В настоящее время банковский сектор России предлагает предпринимателям финансирование бизнеса посредствам различных банковских инструментов - это и все виды возможного кредитования; банковские гарантии; лизинг; факторинг; аккредитивы.
В этой статье мы остановимся на финансировании бизнеса через стандартное кредитование и разберем что означает для предпринимателя такие понятия как: «целевой кредит» или «нецелевой» и в чем разница между ними?
Целевой кредит
Название «Целевой кредит» говорит само за себя. Такого рода кредит предприниматель, при его оформлении и получении в банке, обязан использовать на конкретные цели, которые будут прописаны в кредитном договоре заключенным между кредитной организацией и заемщиком. За несоблюдения условий целевого использования денежных средств заемщиком, банк-кредитор может применить санкции: в виде штрафов или досрочного погашения кредита в полном объеме. Не сомневайтесь, банк будет отслеживать назначение платежей, производимых заемщиком за счет кредитных средств и, в случае установления факта нецелевого их использования, такие платежи банк не пропустит.
В свою очередь, «Целевой кредит» может быть оборотным или инвестиционным. К примеру, кредит на пополнение оборотных средств предприниматель не может использовать на закупку дорогостоящего оборудования, организовать строительство или реконструкцию, капитальный ремонт зданий и сооружений; а кредит на инвестиционные цели не может быть использован организацией-заемщиком только на обеспечение текущей операционной деятельности предприятия. Существует и разница в подходах к оформлению оборотного и инвестиционного кредитов, например, что такое инвестиционный кредит и требования банков к его оформлению мы подробно изложили в статье: «Инвестиционный кредит и проектное финансирование: в чем отличия?»
Нецелевой кредит
Так же, как и с «Целевым кредитом» по наименованию: «Нецелевой» можно понять логику условий его предоставления банком предпринимателю - Заемщику.
При оформлении «Нецелевого кредита» кредитор, т.е. банк не будет анализировать назначение платежей, которые будет производить предприниматель, за счет кредитных средств. Другими словами - банку будет не важно: будете ли вы строить бизнес центр, оплачивать коммунальные платежи, закупать товар или оказывать услуги.
На первый взгляд, оформление «Нецелевого кредита» выгоднее для Заемщика, поскольку не нужно лишний раз отчитываться перед банком и бояться штрафных санкций, однако это далеко не так. Во-первых, банк в любом случае будет анализировать осуществляемые переводы кредитных денежных средств и в первую очередь на предмет противодействии легализации (отмыванию) доходов и других недопустимых с точки зрения закона преступных действий (115-ФЗ), а во-вторых, требования банков к заемщику при оформление нецелевого кредита несколько жестче, а процентная банковская ставка за пользование таким кредитом выше, таким образом банк себя перестраховывает на случай невозврата заемщиком суммы основного долга и процентов за пользование таким кредитом.
Резюме
К подбору и оформлению внешнего займа предпринимателю нужно подходить с полным пониманием специфики существующих видов финансовых продуктов и целей их использования в последующим.
Если в штате компании отсутствует финансовый специалист по внешним заимствованиям, то лучше обратиться к компаниям, которые имеют компетенции на внешнем рынке консалтинговых услуг и смогут подобрать для реализации вашего проекта наиболее приемлемое условие финансирования в вашем конкретном случае.
Если вам не хватает денежных средств на развитие бизнеса, обращайтесь в DELFIN, наши эксперты помогут подобрать для вас оптимальное решение в короткие сроки!
Работаем без предоплат, по всей России.
Бесплатная консультация.
Оставить заявку на оформление финансирования вы можете тут.