Приветствую тебя, мой дорогой читатель! Если ты читаешь эту статью, то уже столкнулся в своей жизни с микрофинансовой организацией (МФО) или же планируешь это сделать, но не знаешь куда обратиться.
Постараюсь объяснить и пояснить на примере личного опыта какие существуют на рынке МФО и как они работают от момента заключения договора до образования просрочки, если ты ее допустишь.
Соблазн получения денег за 10-15 минут без посещения банка, на карту, через интернет, очень велик. Тем более, что все эти сервисы работают с высоким процентом одобрения даже с плохой кредитной историей. И это не удивительно, ведь, выдавая кредиты под 365% годовых, имея при этом сверхприбыль с каждого выданного займа, МФО не важна Ваша кредитная история. Поскольку, опираясь на все законные методы, а в некоторых случаях и незаконные, представители МФО все равно вернут свои деньги, которые они Вам "выдали".
Но, если вы все таки решились обратиться к одной из таких компаний, вот несколько советов от меня:
Совет №1: НИКОГДА не берите деньги в микрофинансовой организации!
Это, пожалуй, самый важный и основной совет. Допустим, в Вашей жизни случилась ситуация, когда деньги нужны здесь и сейчас. Покупка какой-то вещи, срочный возврат долга, оплата квартплаты и т.д.
Вы находитесь в удрученном состоянии и занимаетесь поиском денег. Какие здесь возможны варианты:
- занять у знакомых и родственников
- попросить аванс на работе
- заработать
- взять потребительский кредит
- обратиться в МФО
Родственники и друзья отказали, аванс на работе не дают, а деньги нужны здесь и сейчас. В голове запускается таймер, подогреваемый проблемой отсутствия денег и, через какое-то время вы не можете больше думать ни о чем другом...
С плохой кредитной историей потребительский кредит не дадут. Ну а если, кредитная история хорошая, то банку все равно нужно время на рассмотрение Вашей заявки и, скорее всего, деньги Вы получите только завтра.
Почему, пункт ЗАРАБОТАТЬ, я выделил в этом списке. Именно! Чтобы акцентировать Ваше внимание. Наш мозг так устроен, что между занять и заработать, мы идем по пути наименьшего сопротивления, ведь заработать сложнее, чем занять. Но есть одна существенная разница между занять и заработать. Заработанные деньги отдавать никому не нужно, а энергозатраты на поиск денег в обоих случаях почти соизмеримы.
Но, если Вы, все таки, пошли по пути - занять, то нужно максимально сконцентрироваться, проявить терпение и хладнокровие. Вот несколько советов:
- Оцените, а действительно ли деньги нужны здесь и сейчас?
- Действительно ли ситуация на столько патовая?
- Что будет, если сегодня денег у Вас не будет?
- Есть ли реальная угроза жизни, здоровью, материальному положению Вас и Ваших близких?
Если Вы все еще считаете, что деньги нужны сейчас, то двигаемся дальше.
Совет №2. Проанализируйте рынок МФО
Интернет пестрит предложениями денег на карту за 10 минут, но не спешите регистрироваться везде и всюду, поскольку здесь Вы натыкаетесь на первый подводный камень. Все сайты разделяются на три типа:
- Официальные сайты МФО
- Агрегаторы
- Подменные сайты
Официальные сайты МФО - это те самые сайты, а которых Вас ждут заветные деньги на карту, онлайн и за 10-15 минут.
Агрегаторы - сайты типа Банкиру, Сравниру и т.п. Принцип их действия, вроде прост. Вы регистрируетесь на одном сайте. Указываете Ваши данные, телефон, почту, серию и номер паспорта, прописку и место проживания, а они за Вас подают заявки в разные МФО. По сути, они не делают ничего, чтобы вы получили займ, а просто предают информацию о том, что Вы в поисках денег... Что же происходит дальше?
На Ваш телефон звонят с предложениями о займах. В день Вы получите порядка 25 смс с теми же предложениями. На Вашу почту сыпется спам от разных источников и в неимоверном количестве.
А самое, главное, если Вы при регистрации указали номер карты, на которую Вы хотите получить деньги, Вы могли подключить себе услугу по подбору займа, которая может стоить 99, 199 или 1999 руб. в месяц.
Подменные сайты - кроме, как мошенническими их не назовешь. Маскируются под МФО, с большой кричащей кнопкой "ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ", Вы проходите процедуру регистрации, указываете номер карты, и автоматически получаете договор с ИП Иванов Иван Иваныч о оказании Вам какой-то информационной услуги стоимостью 1000 руб. Вместо получения заветной суммы на карту, Вы получаете списания разных сумм, в рандомном порядке, в рамках заключенного Вами договора. Причем, если на карте не хватает средств для списания полной суммы, Иван Иваныч будет списывать ее частями.
Если Вы обошли все подводные камни и, все таки, решили обратиться в МФО, не поленитесь - прочитайте отзывы о них. Особое внимание обратите на скрытые комиссии и на способы возврата просроченной задолженности. Не все красивые сайты МФО пользуются законными методами.
Совет №3. Оцените свои возможности.
Когда Вы решили обратиться в МФО, Вы уже знаете сколько денег нужно для решения задачи. Помните, что деньги, которые Вы берете, нужно будет вернуть, но уже с процентами. На сегодняшний день, МФО не имеют права заключать договора с процентной ставкой выше 292% годовых, но и это очень много.
Новым клиентам часто не дают крупные суммы, поэтому, если одобренной суммы не хватает, лучше отказаться от такого предложения. То же касается и бОльших сумм, одобренных МФО.
Оцените Ваши возможности! Посчитайте сроки, за которые Вы сможете вернуть полученные деньги, учтите дополнительные комиссии при погашении займа. Часто, МФО используют для оплаты займов, сервисы, которые списывают с Вас дополнительную комиссию за моментальную оплату картой. И предлагают дополнительные беспроцентные способы: квитанция на почте, оплата по реквизитам через банк и т.п. Но зачисление денег этими способами длится до трех рабочих дней, а Вам будут начисляться проценты, так что, пока деньги дойдут до МФО, Вы все равно останетесь им должны.
Совет №4. Читаем внимательно, действуем осторожно.
В процессе оформления займа, читаем внимательно все, что написано, ловушек здесь очень много. Вот, некоторые из них:
- Услуга смс оповещения - абсолютно ненужная функция, поставьте напоминалку в телефон. Да и, если Вы просрочите займ - они уже на следующий день Вам позвонят.
- Кредитный доктор - услуга, при которой Вы якобы получаете возможность улучшить свою кредитную историю. Не ведитесь на эту уловку, обращение в МФО уже негативно влияет на Вашу КИ. Это дополнительный сбор денег, который включен в тело займа, на который Вам будут начислять процент. Максимум, что Вы получите - пару-тройку видео о том, как грамотно распоряжаться деньгами. Контент такого рода в огромном количестве лежит на просторах интернета и в бесплатной форме.
- Страховка - любимая бумажка всей кредитной сферы. Многие МФО, не выдают займы, если Вы не поставите галочку напротив Согласия о включении в список застрахованных лиц. Рассчитывая на то, что человек уже чувствует запах денег и, мысленно, уже их тратит, МФО умышленно отказывает в займе или снижает сумму и срок выдачи без этой заветной галочки. Помните, что страховка, так же становится частью займа и на нее начисляются проценты.
Помимо галочек при оформлении, зачастую, дополнительные услуги вшиваются и в сам договор, не прочитав который Вы узнаете о них только тогда, когда на Вашу карту придет сумма, меньшая от ожидаемой.
Совет №5. Вернитесь к совету №1!
Да, это действительно самый верный и правильный совет. Никогда не берите деньги в микрофинансовой организации. На своем горьком опыте скажу - дело затратное, как финансово, так и эмоционально.
Прежде чем получить деньги здесь и сейчас, взвесьте все. И, как показывает практика - первый щелчок в голове - "мне срочно нужны деньги!" -в реальности оказывается не таким уж и срочным.
На своем канале я покажу Вам реальные истории работы с микрофинансовыми организациями. И некоторые из них не такие уж и радостные.
Спасибо за уделенное время! Буду рад видеть Вас снова!