Сегодня я общался с представителями одного крупного федерального СМИ по вопросу вкладов в юанях. Мне регулярно прилетают похожие запросы, но.
Знаете оно как бывает…
Эти вопросы, темы - порой они диктуются банками или другими бенефициарами.
Например, сегодня вышел мой комментарий в Известиях про рост микрозаймов и я прямо сказал о том, что плюсов в росте нет. Не все слова, но смысл примерный они донесли...
Вот банкам сейчас интересно продать вклад в юанях, как свой продукт клиенту.
А вот интересно ли это клиенту? Сейчас расскажу!
Начнем с базы. Вот график:
На нем изображен курс Доллар/Рубль (свечной график) и Юань/Рубль (голубой график).
Как вы видите, рубль падал к доллару быстрее, чем к юаню.
Почему так и сохранится ли тенденция - расскажу дальше, а теперь давайте посчитаем!
Есть у нас Андрей и Борис.
Андрей купил в начале года на 100 000 рублей доллары по 70 рублей. Получилось 1 428,5 долларов.
Борис отнес 100 000 рублей в банк и открыл вклад в юанях. Купил юани по 10,47 рублей. Получился 9 551 юань. Ставку вклада возьмем хорошую - 2,9%.
Что у них на сегодня?
У Андрея 1 428,5 долларов, которые стоят по 89,5 рублей. Итого 127 850 рублей.
У Бориса 9 551 юань. Плюсом он получил процентами за 10 полных месяцев 2,41%, то есть 230,17 юаней. Получается у Бориса 9781,16 юаней, которые стоят по 12,3 рубля. Итого 120 308 рублей.
Большую доходность получил Андрей, причем ощутимо большую.
Так еще и без мороки с депозитом, ограничений по снятиям, пополнениям и тд. Андрей мог в любой день выгодно продать валюту - например, после просмотра моего видео, когда доллар был на пике. А Борис сидел в депозите…
Простой доллар выиграл у депозита в Юанях!
Почему так и что дальше?
Национальный Банк Китая (как наш ЦБ) регулирует курс юаня и делает это к доллару. Курс рубля к юаню - тоже работает через доллар.
Китаю очень важен управляемый курс юаня к доллару и Китаю НЕ нужно, чтобы юань к доллару укреплялся.
Они страна экспортер, если их валюта дешевеет - им легче захватывать рынки.
Трамп называл это торговой войной против США и говорил, что Китай искусственно ослабляет юань в целях этого.
Вот график Доллар/Юань и мы можем заметить, что юань к доллару заметно слаб в течение последних лет:
Я записывал видео про юань, где пояснял механизмы регуляции курса и интересы Китая подробнее. Обязательно посмотрите.
Сейчас Китай еще и снижает ставку в экономике (вот траектория), переходя к стимулированию. Что также может играть против юаня, а еще против ставок по депозитам. Делает он это на фоне экономических проблем, о них поговорим в отдельных постах.
Вот и получается, что к доллару юань пока долгосрочно смотрится не самым привлекательным образом.
Добавлю еще важный фактор.
Мой базовый сценарий, который я озвучивал на пике ослабления - остается в силе. Рубль находится в режиме стабилизации с первичной временной отсечкой на апрель 2024. Далее будем смотреть.
Кстати, цель 89 рублей за доллар я озвучивал на эфире 2 недели назад и она выполнена!
Поэтому, страховаться от нового ослабления рубля - это одно из важных действий в моей финансовой стратегии, но я растягиваю это действие во времени.
Банки готовы были завести людей в валюту, когда доллар был по 95-100 и по итогу получилось бы, что даже с учетом процентов люди были бы в минусе. А медиа - рады рассказать, что вклад в Юанях это инновационно и вообще круто….
Мои действия.
По факту реализации стабилизации я продолжаю считать депозит в юанях не самым эффективным методом, так как он может проиграть даже простой покупке доллара. Поэтому, я вам не рассказывал про эти депозиты и говорил о рисках юаня.
А вот валютные активы, крипта, акции - куда интереснее. Кстати, скоро будем с Клубом делать покупку!
Надеюсь, мой расчет открыл вам глаза на реалии вкладов в юанях.
Ставьте пальцы вверх, если полезно! 👍
Навигатор по каналу | Мой YouTube
⚠️ Я никогда НЕ пишу вам в личку и никуда НЕ зову вас в комментариях!