Да, заголовок получился спойлерный🙂 Хэппи энд этой истории случился!
Но длился весь процесс ещё дольше, чем копились долги. В общем, если прочитали по ссылке начало моей кредитной эпопеи, то давайте разгребать по порядку продолжение и конец.
Встреча с финансовым консультантом
Итак, приехала я в небольшой офис в центре Тюмени. Там всего 2 дядьки сидели. Рассказала я им о своей печали, они вообще специализировались на помощи в получении рефинансирования. Основная цель у меня ж была взять большой кредит, чтобы закрыть микрозаймы. И в течение 2-3 лет рассчитаться втихушку с кредитором.
Мужчины записали мои данные и попросили подождать в коридоре... Длилось это мучение около получаса. Я пока сидела и искала ближайший ломбард, чтобы сдать золото и закрыть несколько платежей в МФО. Муж как раз позвонил (он не в курсе был, где я), но пришлось сознаться про ломбард. Он тут же начал клянчить на свои какие-то срочные долги🤦 Его зарплаты не хватало... У самого куча кредитов, новые тоже не одобряли. Да и детей кормить-одевать надо, сами понимаете.
Вот наконец меня позвали в кабинет...
И начинают, мол, сделали всё, что могли. Но я уже 100 раз за последний месяц подавала запросы в разные банки, поэтому мои заявки СРАЗУ ОТКЛОНЯЮТСЯ. Автоматом. И в ближайший месяц не получится взять ни рубля у кредиторов. А учитывая, что мне нечем платить, пойдут просрочки. С этой проблемой тоже сразу будут отказы. Всё.
Единственное решение - подать на банкротство физического лица...😱
Я до этого в курсе была про банкротство, но не рассчитывала на него, потому что мужу надо рассказывать всё и машину заберут
Эти доводы я привела, но мужчины меня переубедили. Мол, у них юристы крутые есть, которые могут даже машину оставить у меня. А муж... Ну, подаётся и простит. А главное, уже сегодня не надо будет мне выискивать деньги для погашения займов. Наоборот, чем быстрее просрочки пойдут, тем быстрее процедуру запустим.
И через полгода-год у меня будет ЧИСТАЯ совесть КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ, я не буду никому должна!
На этих словах у меня даже слезы подступили))) настолько уже заманалась от груза долгов...🥲
В общем, консультанты сказали, что передали мой номер юристам. Надо ждать звонка.
Вышла из офиса в смятении. Вроде проблема близка к решению, но вдруг не срастётся? Короче, пошла в ломбард и сдала только СВОЕ золото. Хватило на ближайший платеж (синдром отличницы не позволял допустить просрочку), на что-то нужное для себя - не помню - и мужу оставила немного. На душе стало легче!
Встреча с юристом
Юристка пригласила меня в свой офис на следующий день. Я маме рассказала о планах, мужу нет.
Компания была достаточно солидная. На беседу юристка проводила к директору. Оба доброжелательные, располагающие к себе. Я снова поведала всю историю. Меня заверили, что это обычный случай, и они и похлеще дела выигрывали. Вот что пообещали на словах:
Что касается машины - есть возможность мне ее выкупить с торгов с помощью третьих лиц. А муж не узнает сумму моего долга, в теории. Да, будут названивать коллекторы. Но юристы напишут отказы на взаимодействие и лишних людей "операторы колл-центра" беспокоить не станут. А я могу вообще номер сменить и не париться. Плюс, направлять по телефону к юристу после оформления доверенности всех "вымогателей". Процедура начнется через 3 месяца после первого дня просрочки. А закончится примерно через 6 месяцев. Доходы у меня меньше прожиточного минимума, поэтому ничего не спишут.
По оплате. Были разные тарифы, мне подошёл платеж по 15 тыс на 10 месяцев. Сюда входит комиссия арбитражному управляющему и госпошлина суду. За огромное количество кредиторов (39!) нужно было около 5 тыс ещё доплатить арбитражнику. Договор подписываем, оплата первая через месяц. Как только просрочки накопятся, подаём в суд. И всё, ждём спокойно списания долгов.
Мне всё нравилось, но надо было обсудить вопрос машины с мужем...
Вышла в коридор и позвонила. Он, конечно, был в шоке и сначала не соглашался на авантюру. Расспрашивал про сроки, когда машину заберут и как долго без нее придется обходиться. Но в итоге сказал что-то вроде "Решай сама". И я решила😎
Зашла обратно и подписала договор "на свободу". Надо было теперь оформить доверенность и с этого дня НЕ ПЛАТИТЬ ни рубля кредиторам.
Первые 6 месяцев просрочек
Самый адский период для должника, которому нечем платить. Меня юристы предупреждали, что шквал звонков будет первые 1-2 месяца. Надо либо игнорить (но тогда будут терроризировать родственников), либо всегда обещать заплатить через неделю.
Как было в моем случае. Я завела новую симку, переставила старую в другой телефон. Он всегда лежал дома на беззвучном, чтобы не раздражал. Иногда отвечала.
Тут тоже интересный момент. Я мягкий человек, нагрубить кому-то почти нереально. НО чем больше я отвечала коллекторам, тем проще стало инициативу в свои руки перехватывать. Где-то через 2 месяца перестала переживать после наездов. На одну контору написала жалобу в контролирующие органы за несоблюдение регламента звонков. Правда, они не нашли проблем. Но названивать оттуда перестали.
Раз дамочка грозила прислать бригаду взыскателей😅 Сначала струсила я, хотя мы живём за городом, хрен бы туда не ездил. Но мало ли... Ходила и оглядывалась первое время 😱
Честно, если бы не планируемое банкротство, я бы уже нашла деньги самым надоедливым. Психическая атака действует!
Ещё один "джигит" с явным акцентом угрожал детей моих утопить, как щенков🤦
А так, в основном, разговоры строились одинаково:
- У вас такой-то долг. В чем проблема? (Временные сложности).
- Когда будете гасить? (Через неделю/в конце месяца).
- Постарайтесь раньше. Я вам перезвоню такого-то числа. (Хорошо, до свидания).
Первое время с ходу называла номер юриста и бросала трубку. Телефонисты один фиг перезванивали мне. Юристка несколько раз беседовала с моими взыскателями, бесполезно. В итоге я все удары решила брать на себя. Да и привыкла.
Поскольку займов у меня было больше 30ти, а сроки возврата крайних были в марте-апреле, то шквал звонков длился дольше двух месяцев. По плану, заявление на банкротство можно было подать в мае. Но... Я затупила.
Поскольку многие кредиторы сами периодически пытались списать с моих карт деньги, я их там не держала. Доходы отправляла мужу, маме или в копилку. А в начале мая проворонила 500 рублей! Забыла вывести со своей карты и МФО на следующий день их списали😱.
А в таком случае надо снова 3 месяца ждать просрочку. Та-да-дам... Сначала расстроилась жутко. Ведь за это время кредиторы могли сами на меня в суд подать. А дальше бы назначили не лояльного мне арбитражника и, скорее всего, реструктуризацию долгов, а не списание. Но всё обошлось. Да и всё лето на машине проездили спокойно.
Где-то с июня жизнь стала легче. Бесконечные звонки (до 100 в сутки) прекратились. Появился только один назойливый коллектор Лев Денисович🤪 бывший сотрудник МВД, который через мои соцсети узнал много лишней информации про меня и семью. И названивал каждый день нам. Первые разговоры были тяжёлыми, не ожидала такого напора! Но к третьему звонку подготовилась. Установила в телефон запись разговоров и предупредила об этом дядьку. Сразу тон сбавил, фильтровать начал! И звонить реже стал. В итоге, где-то в июле я сказала, что выставила на продажу машину. Как только продам, всё выплачу. После этого больше не разговаривали.
Подача заявления и первый суд
В конце июля я собрала банковские выписки моих счетов (толмут побольше "Войны и мира"). Пришлось побегать - нужна была история с каждого счета во всех банках города. Отвезла всё юристам и стала ждать их активных действий.
Подзатянули ребята с подачей... Названивала им через день. Но всё-таки 10 августа заявление было отправлено в суд. Ещё через 2 дня его зарегистрировали на Федресурсе и моя фамилия появилась в списках банкротов РФ! С этого дня я смело отвечала на все звонки и называла коллекторам номер банкротного дела🎉.
Суд назначили на 13 октября. Но где-то за месяц юристы позвонили мне и сказали, что в течение 3 дней надо машину пригнать на их стоянку. Ох, тяжело было морально!😭
Ах, да. К этому моменту юристы "выяснили", что не так просто автомобиль будет мне перекупить, потому как он в автокредите. Банк имеет первостепенное право. Предлагали снять половину запчастей, двери, сидения... Чтобы вид был непотребный, и оценщик минимальную стоимость назначил, тыс 150. Но мы с мужем подумали и решили отпустить с богом "ласточку". Выплачивать за нее оставалось меньше 300 тыс + оплата юристов... А риск не выкупить оставался.
В общем, пригнали авто. Оно ещё почти месяц стояло и покрывалось снегом на стоянке, прежде чем арбитражник забрал на торги.
13 октября 2021 прошел первый суд. Как оказалось, даже юрист туда не приходит. И решение уже получает на сайте. Потом уже мне присылает, хотя следующие определения я сама скачивала. В общем, признали меня банкротом и запустили процедуру реализации имущества.
Затянувшаяся реализация имущества
По регламенту, эта стадия длится 6 месяцев. Но если имущество удается продать раньше, АУ (арбитражный управляющий) может ходатайствовать в суд, чтобы решение о списании долгов произвели до окончания полугодового срока.
Как на самом деле... У меня из имущества на реализацию была только машина. Зарплату не получала, списывать в часть погашения долга нечего. И машина, вроде, ходовая (Лада Веста). Но цену банк загнул... К тому же, до последнего не давал официальный ответ для АУ, что отдает авто на торги. Мог бы сам продавать и часть денег перечислить потом моим кредиторам. Хотя даётся месяц на это! Бюрократия, чтоб ее🤦
В марте (5 месяц процедуры) только машина появилась на аукционе. Он тоже был поэтапным. Каждую неделю цена снижалась на сколько-то процентов. Не помню точно, сколько длилось это ожидание. Но примерно 2 месяца.
В мае торги закончились, и машину никто не купил🤦 Опять расстройство. Юристы мне предлагали самой покупателя найти, чтоб быстрее было. Но через аукцион столько заморочек... И не посмотреть авто толком. В итоге, торги начались снова, с чуть сниженной стартовой ценой.
Прошло ещё месяца два. Наконец, в списках участников я увидела аж 4 человека! И машину выкупил мужчина из другого города за 423 тыс.руб. Через неделю деньги поступили на мой счёт, который АУ открыл специально для этой цели.
Начиная с апреля, каждые 2 месяца назначались судебные заседания. А раз машина не продавалась, они переносились на новый срок. Всё это время мои карты были под строгим контролем АУ. Он мне выдал разрешение на снятие определенного лимита раз в месяц. Делать это можно было через Сбер, лично приходя в офис. Сначала заявление писала, а через 2-3 дня приходила за деньгами 🤪 Неудобненько.
Имущество продано, что дальше?
Казалось бы, конец истории. Но мы ж в России живём! Тут всё так быстро не делается. Я себя успокаивала только мыслью, что сама накосячила с долгами, а это моя кара)) К тому же, легко отделалась.
После продажи машины снова раз в месяц суд продлевал процедуру реализации. Август, сентябрь, октябрь (год с ее начала прошел)... АУ говорил, что какой-то кредитор не присылает нужные документы. Или ещё чего. В общем, он сам просил каждый раз продлить. С ноября начались откладывания заседаний на 1-2 недели🤪.
Это конец. Я банкрот. Свобода?
Наконец-таки, 26 декабря 2022 состоялось последнее заседание!!!
Решения ждала ещё дня два)) не загружали. Главное, с меня списали все кредиты и займы💰. Казалось бы всё? Но счета мои ещё заблокированы.
По регламенту, в течение 10 рабочих дней после решения АУ должен направить его в Федресурс. И банки сами снимают уже запреты.
Но новогодние праздники же))) И АУ забил на это дело. Короче, пришлось добиваться ещё почти месяц, чтобы карты разблокировали. Какое это было счастье! Пользоваться онлайн-банками и не прятать деньги😁
И напоследок про мою КИ
Юристы обещали, что после банкротства моя кредитная история (КИ) обнулится. Сама. По факту, мне пришлось ещё несколько месяцев переписываться с 20-ю кредиторами (в основном, МФО), чтобы они обновили данные в бюро и убрали долг. Даже в ЦБ РФ жалобу настроила. Они выписали штрафы двум микрозаймерам.
Буквально в июле 2023 только ВСЕ просрочки исчезли из моей КИ! Но персональный рейтинг все равно на низшем уровне🤷 И слава богу)))
Вывод: банкротство помогло мне найти профессию по душе, при этом получать доход из дома больше, чем в офисе. Кстати, как только подали заявление, у меня дела в гору поперли с заказами! Феншуй сработал))
А ещё шанс жить без кредитов! Даже в отпуск умудрились на накопленные съездить😎
P.S. мужу я призналась о сумме долга (1,7 млн руб. получилось со штрафами и пенями). Он теперь сам на банкротство идёт. Но это отдельная и не моя история)))
Надеюсь, хоть кто-то осилил и дочитал до конца мои мемуары😁Спасибо! Банкротство не лёгкое дело, но со своей главной задачей справляется. Делит жизнь на ДО и ПОСЛЕ. Прошла бы я ещё раз через банкротство? НЕТ!
Понравился пост? Ставьте ❤️ и не забудьте подписаться , чтобы не пропустить продолжение этой истории
✍️И пишите в комментариях свое мнение о банкротстве. Проходили или почему отказались?
#банкротство #ябанкрот #банкротствофизлиц #процедурабанкротства #какизбавитьсяотдолгов #долги #долговаяяма