года я принял решение закрыть его и открыть новый.
Решение было обусловлено двумя причинами.
Во-первых, меня раздражало то, что мой ИИС из-за постоянных спекуляций прошлых лет превратился в натуральную помойку. У меня наглухо зависли десятки американских и европейских акций, а также фонды Finex и даже российские БПИФы, которые имели в своем составе иностранные бумаги.
И всё это пестрое разнообразие висело мертвым грузом на ИИСе и мозолило глаза. А сумма на счету, которую демонстрировал мне ВТБ, естественно, даже близко не отражала реальность.
Мне хотелось наконец навести хоть какой-то порядок на своих счетах и четко отделить безнадежно замороженные активы от тех, которыми я могу свободно распоряжаться. И так как продать ничего из замороженного я не мог, я принял решение закрыть ИИС, чтобы можно было вывести весь этот инвест-паноптикум на отдельный субсчёт.
Во-вторых, в тот момент я был крайне недоволен политикой брокерского подразделения ВТБ в отношении своих клиентов, и планировал переоткрыть новый ИИС у другого брокера. Но в дальнейшем, взвесив за и против, я всё же решил остаться в "синем" банке.
Кстати, для тех кто не в курсе - я уже не первый год активно пользуюсь сразу 4-мя брокерами (ВТБ, Сбер, Тинькофф и БКС), и отлично знаю плюсы и минусы каждого. Кроме того, у меня есть действующие брокерские счета в РСХБ и Кит-Финансе. Почему так получилось, я подробно рассказывал в недавней статье:
В общем, у ВТБ всё же получилось удержать меня как лояльного клиента. Чем он меня так "зацепил", и какие позитивные и негативные стороны на мой взгляд есть у каждого из перечисленных брокеров, я планирую раскрыть в специальном сравнительном материале, который опубликую в будущем. Постараюсь быть максимально объективным и "спик фром май харт".
Таким образом, с апреля 2023 года пошёл отсчет времени жизни моего второго ИИС типа А. В этом году я уже пополнял его трижды, каждый раз ровно на 100 тысяч рублей. И вот, настало время торжественно внести четвёртую "сотню".
Пополнять больше, чем на 400 тысяч, в одном и том же календарном году нет особого смысла, т.к. максимальный налоговый вычет в любом случае не может превышать 52 000 рублей. Поэтому я пользуюсь простым правилом, как и многие коллеги-инвесторы: пополняю ИИС на 400 т.р., а всё что сверх этой суммы, завожу на обычный брокерский счет (в моем случае - счетА).
Денежные средства, которые уже заведены на ИИС, но пока не использованы для покупки активов, я храню в фонде Ликвидность. По мере необходимости (обычно по пятницам, в день моего Инвест-марафона), продаю паи фонда LQDT на нужную сумму и покупаю другие активы. Таким образом, я всегда эффективно распоряжаюсь имеющимся запасом кэша.
Отдельно сделал скрин позиции LQDT на моем ИИС. Как видите, после последнего пополнения и покупки новых паёв, примерно 28% от всего ИИС занимает именно этот фонд денежного рынка.
Уже несколько лет использую LQDT в качестве аналога накопительного счета, главное преимущество которого – всегда актуальный процент. В отличие от банковских счетов, доходность LQDT мгновенно подстраивается под текущую ключевую ставку.
И получается, что для этого «кошелька» по сути неважно, что происходит в экономике и какие резкие телодвижения совершает Центробанк – я всегда уверен, что эта часть моего портфеля амортизирует и отыгрывает процентные риски и ужесточение ДКП.
В комментариях в Пульсе меня недавно в очередной раз пытались убедить, что при снижении ключевой ставки стоимость паёв фонда LQDT начнет уменьшаться. На всякий случай повторюсь ещё раз: при снижении ключевой ставки УМЕНЬШИТСЯ УГОЛ НАКЛОНА графика фонда, т.е. закономерно снизится доходность в процентах, но стоимость продолжит ежедневно расти. Начать устойчиво снижаться цена пая способна лишь в том случае, если ключевая ставка ЦБ РФ (внезапно! 😳) станет ОТРИЦАТЕЛЬНОЙ.
📌Самое подробное и занимательное (из всех имеющихся на Дзене) описание фонда LQDT простым языком находится здесь:
Текущий полный состав своего ИИС со всеми скринами я раскрою в ближайших публикациях. Если вы подписаны на мой телеграм, то вы точно это не пропустите.
Планирую ли я переходить на новый ИИС-3?
Хороший вопрос, однозначного ответа на который у меня прямо сейчас нет. В течение декабря я собираюсь внимательнее изучить все потенциальные «подводные камни», а также плюсы такого перехода и в следующем году принять решение.
Если мне покажется, что положительные стороны ИИС-3 перевешивают отрицательные и ИИС-3 более выгоден в моей ситуации, я подам заявление о таком переводе. В противном случае, буду спокойно пользоваться ИИСом типа А и дальше, вплоть до момента, пока не решу его самостоятельно закрыть.
Приглашаю в свой 👉 телеграм-канал 👈 Там публикуются основные посты в более удобном и сжатом виде.
❓А на какую сумму у вас получилось пополнить ИИС в нынешнем году? Делитесь в комментариях!
Кстати, если у вас есть аккаунт в Тинькофф, можете подписаться на меня в Пульсе по нику Sid_the_Sloth: