Задача инвестора – соединить воедино две противоборствующие финансовые задачи.
Первая: Иметь достаточное количество денег. Каждый месяц. Для поддержания привычного образа жизни.
Вторая: Иметь «активы», которые будут обеспечивать нас деньгами в далёком будущем. А не прямо сейчас. Мы должны быть уверены, что за предстоящие 10-20 лет мы не исчерпаем накопленные нами деньги.
Соединить эти две задачи нам поможет подход, который получил название «Три корзины».
Корзина №1: Краткосрочная.
Там мы держим деньги на предстоящие нам 3-5 лет жизни.
Инструменты: депозиты в банках с госучастием, гос.облигации (ОФЗ) со сроком погашения 1-2-3 года, наличные, инвестиционные фонды денежного рынка.
Корзина №2: Среднесрочная.
Там мы «храним» активы, которые отвечают за обеспечение деньгами, которые понадобятся нам через 5-10 лет.
Инструменты: Инвест.фонды рентной недвижимости, дивидендные акции, ОФЗ со сроком погашения 5-7 лет (которые мы покупаем на падении стоимости ОФЗ), REIT, валютные активы.
Корзина №3: Долгосрочная.
Она решает задачу обгона уровня инфляции, обеспечивает прирост капитала, отвечает за диверсификацию вложений.
Инструменты: Индексные фонды, номинированные в разных валютах.
Проверочный вопрос – «Насколько хороши ваши инвестиции»?
Если вы сильно переживаете за вложенные вами деньги, то вы что-то делаете не так.
Инвестор обязан избегать «острых ощущений». А также проявления жадности, алчности, страха.
Если вы поймали себя на том, что эти эмоции присутствуют в вашей финансовой жизни и мешают вам спокойно спать по ночам, то вы пренебрегли принципом «Трёх корзин».
И напоследок:
Первым делом вы должны освоить ключевой принцип «Сначала платить себе».
Который подразумевает, что сразу после получения зарплаты вы направляете 10-20% от упавшей на ваш счет суммы на пополнение свой «финансовой подушки» и распределение по «Трём корзинам».
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом, лауреат премии Минфина РФ за самый лучший медиапроект по финансовой грамотности