Наконец-то я купила облигации. Сегодня пополнила ИИС на ежемесячный взнос в 22 000 рублей и сразу же сделала покупки.
Облигации в моем портфеле не в первый раз.
Я начинала инвестировать с пропорции 60% облигации и 40% акции. Это примерная пропорция. Сейчас уже точно не помню пропорции, так как это было пять лет назад.
Помню только как в квике почти наугад выбирала облигации в портфель😌
В то время думала, что буду придерживаться данной стратегии долгие годы.
Но через пару лет продала все облигации и купила на эти деньги акции.
📝 Облигации надёжнее акций, так думают практически все начинающие инвесторы.
В этом утверждении есть доля истины. Но решающим моментом в выборе стратегии инвестирования между акциями и облигациями все-таки на мой взгляд должны быть – уровень индекса, размер портфеля, горизонт инвестирования и профиль риска.
- Уровень индекса. Когда в 2022 году индекс Мосбиржи был на локальных минимумах было видно, насколько акции недооценены. Поэтому выбор, что покупать акции или облигации передо мной даже не стоял.
Я покупала на все деньги, которыми пополняла ИИС акции.
2. Размер портфеля. Пока я нахожусь в стадии активного накопления капитала для меня предпочтительнее акции. Которые могут за год давать по 100%. Правда и падать они могут тоже очень быстро.
3. Горизонт инвестирования. Понятно, что, если горизонт инвестирования 2-3 года облигаций в портфеле должно быть больше, чем акций. И вообще, при таком маленьком сроке инвестирования должны ли быть акции в портфеле? Вот в чем вопрос🤔
4. Профиль риска. Инвестор должен понимать, как он относится к просадкам капитала.
Если это для него нестерпимая боль, то про акции можно забыть.
Так как при обвалах фондового рынка есть большая вероятность продажи акций в убыток и возникновения разочарования в инвестировании.
Я уже прошла несколько обвалов фондового рынка и поняла, что спокойно выдерживаю их. Меня утешает мысль, что даже если на моем веку котировки акций не отрастут, моим детям-наследникам возможно повезет больше и они станут обеспеченными людьми😄
Буду брать пока облигации на небольшой процент от портфеля, не больше 5-10%.
📌 Такая доля на долгосрочную доходность портфеля сильно не повлияет.
Это я имею в виду, что рынок акций на дальнем горизонте обгоняет облигации. И нет смысла сидеть в большом количестве облигаций.
Но небольшую часть можно себе позволить, особенно если эта часть генерирует неплохую доходность, в связи с высокой ключевой ставкой.
Мой выбор в облигациях. ОФЗ 26241
На данный момент я рассматривала ОФЗ. Прекрасно понимаю, что корпоративные облигации дают большую процентную ставку, но также имеют и больший риск дефолта и невыплат.
Снизить такие риски поможет диверсификация.
Но я не хочу на сумму, грубо говоря 100-200 тысяч рублей набирать в портфель десяток эмитентов и отслеживать финансовые показатели и новостной фон по данным компаниям.
Мне нужны 1-2 облигации, как можно более надежные. Поэтому я выбрала ОФЗ с постоянным купоном.
Еще нужно было определиться на какой срок.
Рассматривала облигации на срок до 10 лет. Срок в 20 лет я не рассматривала, хотя там доходность на пару процентов выше. Но есть боязнь форс-мажоров.
Десять лет я могу продержать облигации, а двадцать — это слишком долго для меня.
🀄 Тем более в настоящее время сложилось благоприятное время для покупки длинных облигаций.
Ставку повышали последние полгода и тело старых облигаций снижалось.
Ставку не будут повышать все время. Такая ставка уже малоподъемная для бизнеса. В остановке производства государство не заинтересовано. Рано или поздно начнется цикл снижения ставки.
Есть еще конечно такое понятие, как гиперинфляция. В такой вариант развития событий я не верю.
При снижении ставки тело старых облигаций начнет расти. Давая дополнительную к купону доходность. Поэтому по данным ОФЗ можно получить купон около 10% от текущей стоимости облигации + дополнительную доходность 10-15%, а то и выше на росте тела. А еще плюсом идет 13% вычет по ИИС.
А еще я зафиксирую довольно таки высокую процентную ставку на длительный срок.
В общем мой выбор пал на ОФЗ 26241.
Краткие характеристики.
Номинал – 1000 рублей
Рейтинг – самый высокий
Дата погашения облигации – 17.11.2032
Величина купона – 47,37 рублей
Количество выплат - 2
Амортизация - нет
Купила 23 штуки ОФЗ 26241. Возможно это будет спекулятивной идеей, посмотрим как будут развиваться события.
Ребята, а вы что-нибудь покупали на текущей неделе?
У меня ещё есть телеграм-канал🤗