Как быть, если нет денег на оплату ипотеки? Что делать, чтобы не лишиться квартиры? Какую помощь можно получить от банка? Читайте об этом в нашем материале.
• Что будет, если не выплачивать ипотеку
Ипотека — это долг, который вы выплачиваете банку. Если вы перестанете платить вовремя, это приведёт к определённым последствиям:
- На второй месяц просрочки против заёмщика будут применены штрафные санкции;
- Долг может быть передан коллекторам (обычно к этому варианту прибегают небольшие банки);
- Через три месяца банк может подать на вас в суд и потребовать выплаты или изъятия ипотечной недвижимости;
- Возможна конфискация имущества.
! Чтобы избежать этих последствий, нужно обратиться в банк сразу же, как только вы не сможете выплатить деньги.
Ни в коем случае не нужно скрываться от банка. Лучше всего обратиться в банк ещё до того, как наступит срок очередной выплаты, и сообщить о своих финансовых трудностях. Тогда кредитная организация предложит вам досудебные способы решения проблемы.
• Какие причины неплатежа считаются уважительными
- Потеря места работы, например, банкротство предприятия, где трудился заёмщик. А также сокращение, увольнение по состоянию здоровья, задержка зарплаты.
! Увольнение по собственному желанию или из-за нарушения работником трудового договора уважительной причиной не считается.
- Заёмщик или его близкие тяжёло заболели, и деньги требуются на лечение.
- Чрезвычайное происшествие, приведшее к материальным потерям, например, пожар или кража имущества.
! Если ЧП случилось с ипотечной квартирой, ущерб компенсирует обязательная страховка.
- Личные обстоятельства, приведшие к ухудшению финансового положения. Например, в семье зарплата жены шла на выплату ипотеки, а зарплата мужа на остальные расходы, и после развода оплачивать кредит стало нечем.
! Развод может считаться нарушением условий кредитного договора, поэтому об этом обстоятельстве нужно сообщить банку заранее.
Необходимо документально подтвердить произошедшее с вами, чтобы банк принял это как уважительную причину.
• Что может предложить банк, чтобы решить проблему
Три наиболее распространённых варианта — это реструктуризация, рефинансирование и кредитные каникулы.
1. Реструктуризация долга
Заёмщикам, имеющим уважительные причины неплатежа и хорошую кредитную историю, банки чаще всего предлагают реструктурировать долг. Это значит, что условия действующего кредита скорректируют таким образом, чтобы клиент смог выплачивать долг, например:
- банк уменьшит сумму ежемесячных платежей и увеличит срок ипотеки;
- изменит график выплат;
- позволит должнику в течение определённого времени платить только проценты и не выплачивать тело кредита.
2. Рефинансирование
При этом варианте заёмщику выдаётся новый кредит для выплаты старого. Новый кредит имеет более выгодные условия, снижающие финансовую нагрузку на должника.
3. Кредитные каникулы
Это льготный период, в течение которого заёмщик либо не платит вообще, либо платит меньшую сумму. Максимальная длительность таких каникул составляет 6 месяцев, и на столько же увеличивается срок самой ипотеки. Те деньги, которые клиент недоплатил из-за каникул, он будет должен выплатить в конце срока кредита, в добавленное время.
! Обязательные условия для получения кредитных каникул:
- Ипотечное жильё должно быть единственным;
- Сумма кредита — не более 15 млн рублей;
- Подтверждено снижение дохода заёмщика на 30% и более.
Кредитные каникулы предоставляются единожды. Исключение — СберБанк, где можно получить ипотечные каникулы по тому же самому кредиту дважды. Кстати, СберБанк и ещё 20 крупнейших банков России являются официальными партнёрами ГК «ИНСИТИ», так что в случае наступления сложной ситуации вам будет легко получить выгодные условия от вашей кредитной организации.
