Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – это система пенсионного обеспечения, которая действует параллельно с государственной пенсионной системой. Она предоставляет частным лицам возможность накапливать средства на свою пенсию и выбирать индивидуальные инвестиционные стратегии.
Основными особенностями НПО являются:
1. Добровольность: участие в НПО не является обязательным, каждый может самостоятельно решать, принимать участие в данной системе или полагаться только на государственную пенсию.
2. Индивидуальность: каждый участник НПО имеет возможность выбирать и устанавливать индивидуальные условия своего пенсионного накопления, такие как суммы платежей, инвестиционные стратегии и сроки инвестирования.
3. Инвестиционная составляющая: в рамках НПО средства пенсионных накоплений инвестируются, с учетом рисков и доходности, в различные активы, такие как акции, облигации, паи инвестиционных фондов и другие.
Срок НПО как правило составляет 10-15 лет и выплачивается дополнительная пенсия ближе к наступлению пенсионного возраста, а точнее за 5 лет до его наступления. Пополнять его можно на протяжении всего срока.
Плюсы НПО:
1. Больший потенциал доходности: вложение пенсионных накоплений в разнообразные активы может принести более высокую доходность по сравнению с государственным пенсионным фондом.
2. Гибкость и выбор: участники НПО имеют возможность управлять своими пенсионными накоплениями, выбирать инвестиционные стратегии и изменять их в зависимости от изменения ситуации на финансовых рынках.
3. Дополнительный источник дохода: регулярные выплаты из пенсионных накоплений могут стать дополнительным источником дохода для пенсионера, помогая поддерживать достойный уровень жизни.
Минусы НПО:
1. Риски инвестиций: инвестиционная составляющая НПО предполагает наличие рисков, связанных с возможными потерями. В случае неблагоприятного развития событий на финансовых рынках, пенсионные накопления могут значительно сократиться.
2. Низкая информированность: не все участники НПО обладают достаточными знаниями и опытом в области финансовых инвестиций, что может привести к неправильным инвестиционным решениям и потере средств.
3. Недостаток гарантий: в отличие от государственной пенсионной системы, НПО не обладает таким высоким уровнем гарантированности. Поэтому возможность получения пенсионных выплат может зависеть от эффективности инвестиций и результатов финансовой деятельности управляющих компаний.
Некоторые сотрудники при продаже данного продукта клиенту преподносят его как альтернативу вкладу, но это далеко не так.
Все отличия от вклада:
1. Вы можете получить с НПО, налоговый вычет, но если расторгнете договор раньше срока, то возврат придется вернуть налоговой.
2. С недавнего времени появилась обязанность оплачивать 13% со всех доходов, включая % полученные от вклада, если же вы расторгнете НПО раньше срока, вы должны будете уплатить 13% со всей суммы, а не только с дохода.
3. Доход с НПО как и с любого инвестиционного продукта вам не гарантирован и может быть как больше % по вкладу, так и равен 0.
4. Проценты на НПО начисляются раз в год, других вариантов не предусмотрено.
С 2023 года НПО застрахованы также как и вклады до 1,4 млн.
Этот продукт подойдет всем, кто хочет увеличить размер своей будущей пенсии и обеспечить себе более благополучную старость.
