Ключ к успеху №1: умные траты
Потребление в последние десятилетия приобрело невиданные масштабы. Люди не замечают, как покупают большое количество ненужных вещей. Поэтому в первую очередь, чтобы сходился дебет с кредитом, необходимо рационально тратить. Сделать это можно, придерживаясь нескольких простых правил:
Ведение бюджета
Если вести ежемесячный учёт доходов и расходов, можно избежать лишних трат и улучшить свое благосостояние. Вести бюджет можно как в табличке эксель, так и в специальных программах. Чтобы взять «базу» для расчета, используйте информацию из своих банковских приложений.
Определите те траты, без которых вы не можете обойтись. Например, расходы на еду, коммунальные услуги, транспорт. Также определите необязательные расходы, например, посещение кафе и ресторанов. Не нужно полностью отказываться от необязательных трат, но следует их ограничить. Так вы сможете высвобождать дополнительные деньги, которые сможете откладывать и инвестировать.
Бонусы банков
Банки предлагают целый ряд выгодных опций для клиентов. Например, кэшбек. Кредитные организации обычно возвращают 1% от стоимости всех покупок, а на ряд категорий дают повышенный кэшбек – 5%. Ещё есть опция покупки у партнёров: там размер возврата может достигать 70%. Каждый месяц или квартал категории меняются, у каждого банка они свои. Поэтому в конце месяца, перед началом отчётного периода, проверяйте ваши поощрения, а также регулярно смотрите на список партнеров банка.
Не стоит игнорировать иные продукты банков, например, беспроцентную рассрочку. Вместо оплаты сразу всей стоимости покупок, вы можете растянуть платёж на период до 36 месяцев без каких-либо переплат. Тоже самое касается беспроцентного льготного периода по кредитным картам. В некоторых случаях эта опция достигает одного года, но важно чётко отслеживать условия договоров с банком.
Акции и скидки
Стоит использовать скидки и бонусы не только от банков, но и от самих магазинов. Зачастую у них есть собственные программы лояльности, по которым возвращается часть денег за покупку. Кроме того, бывает более выгодно заказывать товар или услугу онлайн. Пользуйтесь промокодами на скидки, например, за первый заказ. Старайтесь не игнорировать эти моменты. В рамках одной покупки это, возможно, и не существенная экономия, но на дистанции – хорошая выгода.
Ключ к успеху № 2: инвестирование доходов
Выражение «деньги должны работать» появилось не просто так. Это ваша дополнительная возможность прийти к финансовой независимости. Благодаря сложному проценту даже вложение небольших сумм может принести на дистанции существенный профит. Главное, делать пополнения регулярными.
Активы можно распределить на несколько категорий:
- Экстренный фонд
В идеале если у вас есть финансовая подушка безопасности в размере от трёх до шести ежемесячных обязательных расходов. Эти деньги размещаются на банковских депозитах или наличными, чтобы быстро их использовать при необходимости.
- Инвестиции
Эти деньги уже не стоит вносить на банковский вклад, так как доходность по нему не опережает инфляцию. Лучше хотя бы минимально, но рисковать и вкладывать деньги в акции, облигации, драгоценные металлы. Так вы сможете получать доходность выше инфляции, а на длительном сроке инвестирования – даже зарабатывать.
Вкладывать деньги можно не только в фондовый рынок. Если капитал позволяет, можно рассмотреть и недвижимость. Чем больше хороших активов у вас будет, тем больше будет ваш доход.