Каждый из вас наверняка неоднократно слышал фразу: нужно откладывать 5, 10, 20% от своего дохода и вне зависимости от его размера, вы, рано или поздно (скорее поздно), сможете сформировать первоначальный капитал и встать на путь финансовой независимости.
Давайте разберем так ли это на самом деле? Предположим, что ваша зарплата сейчас составляет 70 тысяч рублей в месяц. Вы решили сколотить какой-никакой капитал и начали стабильно откладывать 10% в месяц от своего дохода. Каждый месяц вы стабильно переводите 7 тысяч рублей на отдельный счёт и стараетесь их не трогать, вот вообще про них забываете. За год таким образом вам удается скопить 84 тысячи рублей. Вроде выглядит неплохо, практически 13ая зарплата.
70 тысяч рублей - среднемесячная зарплата в России на 2023 год, согласно официальным источникам.
А теперь давайте вспомним сколько сейчас в среднем стоит однокомнатная квартира в провинциальном городе? Предположим 4 млн. рублей за небольшую квартиру квадратов 35 и хотим мы взять её в ипотеку. Первоначальный взнос по ипотеке сейчас составляет от 10% по обычным программам и от 20% по программам с гос. участием. Возьмем среднее значение в 15% или 600 тысяч рублей для нашей небольшой квартиры. Сколько лет нам потребуется, чтобы накопить деньги на ипотеку при том же уровне дохода и стабильном откладывании? Около 7 лет. После этого нам потребуется еще 5 лет, чтобы сформировать себе финансовую подушку безопасности на пол года. Итого каких-то 11 лет, для того, чтобы закрыть минимальные условия своего финансового здоровья😵И это в вакууме! Не считая платежей по кредитам/ипотеке, не считая рост цен на недвижимость, продукты и одежду, не считая того, что иногда вам банально будет не хватать денег до следующей зарплаты и вы полезете в накопления.
Очевидно, что не стоит воспринимать накопления буквально, как один из способов стать богатым. Однако, это не значит, что не нужно стараться откладывать денежные средства и можно спокойно тратить всё до последней копейки. Польза от подобных накоплений есть и не малая, но она в другом.
Главное, что даст вам привычка копить деньги, это контроль над своими финансами. К какому бы из способов накопления средств вы не прибегли, так или иначе вы будете вынуждены просчитывать свои доходы/расходы и убирать лишнее, иначе вы просто не сможете прожить до следующей зарплаты. Если вы всегда жили от зарплаты до зарплаты, то лишение даже малой доли этих средств вынудит вас пересмотреть все ваши расходы в течение месяца и выделить то, от чего можно отказаться. Но это ни в коем случае не должно быть во вред, никакого снижения качества или уменьшения количества пищи или одежды.
Что в первую очередь стоит исключить? Излишний комфорт. Сходи сам до магазина за продуктами, вместо того, чтобы очередной раз заказать "Самокат". Прекрати регулярно ездить на такси. Если у тебя нет машины, то лучше попробуй на неё накопить, чем тратить лишние деньги, а пока пользуйся метро и автобусами. Думаю таких мелочей и слабостей у каждого найдется достаточно. В конце концов, купи себе абонемент в недорогой спортзал. Если ты начнешь стабильно заниматься спортом, то это во-первых сократит твои расходы на бары и алкоголь, а во вторых сделает более дисциплинированным.
Самое важное в откладывании денег - это именно дисциплина. Несмотря ни на что, вы должны каждый месяц переводить часть средств на отдельный счёт и не прикасаться к ним. Не зря в интернете есть множество различных схем и способов: и деление дохода на конверты, и откладывание каждый день разных сумм, и округление своих трат и куча других вариантов. Люди начинают пользоваться одним способом, потом срываются и начинают искать другой, думая что дело в способе, а не в их силе воли и дисциплине. Если же вы все таки решились начать откладывать деньги и вам нужен простой и универсальный способ накопления, то можете взять мой вариант за основу.
Я взял стандартную схему "отложи 10%" и просто немного ее доработал:
- 2 раза в месяц мне приходит фиксированная часть зарплаты. От нее берётся 10% и переводится на накопительный счёт в другой банк, остальное остается на карте для текущих трат;
- Периодически мне приходит премия за работу плюс деньги от подработок. От этой суммы я беру 50% и перевожу на накопительный счёт, остальное также остается на карте для текущих трат;
- В день, когда мне приходит очередная часть фиксированной зарплаты, все средства, которые остались на карте неиспользованными (от предыдущего зачисления зарплаты и премий), также отправляются на накопительный счёт и всё начинается сначала.
Вот простая и сбалансированная схема, которую может применить каждый из вас и воспитать в себе привычку контролировать свои финансы. Ведь, если у вас не будет этой привычки, то не важно, каким будет ваш доход. О богатстве и формировании капитала останется только мечтать.
Подписывайтесь на канал, дальше будет больше интересных и полезных статей о финансах и инвестировании ✍
Если захочешь поделиться своей схемой накопления, то буду рад прочитать в комментариях 👇