27 октября Банк России принял решение о повышении ключевой ставки на 200 базовых пунктов, вследствие чего она выросла с 13.00% до 15.00% годовых. Что же это значит и как повлияет на жизнь каждого из нас?
Центральный Банк.
Банк России (Центробанк, ЦБ РФ) это особый институт системы государственного управления, наделенный исключительными полномочиями, такими как эмиссия (выпуск) денежных знаков, регулирование деятельности коммерческих банков, а также создание и проведение единой кредитно-денежной политики на всей территории страны. Особый правовой статус Центробанка закреплен в Конституции Российской Федерации.
Взаимодействие граждан и Центрального Банка происходит не напрямую, а через деятельности коммерческих банков. Банки же в свою очередь, как и другие компании, прибегают к займу дополнительных денежных средств на развитие и расширение своего бизнеса, то бишь – к кредитам. А ключевая ставка как раз и означает то, под какой процент банки получают деньги со стороны ЦБ.
Как ставка влияет на жизнь людей.
Первые последствия повышения ключевой ставки становятся заметны в первые дни (а иногда даже часы) после заседания совета директоров. Коммерческие банки повышают процент по всем видам кредитов, выдаваемых населению. Им просто не выгодно давать свои средства в долг, зная, что должны будут вернуть, больше чем заработали. Также происходят и позитивные изменения - процент по вкладам (депозитам) становится выше. Делается это в интересах банка, так как при высокой ставке выгоднее получить свободные средства от частных лиц, чем от главного финансового регулятора.
Представим 2 ситуации:
1) Банк берет условный 1 миллион рублей у ЦБ, использует его для своего развития, открытия новых филиалов и выпуска новых продуктов. Через год банк обязуется вернуть этот миллион, но в придачу должен заплатить еще 15% (при данном уровне ключевой ставки).
2) Гражданин N. открывает в банке вклад и кладет на него тот же 1 миллион рублей под 13%. Банк использует полученные средства для все тех же целей, что и в первой ситуации, но по истечению года возвращает миллион, а так же выплачивает 13% дополнительно.
Не сложно понять, что банку выгоднее получить свободные средства вторым методом, чем и обусловлены высокие проценты по вкладам.
Влияние ключевой ставки на инфляцию.
Многие не совсем понимают значение термина «Инфляция». Это в первую очередь не просто рост цен на товары и услуги, а снижение стоимости единицы валюты посредством снижения покупательной способности, вследствие чего и происходит рост цен. Простыми словами покупательная способность определяется как соотношение денежной массы к количеству производимых товаров. Именно поэтому государство не может просто так «напечатать» необходимую сумму для покрытия всех нужд и должно вести грамотную финансово-денежную политику, так как дополнительная эмиссия неизбежно приводит к инфляции.
При повышенной ставке люди (а так же непосредственно коммерческие банки) меньше берут кредиты, так как проценты по ним очень высокие и охотно открывают депозиты. Это как раз таки и приводит к снижению денежной массы и замедлению темпов инфляции. По прогнозам ЦБ инфляция достигнет 7-7,5% к концу 2023 года и снизится до 4% в 2024.
Не забудьте подписаться, это очень поможет развитию канала и позволит публиковать статьи чаще!