Одним из относительно новых способов вложения денег является краудлендинг. Если говорить простыми словами, то это разновидность кредитования под определенный процент, которое осуществляется при помощи краудлендинговой платформы, объединяющей заёмщиков и инвесторов. Сторонами краудлендинговых сделок могут быть частные инвесторы, бизнес, инвестиционные фонды, иные физические и юридические лица.
Механизм краудлендинга
Для реализации краудлендинговых проектов используются специализированные платформы. Заемщик размещает свой проект на площадке, указывая необходимые характеристики. Модераторы платформы выставляют собственную оценку, чтобы инвесторам было легче выбрать проект. Платформа также обеспечивает перевод денег от инвесторов заемщикам и наоборот, взимая определенный процент за посреднические услуги. При этом площадка не несет ответственности за действия заемщика и не выплачивает компенсацию инвесторам, в случае, если заемщик это не сделает сам. Данное условие прописано в законодательстве, поэтому все риски инвестор берет на себя.
Отличие краудлендинга от краудфандинга и краудинвестинга
Краудлендинг чем-то напоминает краудфандинг или краудинвестинг, но с некоторыми отличиями. Так, краудфандинг подразумевает финансирование инновационных проектов, а получение прибыли – это вторичная цель. Чаще всего, инвесторы и вовсе не получают её, по крайней мере, в денежном выражении. Целью же краудлендинга является именно прибыль от вложений. Результатом краудинвестинга является получение акций или доли в финансируемом бизнесе. Краудлендинговый инвестор выступает только в роли кредитора.
Доходность краудлендинга
Уровень дохода инвесторов, использующих инструмент краудлендинга, определяют несколько факторов. Размер прибыли будет зависеть от срока займа, суммы вложений и процентной ставки, которую устанавливает заемщик. В среднем, доход от финансирования физических лиц составляет 30% – 50%, а при займах бизнесу – в пределах 15% – 20%. Займы, как правило, выдаются на срок, не более нескольких месяцев. Инвестировать в краудлендинговые проекты, можно даже небольшие суммы. Кроме того, законодательство устанавливает лимиты для неквалифицированных инвесторов. Они могут инвестировать через краудлендинговую площадку не более 600 тысяч в год.