Зачем я решил написать этот материал? Да всё очень просто: накопил некоторый опыт пользователя разных дебетовых карт, вот и решил поделиться, может кому это поможет сберечь свои кровные от пустых трат.
Итак, что я имею в виду под пустыми тратами:
- Плата за выпуск карты;
- Годовое/ежемесячное обслуживание;
- Плата за информирование об операциях;
- Комиссии за всё и вся на свете (пополнение/снятие/переводы/платежи);
Если посчитать "на круг" все свои затраты на вышеуказанные манипуляции, они вряд ли кого-то порадуют, а скорее всего - расстроят.
Как пример: комиссия за оплату ЖКХ у Сбера, смс-информирование у него же, невнятные условия пополнения карт различных систем у т.н. "банков-партнёров" и т.д.
Больше года я просто пользовался разными дебетовыми картами и естественно-экспериментальным способом выявил для себя самые выгодные карты. Так же, прошу учесть тот факт, что карты только системы МИР, никаких visa, master card или union pay, поскольку только система МИР предусматривает пополнение карты любого банка в любом банкомате без комиссии. Пример: вы свою карту МИР, выпущенную банком "Росбанк" можете спокойно, а главное - бесплатно, пополнить в банкомате банка "ПСБ" или "Сбербанка".
Теперь подробнее о картах:
1. Мультикарта ВТБ
Оформляется он-лайн по ссылке, либо в ближайшем отделении за 10 минут.
Преимущества:
+ Бесплатное обслуживание на весь срок без всяких условий.
+ Бесплатные базовые push-уведомления (не забудьте сразу отключить пакет "Карты+" и выбрать пакет "Базовый").
+ Можно выпустить несколько карт, включая именную детскую карту. Собственно, я так и сделал, оформив сразу на семью 2 не именные и 1 детскую карту.
+ Удобный банк-клиент и со смартфона и из браузера любой операционной системы.
+ Платежи без комиссии, включая мобильную связь и ЖКХ.
Недостатки:
- Невнятная система кэшбэка "Мультибонус" - 1 мультибонус не равен 1 рублю, а немного меньше.
- Периодически вылезает окно с переходом на платные уведомления "Карты+" - просто выбирайте "Остаться на Базовом".
- Иногда приходят уведомления об услугах и новых продуктах банка, что немного раздражает.
Итог
Действительно хорошая и бесплатная карта с очень продуманным и интуитивно понятным банк-клиентом. Карта на каждый день для всей семьи.
2. Дебетовая карта Совкомбанка с кэшбэком
Оформляется на сайте (ссылка для оформления) практически моментально, оператор перезвонит, выбираете отделение где будете получать.
Преимущества:
+ Бесплатное обслуживание на весь срок без всяких условий.
+ Бесплатные уведомления об операциях. Реально, никаких "расширенных" и "дополнительных" уведомлений, всё абсолютно бесплатно.
+ Удобный банк-клиент и со смартфона и из браузера любой операционной системы.
+ Платежи без комиссии, включая мобильную связь и ЖКХ.
+ Внятный кэшбэк. Сразу видно сколько и за что вам будет возвращено.
+ Повышенный кэшбэк за рестораны и кафе (5%).
Недостатки:
- Чтобы получать кэшбэк нужно тратить от 10 000 р. в месяц.
Итог:
Не самая честная карта, поскольку для кэшбэка надо обязательно потратить от 10 000 в месяц, однако, она абсолютно бесплатная, включая уведомления об операциях. Отлично подходит для ежедневного использования.
3. Карта My life Уральского банка реконструкции и развития
Оформляется по ссылке он-лайн с минимумом формальностей, карту доставит курьер на следующий день. На данный момент (ноябрь 2023 г.), при оформлении карты на сайте, банк перечислит на счёт 500 рублей.
Преимущества:
+ Бесплатное обслуживание на весь срок без всяких условий.
+ Бесплатные базовые push-уведомления.
+ Удобный банк-клиент и со смартфона и из браузера любой операционной системы.
+ Платежи без комиссии, включая мобильную связь и ЖКХ.
+ Кэшбэк за ЖКХ, правда не более чем на 300 р./мес., но по сравнению с другими это уже большой и жирный плюс.
+ Можно самостоятельно выбирать категории повышенного кэшбэка каждый месяц.
Недостатки:
- Чтобы получать кэшбэк нужно тратить от 5 000 р. в месяц. То есть, сначала потратьте на 5 000 и тогда начнётся процесс накопления кэшбэка.
Итог:
Карта не без нюансов, особенно неприятен момент с обязательными тратами на 5 000 р. чтобы заработал кэшбэк, однако, карта позволяет получить кэшбэк за ЖКХ платежи, а это очень хорошо. Поскольку у многих уже вошло в привычку оплачивать покупки картой, проблем потратить 5 тысяч не будет, а вот потом карта реально начнёт приятно радовать. Да и ещё от себя: дизайн очень позитивный, яркий.
4. Карта ОЗОН-банка
Оформляется по ссылке он-лайн, либо в приложении, далее возможны варианты: либо остаться с виртуальной картой и использовать её, либо выпустить физическую пластиковую карту и получить её в ближайшем пункте выдачи ОЗОН. Я выбрал второй вариант и не прогадал.
Преимущества:
+ Бесплатное обслуживание на весь срок без всяких условий.
+ Бесплатные базовые push-уведомления. Не забудьте отключить "Уведомления об операциях по карте" в настройках.
+ Удобный банк-клиент и со смартфона (есть самостоятельное приложение и есть раздел в приложении маркетплейса ОЗОН, функционал полностью совпадает) и из браузера любой операционной системы.
+ Платежи без комиссии, включая мобильную связь и ЖКХ.
+ Выгодный кэшбэк, есть повышенный.
+ Прямая выгода при покупках в маркетплейсе ОЗОН.
Недостатки:
- Не выявлено. Хотелось бы попенять на платные смс-уведомления, но всё легко отключается.
Итог:
Мне, как человеку, который довольно много покупает на маркетплейсе ОЗОН, эта карта даёт возможность не только экономить на покупках, но и получать повышенный кэшбэк по разным категориям.
В качестве итогов, хотелось бы сказать следующее:
Абсолютной карты, увы, не существует. Можно комбинировать и на этом неплохо экономить. До появления ОЗОН-карты, я пользовался тремя картами в разных ситуациях, теперь раскладываю всё на 4 карты по необходимостям, либо перебрасываю по СБП (это бесплатно). Конечно хотелось бы функционала ВТБ и его масштабируемости да с бесплатностью смс-уведомлений Совкомбанка и кэшбэком на ЖКХ от УБРиР да и спецценами от ОЗОНА, но не изобрели пока такого продукта...
Банкиры, задумайтесь.