С октября 2023 года банки и финансовые организации обязаны указывать в рекламе максимальные ставки на кредитные услуги. Довольно интересное решение, которое уже привело к тому, что банки фактически закрыли рекламные ставки на своих сайтах. Если перейти на сайт Сбера, то нужно еще постараться найти условия кредитования.
Вместе с тем процентные ставки всегда представлены в широком диапазоне. В ноябре потребкредит можно оформить по ставке от 18 до 33%.
💸💰Получите быстрый заём от 0% для новых клиентов!⬅️⬅️По ссылке!
Как формируются условия кредитования
Представим двух клиентов банка: один имеет чистую кредитную историю и планирует оформить первый кредит, а второй – уже пользовался услугами банки и имеет зарплатную карту. При равных условиях, первый клиент оформит кредит под более высокий процент.
Почему так происходит? Чтобы это понять, нужно рассмотреть основные факторы:
1. Ключевая ставка – это кредитный процент, который формирует ЦБ РФ. По сути, банки сами берут кредиты от Центробанка, а уже дальше выдают средства населению. Если сейчас ключевая ставка составляет 15%, то меньше этого значения банки будут работать в убыток.
2. Инфляция – она так же влияет на процентные ставки. Кредиторы закладывают этот показатель, чтобы не работать в убыток.
3. Заработок банка – это наценка, за счет которой банк зарабатывает деньги. Например, если процентная ставка 20% годовых, то банк будет получать только около 3%, а все остальное уходит на инфляцию.
4. Затраты банка – это не только оплата услуг сотрудников, но и маркетинг, разработка новых продуктов и многое другое. Банки тратят огромные деньги на модернизацию инфраструктуры, развитие и разработку новых программ.
5. Условия кредитования – сумма, сроки, наличие залогового имущества, кредитный рейтинг и страховка. Все эти и не только факторы влияют на риски, а значит, процентная ставка может снижаться и повышаться.
Страховой полис минимизирует риски кредитора, поэтому обычно банки предлагают минимальный процент. По аналогичной схеме работает залоговое имущество и поручительство.
От чего зависят ставки МФО
Микрофинансовые организации используют схожие факторы риски. В первую очередь ЦБ РФ устанавливает минимальные и максимальные ставки от 0.8% до 1% в день. МФО работать проще, так как кредиты небольшие и на минимальный срок, поэтому риски снижаются.
В целом все будет зависеть от клиента и условий. Например, первый микрозаем часто можно оформить без процентов. Соответственно, процентная ставка будет снижаться при выборе большей суммы и сроков кредитования.
Выбирая кредит или микрозайм МФК «Быстроденьги» рекомендует тщательно изучать условия и учитывать все пункты, в том числе комиссии, страховки и штрафы.