По закону наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам своего наследодателя (ст. 1175 ГК РФ). И из этого правила не предусмотрено каких-либо исключений: прямо запрещается принимать наследство частично, равно как с условиями или оговорками (ст. 1152 ГК РФ).
Поэтому, конечно же, перед тем, как принять наследство, нужно выяснить, остались ли после наследодателя непогашенные долги и в каком размере. Инструкция о том, как это можно сделать, доступна подписчикам моего канала на платформе Boosty.
И все-таки, несмотря на всю жесткость действующих правил о наследовании долгов, можно выделить ряд случаев, когда можно получить наследство, а долги наследодателя при этом не оплачивать.
1. Когда жизнь наследодателя была застрахована в пользу кредитора
Сейчас подавляющее большинство потребительских кредитов выдано гражданам, которые добровольно застраховали свою жизнь и здоровье в пользу банка (на случай, если выплата кредита станет невозможной вследствие утраты заемщиком трудоспособности или его смерти).
Поэтому наследники могут отказаться выплачивать банку долг их наследодателя, если кредит был застрахован (хотя банки, как правило, заявляют, что обратиться за страховкой это их право, а не обязанность).
Споры между банками и наследниками по этому поводу уже неоднократно доходили до Верховного суда РФ, который вставал на сторону наследников, мотивируя это так:
- закон предусматривает, что участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (ст. 1 ГК РФ).
Если суд установит недобросовестное поведение одной из сторон, то отказывает ей в защите права (ст. 10 ГК РФ);
- когда банк, будучи профессиональным участником кредитных правоотношений, в случае смерти заемщика не обращается за страховой выплатой, а требует взыскать долг с наследников, это признак недобросовестности с его стороны, поскольку в таком случае заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика с целью обеспечения выплаты кредита лишается смысла.
Поэтому, если смерть заемщика подпадает под признаки страхового случая, предусмотренного договором, который он заключил в обеспечение выплаты кредита, суд откажет банку во взыскании долга с наследника (см. например, определение ВС РФ № 41-КГ22-44-К4, определение Восьмого КСОЮ по делу №8Г-15574/2023).
2. Когда долги наследодателя носят личный характер
В состав наследства не входят обязанности наследодателя, которые неразрывно были связаны с его личностью (ст. 1112 ГК РФ). Поэтому наследники не должны расплачиваться по обязательствам личного характера, даже если наследодатель полностью их не исполнил.
К таковым обязательствам относятся, в частности:
- выплата алиментов,
- возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина,
- обязательство оплатить административный штраф, наложенный на наследодателя (см. например, определение Ташлинского р-го суда Оренбургской обл., дело № 15-1/2021).
Перечень таких обязательств не является исчерпывающим: как отмечает Верховный суд РФ, разрешение вопроса о том, связано ли требование неразрывно с личностью должника или нет, зависит от существа этого требования и в т.ч. от назначения денежных средств, предметом которого они являются (п. 2 Обзора судебной практики ВС РФ № 1 (2023), утв. 26 апреля 2023 г.).