Автострахование является неотъемлемой частью владения автомобилем и необходимо для обеспечения безопасности как владельца транспортного средства, так и других участников дорожного движения.
ИСТОРИЯ
Идея автострахования зародилась в XIX веке, с появлением первых автомобилей. Процесс развития этой формы страхования был связан с необходимостью компенсации финансовых потерь, возникающих в результате аварий и происшествий на дорогах.
С момента изобретения автомобиля (конец XIX века) стало очевидным, что на дорогах возникает новый вид риска. Аварии могли привести к серьезным финансовым убыткам владельцев транспортных средств. Это создало потребность в новом виде страхования.
В начале XX века в США и Европе начали появляться первые страховые полисы, предназначенные для покрытия рисков, связанных с автомобильными авариями. В 1897 году была создана первая страховая компания, специализирующаяся на автостраховании.
В России история автострахования зародилось недавно в сравнении с мировым рынком. Это произошло после развала Советского Союза и перехода к рыночной экономике.
В период становления рыночных отношений в России в 1993 году начали появляться первые компании, предлагающие автострахование. Страхование автомобилей осуществлялось по желанию автовладельцев до 2003 года, когда было введено обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
СОВРЕМЕННОСТЬ
В 2023 году в России существует несколько видов автострахования, обязательных и нет. Специалисты Автосалона «CHERY ЦЕНТР НА МАНЕВРОВОЙ» с заботой о вас создали краткую и понятную подборку актуальных продуктов автострахования.
ОСАГО И КАСКО
ОСАГО призвано покрыть ущерб, причиненный другим участникам дорожного движения в случае, если владелец стал виновником аварии. Ограниченные лимиты компенсации в полисе ОСАГО определены государством и варьируются в зависимости от вида ущерба, например, до 400 000 руб. при ущербе автомобилю и другому имуществу, и до 500 000 руб. в случае причинения вреда жизни и здоровью людей.
КАСКО представляет собой добровольный вид страхования. Оно предназначено для финансовой защиты владельца от угонов, разрушения автомобиля или причинённого ему ущерба. Наличие полиса КАСКО позволяет получить компенсацию за ущерб, вызванный как ДТП, так и незаконными действиями третьих лиц, такими как угон и ограбление. Условия компенсаций продиктованы договоренностями, описанными в полисе КАСКО.
ЧЕМ ОТЛИЧАЮТСЯ ОСАГО И КАСКО
1. Полис ОСАГО предоставляет защиту в случае автогражданской ответственности, тогда как полис КАСКО охватывает страхование самого автомобиля.
2. Стоимость ОСАГО регулируется Центральным Банком, в то время как стоимость полиса КАСКО зависит от условий, установленных страховой компанией.
3. Условия ОСАГО едины для всех владельцев автомобилей, в то время как КАСКО может предлагаться с различными пакетами рисков и дополнительными опциями.
4. ОСАГО является обязательным согласно законодательству, в то время как КАСКО покупается по собственному усмотрению владельца автомобиля. Для полного покрытия от неожиданных расходов рекомендуется иметь оба полиса — ОСАГО и КАСКО.
ДСАГО
Полис ДСАГО предоставляет страхование гражданской ответственности автовладельца на добровольной основе и действует как дополнение к ОСАГО, позволяя расширить сумму страховой компенсации. Максимальная выплата составляет 3 миллиона рублей, что обеспечивает возможность компенсации практически любого ущерба, причиненного транспортному средству.
Конкретная сумма компенсации определяется условиями договора, заключенного со страховой компанией, и может быть любой в пределах установленного лимита. Процедуры оформления полиса ДСАГО и расчета стоимости страховки разрабатываются страховой компанией, при этом регулирование этих процессов со стороны ЦБ РФ менее строгое по сравнению с ОСАГО.
ДРУГИЕ ВИДЫ АВТОСТРАХОВАНИЯ
Медицинская страховка для водителей и пассажиров защищает водителей и пассажиров в случае ДТП, включая оплату медицинских расходов и компенсацию ущерба, причиненного здоровью.
Страхование от несчастных случаев предоставляет защиту от последствий несчастных случаев, произошедших с водителем или пассажирами.
Также существует страхование от угона, страхование стекол и кузова от повреждений, страхование гражданско-правовой защиты (юридическая поддержка и оплата расходов в случае судебных разбирательств).
ТЕНДЕНЦИИ 2024
Система обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) в России продолжает претерпевать изменения в связи с различными факторами, такими как повышение стоимости автозапчастей, дефицит иностранных комплектующих, введение новых справочников, что приводит к расширению тарифного коридора. Планируется увеличение лимитов по страхованию жизни и здоровья в 2024 году, а также отмена учета износа запчастей, что, вероятно, повлечет за собой увеличение стоимости полисов.
Цена страхового полиса для автомобиля зависит от различных факторов и основана на базовой ставке, которая должна соответствовать тарифному коридору, установленному Центробанком. В сентябре 2022 года тарифный коридор составил от 1646 до 7535 рублей и остается действующим по сей день. Страховая компания выбирает базовую ставку из этого диапазона, добавляя стандартные коэффициенты, что определяет конечную цену полиса.
Кроме цен на автозапчасти, на стоимость полиса ОСАГО влияют и другие факторы. Если страховые компании начнут выплачивать больше компенсаций за травмы и гибель пассажиров при ДТП, это также может повлечь за собой увеличение финансовой нагрузки на владельцев автомобилей.
Некоторые водители высказывают поддержку идеи повышения лимитов возмещения по страхованию жизни и здоровья до 2 миллионов рублей вместо текущих 500 тысяч рублей.
НЕТ ОСАГО – ПЛАТИ ШТРАФ
В случае, если водитель не оформил полис ОСАГО или ездит с просроченным полисом, ему грозит административный штраф в размере 800 руб. Если полис имеется, но нет возможности предъявить его сотруднику ГИБДД, размер штрафа составит 500 руб.
В последнее время появляются новости о возможном увеличении штрафа за отсутствие ОСАГО до 5 000 руб., однако официальных заявлений по этому вопросу пока нет. Подробнее об этом можно ознакомиться в статье 12.37 КоАП РФ.
ВЫГОДНЫЕ ПРОГРАММЫ АВТОСТРАХОВАНИЯ В АВТОСАЛОНЕ «CHERY ЦЕНТР НА МАНЕВРОВОЙ»
При покупке автомобиля CHERY в кредит или за наличные по адресу Екатеринбург, ул. Маневровая, 40, вы можете воспользоваться следующими программами автострахования КАСКО:
1. Ренессанс. Страхование
2. ВСК Страховой дом
Данные программы разработаны специально для владельцев CHERY, подразумевая надежную защиту от рисков за умеренную плату. Защита будет осуществляться в любом регионе. Условия для молодых водителей заметно отличаются от конкурентных предложений.
Для того чтобы выбрать подходящие условия страхования именно для вас, обратитесь в Автосалон «CHERY ЦЕНТР НА МАНЕВРОВОЙ», и наши специалисты проконсультируют вас подробно об условиях и тарификации.
Наши контакты:
г. Екатеринбург | ул. Маневровая, 40 | +7 922 187-77-18