В начале октября руководитель молодой строительной компании обратился к нам с неотложной проблемой: банк заблокировал доступ к счету по 115-ФЗ. Этот случай стал типичным для многих компаний, и мы решили поделиться опытом успешной разблокировки счета и преодоления сложностей.
Специфика деятельности строительной компании
Зарегистрированная в мае 2023 года строительная компания выполняет ремонтные работы как собственными, так и наемными силами на объектах по всей стране. Руководитель часто вынужден посещать различные регионы, что требует немалых финансовых затрат. Для оплаты поездок используется бизнес-карта компании, а иногда снимаются наличные подотчет. И, как оказалось, даже такие законные операции могут привести к блокировке счета.
Чего хочет банк?
Банк, следуя рекомендациям Центрального Банка, требует разъяснений по источникам и использованию денежных средств. Цель — удостовериться, что компания занимается реальным бизнесом и соблюдает все финансовые обязательства. Он может наложить ограничения, запросить дополнительные документы и, при условии соответствия, восстановить нормальный режим работы счета.
Анализ и препятствия
После запроса банка на предоставление закрывающих документов к договорам, в том числе КС-2, актов и дополнительных соглашений, выяснилось, что часть работ будет выполнена в течение следующих двух последующих месяцев. Банк также не был проинформирован о том, что компания выполняет обязательства по договорам государственных закупок. Эти дополнительные аспекты стали ключевыми при подготовке пояснительной документации.
Процесс разблокировки
Предоставив подробное пояснение и документацию банку, мы столкнулись с временным продлением срока рассмотрения заявления. Тем не менее, как итог, банк отказал в разблокировке счета, сославшись на "сомнительные операции". Этот момент требовал дополнительных усилий, и мы направили в банк претензию с требованием конкретизировать сомнительные операции и указать на дополнительные документы, которые необходимо дослать.
Успешное решение и рекомендации
После дополнительного запроса и предоставления необходимых документов, банк сообщил о снятии ограничений и даже предоставил несколько бесплатных рекомендаций. Важно отметить, что при блокировке счета не стоит сразу закрывать его и выводить средства. Эффективнее обратиться за помощью к специалистам, чтобы сохранить возможность реабилитации как добросовестного бизнес-партнера.
Мы разделяем этот опыт, чтобы подчеркнуть важность компетентного ведения финансов и готовности к анализу и обоснованию любых финансовых операций.