Суть автоломбарда проста: организация предоставляет займы под залог автомобилей. Причем, в отличие от банка, клиенты могут получить деньги в течение нескольких часов после оценки стоимости их автомобиля. Однако репутация у этих финансовых сервисов, к сожалению, не идеальна. А причиной этому становятся “псевдоломбарды”, которые обманывают клиентов и работают нечестно, забирая автомобили при малейшей просрочке и другими способами. Давайте разбираться, как устроен автоломбард и как выбрать надежный, чтобы не прогореть.
Правда об автоломбарде
Автоломбард устроен так же, как и обычный: вы отдаете автомобиль и получаете деньги, возвращаете долг — получаете машину обратно.
Для займа чаще всего подходит практически любая машина: отечественная или иномарка категорий B, C и D. Автоломбард использует машину как залог — то есть, оставляет ее себе, пока вы не выплатите долг, и продает, если деньги не вернутся. Так ломбард возмещает средства, которые отдал в долг. Конечно, у разных ломбардов разные условия, а еще от состояния и марки вашей машины будет зависеть сумма, которую вам одобрят.
Когда вы передаете автомобиль в залог, он остается на стоянке в ломбарде. Он не покинет стоянку, пока вы не вернете долг: никто не может пользоваться заложенной машиной.
Кстати говоря, пока ваша машина находится в залоге, она застрахована за счет ломбарда. При этом после возврата долга дополнительных трат за содержание автомобиля и страховку вы не будете оплачивать.
Обычно процентная ставка по займам в автоломбарде выше, чем в банке, но клиенты могут получить деньги быстрее и без необходимости предоставления дополнительных документов.
Выбираем честный автоломбард
Честный автоломбард — это компания, которая работает в соответствии с законодательством и предоставляет своим клиентам прозрачные условия займа. Она не скрывает информацию о процентных ставках, сроках погашения и других деталях займа.
У ломбардов различаются сроки допустимых задержек платежей и штрафы. Если не можете расплатиться по займу и сильно просрочили платежи, в конечном счете ломбард заберет машину. Но это случится не сразу: обычно у должника в запасе есть время, чтобы выровнять график платежей. Внимательно изучайте договор с автоломбардом и заранее проверьте, какие штрафные санкции грозят за различные просрочки.
При оформлении договора сотрудники должны оформить акт приема-передачи и акт осмотра, в которых прописано техническое состояние машины в тот момент, когда она становится залогом. Когда будете забирать машину, убедитесь, что пробег не поменялся и не добавилось технических неисправностей.
На что рекомендуем вам обратить внимание при выборе автоломбарда:
При выборе честного автоломбарда следует обратить внимание на несколько ключевых моментов:
1. Репутация компании.
Первое, на что стоит обратить внимание при выборе финансового сервиса — надежный автоломбард должен иметь свою страничку в интернете, на которой прописаны условия предоставления займа, адрес, юридическая информация.
Особое внимание уделите отзывам клиентов. Конечно, многие организации успешно накручивают отзывы через специальные сервисы, но есть еще ряд площадок, где встречаются реальные мнения пользователей: например, Яндекс и Google карты. Попробуйте также поискать комментарии клиентов на других тематических форумах, особенно — отрицательные. Они помогут сформировать наиболее правильное мнение об организации.
2. Опыт работы компании на рынке финансовых услуг.
Чем больше компания работает на рынке, тем выше вероятность того, что она является честным и надежным партнером. Ненадежные фирмы чаще всего закрываются, не проработав больше года. Лучше всего обращаться в организации, присутствующие на рынке довольно долгое время.
3. Гарантии ломбарда
Выбирая организацию, обратите внимание на то, какие автоломбард дает гарантии, и внимательно изучите его правила. Честный ломбард предоставляет клиенту бесплатную охраняемую стоянку на срок договора и возможности визита клиента в этот период. Охрана должна быть круглосуточная и с видеонаблюдением.
Если сотрудники автоломбарда настаивают на том, чтобы вы заложили машину с ее хранением на стоянке без возможности посещения, лучше откажитесь от сделки. Вероятно, ломбардом прикрываются мошенники, которые продадут автомобиль после подписания договора, а вы так и продолжите выплачивать им деньги.
4. Лицензия и документы.
Проверьте перед заключением сделки все необходимые документы компании для работы с залогами.
Обращаем ваше внимание, что согласно ФЗ № 99 «О лицензировании отдельных видов деятельности», деятельность автоломбардов не подлежит лицензированию. Однако настоящие ломбарды регулируются Центральным банком РФ, их можно проверить в реестре организации. Финансовые сервисы этого типа обязаны предоставлять Центробанку отчетность о своей деятельности в электронном виде с актуальными сведениями о персональном составе руководства организации.
Не все компании, которые называют себя ломбардами, юридически ими являются. Например, МФО может повесить вывеску «автоломбард» и выдавать займы. Но сделка там оформляется по-другому, и риск потерять автомобиль за малейшую просрочку платежей гораздо выше.
5. Прозрачность договора.
Внимательно изучите условия займа, процентные ставки, сроки погашения и другие детали.
Обратите внимание, что, во-первых, договор должен быть именно для займа под ПТС. Некоторые нечестные организации предлагают подписать договор лизинга и купли-продажи, аргументируя это законами и правилами. Ни в коем случае не подписывайте такой договор!
Во-вторых, изучите пункт штрафов и начисление процентов: проценты могут начисляться за фиксированное число дней в месяце или только за рабочие дни. Так вы сможете выбрать максимально выгодные для себя условия.
Также обратите внимание на дополнительные платежи, которые могут сопутствовать выплачиваемому займу. Среди них комиссии за совершение операций в кассе, пролонгация договора, штрафы и пени за просрочку платежей, зависимость от курса иностранной валюты. Если изменения курса работают в пользу ломбарда, то с повышением доллара увеличится и размер платежей, что вам окажется невыгодно.
6. Возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.
Честные автоломбарды предоставляют возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Клиент может вернуть заемную сумму раньше срока и избежать переплаты. Перед заключением договора следует внимательно изучить его условия и убедиться, что такая возможность предусмотрена.
7. Качество обслуживания клиентов.
Надежный автоломбард, который дорожит своей репутацией, следит и за качеством обслуживания клиентов. Оценить это можно в офисе и во время оценки автомобиля. Кроме вежливого общения и предложения удобных клиенту услуг сотрудниками, стоит оценить и презентабельность самого офиса. Вывески, логотипы, сертификаты могут подтвердить ваши убеждения, что автоломбард не является фирмой-однодневкой.
8. Наличие страховки залога.
Наличие страховки залога гарантирует сохранность вашего автомобиля на время заключения договора. Страхование позволяет защитить автомобиль от повреждений и кражи в период стоянки на территории автоломбарда. Кроме того, страховка может покрыть расходы на ремонт автомобиля в случае его повреждения или угона.
9. Наличие дополнительных услуг.
Дополнительный, но приятный бонус, влияющий на репутацию компании. Некоторые автоломбарды предлагают услуги эвакуации автомобиля, хранения его на специальной площадке и даже оформление документов для продажи автомобиля по адекватным рыночным (а порой и ниже рыночных!) ценам. Эти услуги могут быть полезны в случае, если клиент не может самостоятельно решить проблему с автомобилем или нуждается в дополнительной помощи.
Но главный совет, который мы не устанем повторять: внимательно изучайте договор и не бойтесь переспрашивать любые детали.
Ваш финансовый сервис “Здесь легко”