Всем привет.
Сегодня решила написать на тему пенсии, хотя мне до неё еще далеко)
Но, этот пример отлично подходит для того, чтобы задуматься о длительном планировании накоплений.
Сначала пройдёмся по известным нам данным.
Возраст выхода на пенсию для мужчин 65 лет, для женщин 60. Не исключено, что в дальнейшем порог будет повышен. Средний размер московской пенсии 20 787 рублей
На пенсию в 20 тыс. рублей сейчас сильно не проживешь, и терять в текущем уровне дохода тоже естественно не хочется.
Поэтому давайте взглянем на нашу пенсию реалистично без иллюзий. К сожалению, нам всем свойственно мечтать о чем-то далеком и забывая о том, как это будет достигнуто. Но реальные цифры лишают нас иллюзорности будущего.
Для этого я сделала наглядную модель расчёта.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1xVt6j5b22o69qlJHqU4VOgudkLTj2euzaIyCN3QHk-k/edit?usp=sharing
Вы можете скопировать её себе и поставить свои параметры.
Итак порядок действий:
- Определить примерный возраст, когда вы хотите выйти на пенсию. Прошу обратить внимание, что под фразой выход на пенсию, я считаю не государственный порог, а тот момент, с которого вы собираетесь прекратить свою трудовую деятельность. (Я хочу в 65 лет, хотя, возможно, это очень оптимистично)
- Определиться с тем уровнем дохода, который мы хотим иметь после прекращения работы. (В моей модели 100 тыс. рублей в месяц)
- Определить приемлемый годовой уровень накоплений, который вы готовы откладывать для своей “пенсионной жизни” (В моей модели 100 тыс. рублей в год, т.к. у меня много еще других целей накопления, а доход не резиновый)
- Определить желаемый уровень доходности ваших накоплений. (В моем расчёте стоит грубо 6%) - ниже объясняю для чего.
В модели сделаны следующие допущения:
* Не учтена инфляция.
* В период, когда вы начали получать гос.пенсию, но продолжаете работать. Вся пенсия отправляется в накопления.
Чем интересна эта модель для меня, я могу +/- реально увидеть, сколько мне надо откладывать и какой промежуток времени.
Но, что еще более важно, мы должны понимать желаемый уровень доходности наших накоплений.
Потому что, если вы купите квартиру за 15 млн. рублей, чтобы сдавать её за 50 тыс. рублей в месяц, то это будет, поменьшей мере, странное вложение денег. Т.к. ваш годовой % составит всего 4%. Вы можете сказать, квартира дорожает. И будете правы, но не стоит забывать, что после 65 лет вы должны тратить свои накопления, т.е. продать квартиру. А вы её точно сможете продать? Не будет ли там жить ваш 105-й племенник? Поэтому в вопросах вложений в недвижимость надо быть очень аккуратными и точно понимать: что и для чего вы покупаете и как вы сможете это в дальнейшем обернуть.
Так же стоит быть осторожными просто копя в рублях, инфляция и девальвация рубля тоже не дремлют.
Поэтому накопления необходимо максимально диверсифицировать, но ровно до той степени, чтобы ими было не сложно управлять.
Закончу свою статью известной цитатой
«Будущее принадлежит тем, кто может его представить, спроектировать и осуществить. Это не то, чего вы ждете, а, скорее, то, что вы создаете»