Говорят, статистика знает всё. В том числе – и о деньгах граждан. В эпоху беспрецедентных санкций, наложенных на нашу страну, покупка жилья, согласно опросу ВЦИОМ, стала самым популярным способом вложения средств у россиян. Они хотят на Родине жить долго и счастливо.
За три квартала этого года рязанцы оформили более 10,2 тысяч ипотечных жилищных кредитов, что на 66% превысило уровень прошлого года. В 1,8 раза вырос объем кредитования, до 34,6 млрд рублей. Средний срок, на который заключались договоры, составил 25 лет 11 месяцев.
Как распределяются предпочтения жителей региона? По данным Банка России, более 8,3 тысяч рязанцев ждут ключи от квартир в новостройках. Но еще большей популярностью пользуется рынок вторичного жилья. Почти две трети заемщиков брали деньги на вторичное жилье — на эти цели банки выдали 6340 кредитов на 17,8 млрд рублей. Сумма по сравнению с аналогичным периодом 2022 года выросла на 84%.
Две трети – это очень весомая доля! С чем связано такое предпочтение? Квартиры в новостройках нередко гораздо комфортнее, но ведь они и дороже. Средний размер ипотеки на строящееся жилье по итогам 9 месяцев в 1,5 раза превысил кредит на «вторичку». На квартиру в новостройке рязанцы занимали в банках по 4,4 млн рублей. Это обстоятельство не ускользнуло от внимания финансистов.
«Разрыв цен между первичным и вторичным рынком создает риски, в первую очередь для самих ипотечных заемщиков. Они не смогут улучшить свои жилищные условия, так как квартиру будет невозможно продать на вторичном рынке по цене покупки. И если заемщик не сможет обслуживать кредит, то реальной стоимости квартиры может оказаться недостаточно для погашения долга по ипотеке, — предупреждает заместитель управляющего рязанским отделением Банка России Елена Морозова. — Чтобы сократить рискованное кредитование в ипотеке, Банк России с 1 октября ввел макропруденциальные меры для кредитов с низким первоначальным взносом и для заемщиков с высокой долговой нагрузкой».
И все же число рязанцев, желающих жить в комфортных условиях, увеличивается . С начала этого года спрос на кредиты в строящихся домах рос опережающими темпами. Под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве заключено 3798 ипотечных договоров, что в 1,8 раза больше по сравнению с таким же периодом прошлого года. Объем кредитования вырос почти вдвое, до 16,6 млрд рублей.
Дело еще и в том, что с помощью финансовых инструментов государство обеспечило большую защищенность граждан. Повторим: по данным Банка России, более 8,3 тысяч рязанцев ждут ключи от квартир в новостройках. Они – дольщики. Но обмануть их больше не удастся. Их деньги хранятся на счетах эскроу – это специальные банковские счета, на которых размещаются денежные средства дольщиков до момента окончания строительства. Как сообщается в аналитическом материале, подготовленном рязанским отделением Банка России, жители Рязанской области хранят на счетах эскроу 23,6 млрд рублей. Эти деньги застройщики смогут получить, когда сдадут объекты в эксплуатацию. За 9 месяцев 2023 года остатки средств на счетах эскроу рязанцев выросли в 1,8 раза.
Каков механизм защиты дольщиков? Все квартиры в новостройках девелоперы должны реализовывать через счета в аккредитованных банках. Кредитная организация выступает посредником и гарантом сохранения денег: если объект превратится в долгострой, покупатель сможет вернуть свои накопления. Кроме того, средства на счетах эскроу застрахованы государством на сумму до 10 млн рублей. Как сообщает Банк России, в регионе более 2,1 тысяч человек получили ключи с января по конец сентября 2023 года. Счета эскроу, которые открывали собственники жилья, раскрыты, почти 4,7 млрд рублей перечислены застройщикам. Для возведения жилья строительные компании могут использовать собственные средства или же воспользоваться банковским кредитом. На 1 октября 2023 года строители должны банкам 33,3 млрд рублей по 60 договорам. С начала года эта сумма выросла на 60%.
Мы попросили Елену Морозову, заместителя управляющего Отделением Рязань ГУ Банка России по ЦФО, прокомментировать эти цифры:
- После введения механизма проектного финансирования строительства жилья покупатели получили более высокий уровень защиты своих средств. Деньги идут не на достраивание предыдущих объектов, с риском, что на данный дом их просто не хватит, а направляются в банк. Строительные компании получают доступ к заемным средствам, что позволяет, к примеру, избежать кассовых разрывов, когда с поставщиками или подрядчиками надо расплачиваться, а нужного числа квартир не продано.
В России система спецсчетов действует еще с 2014 года. Использовать такой договор можно при заключении большинства сделок, но чаще всего к нему прибегают при покупке-продаже недвижимости. Открыть счёт эскроу может только банк с определенным рейтингом, средства застрахованы и могут быть перечислены застройщику только после передачи ключей покупателям. Счёт эскроу – своеобразный аналог банковской ячейки. Он позволяет повысить уверенность сторон в том, что они получат то, на что рассчитывали.
Если сделка расторгается, например, затянуты сроки строительства или застройщик признан банкротом, участник долевого строительства раньше терял свой первоначальный взнос и еще оставался должен банку, если, допустим, приобретал жильё в ипотеку. При проектном финансировании покупатель в подобных случаях получить обратно свой первоначальный взнос, а банк — сумму выданного кредита. Суммы до 10 млн рублей застрахованы Агентством страхования вкладов, то есть государство вернёт эти деньги, даже если вдруг что-то случится с банком, где открыт счёт. Это позволяет избежать появления обманутых дольщиков.
Юрий Евстифеев
Фото Юрия Евстифеева
Друзья! Уважаемые читатели "Рязанских ведомостей"!
Мы каждый день рассказываем о событиях, которые происходят в регионе, пишем о людях, которые меняют область к лучшему)
Присоединяйтесь к нашему каналу. Читайте материалы, пишите в комментариях отклики или ставьте лайки! Ваши поддержка и интерес очень важны!
Другие материалы автора:
