Здравствуйте, друзья!
Давно меня не было на этом канале.
Хочу возобновить нашу любимую рубрику про финансовую грамотность.
А именно, про ипотеку.
Вот еще одна реальная история моей подписчицы о том, что даже при небольших доходах можно купить свое жилье и копить деньги.
В конце статьи будет ссылка на видео, где я рассказываю эту историю.
Вот сама история:
Здравствуйте, Раиса! Меня зовут Ольга, мне 36 лет, подписана на ваш канал и знаю, что главной тематикой вашего канала является - финансовая грамотность и что вы периодически рассказываете различные истории своих подписчиков. Решила поделиться своей. Возможно, для кого-то это станет мотивацией, кто-то просто почерпнет для себя что-то полезное, а хейтеры как обычно скажут - всё враньё, такого с нашими зарплатами не может быть. Каждый, как правило, видит то, что хочет видеть.
Кратко о себе. В 19 лет (2007 г) вышла замуж. Сначала жили с родителями, после рождения ребёнка решили жить отдельно, 4 года снимали квартиру. Работал только муж, плюс платил за обучение, т. к. оба учились на платной основе. Тогда мой уровень финансовой грамотности был на нуле, деньги приходили и уходили. Не выживали, но без перспективы на будущее. И меня очень удручал тот факт, что приходится платить "чужому дяде", в то время как две мои старшие сестры сразу после замужества въехали в свои квартиры. Первой - квартиру купили родители мужа, второй - наши родители.
В 2013 г мои родители всё же продают свою квартиру, покупают нам 1-комн, а сами строят дом. Забегая вперёд, скажу, что родителям мы помогали впоследствии и финансово, и физически его строить. Это был как глоток свежего воздуха - заехать в свою квартиру.🏡🏡🏡
Первые пол года делали ремонт, но потом, я помню, для меня произошёл переломный момент. Я осознала, что несмотря на то, что квартира нам досталась бесплатно, мы должны доказать самим себе, что можем сами чего-то достичь. Это был важный психол. момент - тогда появилась цель - которая решила наши дальнейшие 10 лет.
Мы решили копить на квартиру, тем более, что в планах было рождение ещё одного ребёнка. Я погрузилась в тему накоплений, подписалась на все каналы по фин. грамотности, стала вести учёт в обычной тетради. Наверно, если бы кто-то увидел эту тетрадь,подумал,что это бред сумасшедшего - сплошные ряды цифр. Убедила мужа открыть вклад. Почему убедила? Он мне не поверил и даже в какой-то степени не доверял, т. к. я была жуткой транжирой. Сначала решили вкладываться в накопления 50/50, но, впоследствии, увидев результат, я полностью стала вести бюджет.
Основные правила, которые я установила для себя были: 1) После получения з/п, сразу класть их на депозит, благо, банкомат был рядом с работой, а з/п мы получали наличными.
2) Идти к цели до тех пор, пока она не будет достигнута и неважно, сколько понадобится для этого времени.
Помню, как наступил конец 2014-ого года. Грянул кризис, все ринулись покупать телевизоры и холодильники, и мои родственники уговаривали меня снять деньги с депозита и потратить, пока они совсем не сгорели. Но самый главный враг в такое время - это паника. Я не знала, что будет с рублём дальше, но вернёмся к правилам, которые я для себя тогда установила - идти к цели до тех пор, пока она не будет достигнута. Тогда на кой черт мне все эти холодильники??
Мы продолжили копить, вклад рос, а цены на квартиры сильно просели. В конце 2015 г. мы узнаем, что у нас будет 2-ой ребёнок и я уговариваю мужа не продавать 1-комн. квартиру, а взять ипотеку на новую. На тот момент взять ипотечный кредит было сложнее, документов требовалось больше, требования к заемщику были строже. Сбер нам отказал. В итоге, получили одобрение в ВТБ24, но! Сумму одобрили меньше заявленной, и это подкосило наши планы. Пришлось взять квартиру, которую смогли позволить на тот момент. Это был 1-ый этаж, сырость с подвала, соседка с деменцией сверху, которая периодически топила и прочее. Плюс был взят кредит на первичный ремонт. Я ушла в декрет, и, как назло, у мужа начались проблемы с работой. В общем, несмотря на то, что мы сдавали свою 1-комн квартиру и частично покрывали им ипотечный кредит, денег всё равно не хватало. Тогда мы стали сильно экономить, и мне пришлось выйти на работу, когда ребёнку было 4 мес,благо, помогли бабушки. Помню, что коллеги щеголяли в новых сапогах, сумках, шубах, а я носила одно и то же платье каждый день. Но за чёрной полосой всегда наступает белая. Мы оба впахивали, учились экономить, не позволяли лишнее, в том числе отпуск, исправно гасили кредит, и спустя 2 года, в 2017-ом, нам позвонила незнакомая женщина с предложением купить нашу квартиру. Оказалось, что магазин, который с нами соседствовал, решил выкупить нашу квартиру для коммерческих целей. Сначала мне это предложение показалось сомнительным. Зачем нам с двумя маленькими детьми менять свой уклад, куда-то переезжать только потому что это нужно магазину. В общем, я ей отказала. Но женщина (управляющая) оказалась настойчивой и предложила нам обмен на квартиру либо большей площади, либо на аналогичную + частичный ремонт за их счёт. Не надо забывать, что у нас ещё была непогашенная ипотека
1 млн. 400 тыс (квартиру покупали за 2 млн. 700 тыс) + 200 тыс долг за ремонт. Аналогичные квартиры стоили на тот момент ок. 3 млн руб.
Я решила пойти ва-банк, сказав, что единственный вариант, при котором мы продаем квартиру - это погашение ими нашего долга по ипотеке 1.4 млн + 3 млн, чтобы мы смогли купить альтернативное жильё, итого 4.4 млн.
Я помню, что их юрист чуть не выпал в осадок)). Они молчали. Я полагала, что они откажутся и мы дальше будем жить своей размеренной жизнью, никого не трогая, но! спустя какое-то время они согласились!
Сделка была совершена и в 2018-ом году мы перестали знаменоваться ипотечниками. ❗❗❗🏡🏡
Кто-то считал это фартом, но я вспоминаю тот сложный период жёсткой экономии и ограничений, когда не позволяли себе расслабиться, не говорили близким, не просили у них материальной помощи, пытались справляться вдвоём со своими проблемами, и мне не казалось это удачей. Я воспринимала это скорее как возможность. И даже удача в моём понимании - это не то, что внезапно упало с неба, а как вознаграждение за упорный труд. А мы с мужем никогда не искали лёгких путей.
Время шло, но навык накопления остался, и к 2021-ому году у нас формируется сумма, которую можно уже во что-то инвестировать. Думаем о покупке 1-комн. квартиры, но! на глаза попадается 3-комн. в новом микрорайоне в ЖК комфорт-класса, 70 кв. м с 2-мя санузлами, 2 балконами от зачетника (если кто-то не знает, кратко: зачетник - это организация, которая поставляет застройщику стройматериалы, взамен застройщик расплачивается с ним квадратными метрами).
В силу того, что зачетнику нужно как можно быстрее конвертировать эти квадратные метры в реальные деньги, он скидывает её ниже рыночной цены. Мы, недолго думая, берём эту квартиру за 5 млн в ипотеку, делим её на две квартиры (получилось две евродвушки ок. 35 кв.м, каждая с отдельной спальней и совмещённой кухней-гостинной) и сдаём в аренду. Уже через год, в 2022 году, аналогичные квартиры стояли ок. 10 млн, а 1-комн. ок. 5 млн. На данный момент арендные платежи с 3-ех арендных квартир (не забываем про 1-комн) полностью покрывают ипотечный платёж + остаётся 45 тыс на досрочные погашения. Но! За время ведения бюджета, в нашей семье сформировалась удобная и комфортная система, при которой з/п мужа уходит на обеспечение нашей семьи, а моя з/п - на крупные цели, в данном случае погашение ипотеки. Т. е. к досрочному платежу 45 тыс я добавляю свою з/п 70-80 тыс. И путём несложной арифметики получаем срок не 15 лет ипотеки, а 4.5 года.
Поэтому, Рая, у меня, как и у вас сейчас, есть цель погасить ипотеку досрочно. Не в 2036 году, а в 2025-ом. Могу сказать, что трудимся мы с мужем на вполне заурядных работах. Он в стройке, я в торговле. И копить, как многие говорят, это совсем не скучно. С каждым разом просыпается азарт. Сейчас самые трудные времена позади. Мы позволяем себе путешествия, развлечения, но продолжаем работать и зарабатывать. Есть стойкое убеждение, что дальше будет только лучше.
Что мне помогало и помогает на пути к цели?
1). Не ныть, не жаловаться на судьбу.
2). Убедить себя в том, что хоть к потолку тебя подвесь, ты добьёшься цели.
3). Повышать планку. В 2013-ом мы начинали с 20%, в 2023-ем дошли до 60% ежемесячных накоплений от дохода. Не жди больших результатов от маленьких сумм.
4) Приобретая что-то, планируя крупные покупки, думать, это будет приносить мне деньги или забирать их? Т.е. минимизируем пассивы, акцентируемся на активы. 5) Стать минималистом.
6) Думать о будущем.
Надеюсь, Рая, вы поделитесь этой историей со своей лояльной аудиторией, и это кого-то замотивирует. Ещё не всё пройдено, и у каждого свой путь, но каким он будет - зависит только от нас.
Вот такая интересная история моей подписчицы.
Что скажите?
Жду вас в комментарии!
👍С уважением, Раиса!
Видео, где я рассказываю эту историю