Договор займа является одним из самых часто заключаемых договоров. Применяется как в бизнесе юридическими лицами, так и гражданами.
Неправильно составленный договор чреват последствиями, связанными с невозможностью взыскать долг!
Собрала для вас 4️ самые распространённые ошибки при заключении договора займа, на которые надо обращать внимание, чтобы избежать риска невозврата денег.
1️. Заем без договора
Закон предъявляет четкие требования к форме договора займа: письменная необходима при сумме свыше 10 000 рублей или если одной из сторон является юридическое лицо.
Какие могут быть последствия отсутствия письменного договора:
· утрата права на проценты по займу;
· невозможность вернуть деньги как неосновательное обогащение в случае переплаты при возврате займа;
· признание судом договора незаключенным и потеря денег, выданных взаймы.
Всегда, необходим письменный договор, эту фразу нужно воспринимать как юридическую аксиому, не дожидаясь ее доказательств на практике.
2️. Неправильное / (не)оформление факта передачи денежных средств.
Подтверждением факта передачи денег могут служить:
· расписка, она используется в большинстве случаев;
· кассовый ордер при предоставлении займа юридическому лицу или ИП;
· выписка с банковского счета при переводе денег со счета на счет.
Физическим лицам удобнее использовать расписку, причем составленную в двух экземплярах, чтобы документ был у обеих сторон.
Требования к составлению расписки:
✅ она должна быть написана собственноручно, в противном случае может быть оспорена;
✅ расписка должна содержать однозначные формулировки, не допускающие двойственной трактовки. Например, по фразе «обещаю вернуть деньги» нельзя точно определить, получены ли они человеком, поэтому стоит прямо написать «получил такую-то сумму денег и обязуюсь их вернуть такого-то числа». Если срок возврата не указан, у должника есть 30 дней с момента предъявления требования займодавцем;
✅ обязательно надо указать дату расписки;
✅ указать паспортные данные,
✅ и идеальная ситуация - подписи свидетелей, присутствующих при передаче денег.
Если вы переводите деньги по счету ОБЯЗАТЕЛЬНО указывайте в назначении платежа, что это договор займа с его номером и датой!
В противном случае будет крайне сложно доказать, что деньги были переведены, а значит взыскать тоже будет затруднительно. Это касается как займов между юридическими и физическими лицами.
У моих коллег недавно был кейс, по которому группа компаний выдавали друг другу займы и переводили их через банк без точного указания договора, в назначении платежа было указано просто договор без номера, без даты. В результате займодавец не доказал, что деньги им были преданы по договору займа и взыскать ничего НЕ смог!
3️. Перечисление средств займа третьему лицу, неуказанному в договоре.
Нередко заемщик занимает денежные средства с целью расплатиться со своими кредиторами.
Если при этом предполагается перечисление средств третьему лицу, необходимо это обязательно отразить в договоре. В противном случае суд может посчитать договор незаключенным, что уже грозит невозможностью взыскать деньги. Подобных случаев в судебной практике немало.
Устные распоряжения и просьбы и даже указания в назначении платежа судом в качестве доказательства не принимаются. Как известно «слова к делу не пришьешь».
4️. Отсутствие указания на проценты в договоре.
Если в договоре не указать размер процентов, в соответствии со ст. 809 ГК РФ их размер будет определяться ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, что значительно меньше, чем можно указать в договоре.
Заключайте договор займа правильно! Не пренебрегайте помощью профессиональных юристов!
______________________________________________________________________________________
Больше полезной информации для бизнеса на Телеграм - канале https://t.me/erofeevalawyer.
Если не найдете на канале решение своей проблемы или ответ на конкретный правовой вопрос, всегда можно поднять волнующую тему в комментариях или спросить в личном сообщении.