Они живут в роскоши и тонут в долгах.
"У меня такое чувство, что я не выйду из этого"
Люди с каждым месяцем все больше влезают в долги. Некоторые берут кредиты не только для того, чтобы выжить, но и для того, чтобы произвести впечатление на других иллюзией богатства.
История Кати
Хватило 15 минут, и на счет Катерины поступило 200 тысяч рублей. Она была в процессе поиска новой работы. В течение нескольких месяцев она не зарабатывала, у нее начали заканчиваться деньги. Она знала, что у нее нет шансов получить кредит в традиционном банке. Она решила взять кредит в микрофинансовой организации.
- Я была удивлена, насколько простым оказался весь этот процесс. К сожалению, эта простота сгубила меня после этого", - говорит она.
Вскоре после получения первого кредита ей удалось устроиться на работу. Она начала работать с рекламном агентстве – ее коллеги и подруги носили дизайнерскую одежду. Девушки всегда выглядели идеально. Она не хотела быть хуже них. Поэтому она взяла еще один кредит на одежду, косметичку, парикмахерскую. Бывало, она покупала вещи, которыми потом даже не пользовалась. Например, дорогие часы, которые она надела, может быть, дважды.
- Я часто делала покупки, находясь под воздействием алкоголя. На следующий день я даже не совсем поняла, что заказала. В конце концов, я начала брать кредиты на выпивку и не только, - говорит она.
Исправить ошибки
Она упала на дно и ей трудно было выбраться. Ей было стыдно за то, что она сделала со своей жизнью всего за два года. Когда она снова потеряла работу, она решила, что больше не может оставаться с этим одна.
- Я рассказала о долгах нескольким подругам, которые устроили для меня донат. Однако вскоре выяснилось, что этого будет недостаточно. Мой долг составляет более 2 млн рублей - объясняет Катерина.
Она решила, что настало время рассказать о неприятностях родителям. Они были разочарованы-они думали, что, будучи образованным человеком, она не станет творить в чем-то подобное. Тем не менее, они поддержали ее в том, что надо выбираться. Они предложили ей снова жить с ними.
- Я пошла лечиться в клинику от зависимостей. И также объявила о банкротстве и жду теперь суда. Мне жаль, что в 26 лет я так запуталась в своей жизни. С другой стороны, хорошо, что я так быстро очнулась. У меня еще много времени, чтобы исправить ошибки, - констатирует она.
Лавина кредитов
Все больше и больше людей предпочитают пользоваться кредитами в микрофинансовых организациях.
Эксперты не сомневаются, что этой ситуации способствует инфляция и то, что повышение зарплат не поспевает за ростом цен.
Неудачный бизнес
44-летний Ренат, у которого есть долги, говорит, что ему становится все труднее их возвращать. Он подсчитал: плата за жилье пошла вверх, дополнительные занятия для детей стоят на 20 процентов больше, а в августе еще неожиданные расходы в виде срочного ремонта окон за 400 тысяч рублей.
Ренат начал влезать в долги около 10 лет назад. Первый кредит он взял, чтобы инвестировать в косметический бизнес своей жены. Бизнес не сработал, и они развелись. - Мы не подписывали контракт, все было устно, поэтому у меня даже нет возможности доказать, что эти деньги я брал для нее, – объясняет он. Сначала у него не было проблем с выплатой, он хорошо зарабатывал. Это изменилось в разгар пандемии.
- Моя компания пострадала от финансовых проблем, и была проведена реструктуризация, которая сводилась к тому, что должности многих людей были ликвидированы. В том числе и моя, - говорит мужчина.
У него не было сбережений, поэтому он взял кредит в микрофинансовой организации, чтобы иметь за что жить и платить по кредиту. После нескольких месяцев безработицы его долг начал расти. Теперь у него долг 3 млн рублей.
Он старается не добавлять больше, хотя признает, что из-за того, что на новой работе он зарабатывает меньше, чем раньше, а цены скачут, ему довелось несколько раз взять пару сотен тысяч.
Возникало искушение отложить выплату в срок за кредит. Но каждый раз приходила мысль, что если он будет медлить, то это только усугубит ситуацию – проценты за просрочки в таких организациях очень высоки.
- У меня такое чувство, что я из этого не выйду. Мне трудно разглядеть свет в конце туннеля, потому что даже если я что -то переплачиваю, то тут же что-то происходит, и я возвращаюсь к исходной точке, - вздыхает Ренат.
Как выбираться?
Чувство безнадежности часто беспокоит таких людей.
Думаю, если в нашей жизни возникает проблема с долгом и его погашением, то стоит начать с составления и отслеживания баланса. То есть выписывать все обязательства – сколько и кому мы должны – и старательно выписывать все доходы и расходы на жизнь.
- Может оказаться, что часть денег мы пропускаем. Как мой знакомый, который тратил 5 тысяч рублей ежемесячно на кофе в городе. Единоразово кофе стоит 300 рублей, поэтому он вообще не обращал на это внимания. Когда мы увидим это черным по белому, он понял, что ему будет легче потратить деньги на погашение обязательств
Также полезно взглянуть на активы, которыми вы владеете, потому что, возможно, стоит что-то продать. - Давайте предположим, что мы купили iPhone, потому что он есть у всех вокруг. И мы используем его только для фотографирования, написания сообщений и просмотра веб-страниц. То же самое можно сделать на более дешевом телефоне, а не на 6K. Его продажа может помочь вам погасить любой из Ваших кредитов частично или полностью.
Советует начинать погашение с самых маленьких кредитов, потому что их можно закрыть быстрее. Это позволяет восстановить свободу действий на психологическом уровне и мотивирует к дальнейшей борьбе за восстановление финансовой свободы.
- Если у нас есть несколько кредитов на аналогичные суммы, то лучше выбрать тот, который имеет самую высокую процентную ставку, и переплачивать взносы, но не для того, чтобы сократить время кредитования, а для суммы взносов. Это помогает обезопасить себя в случае, если наш доход упадет или мы потеряем работу.
Истоки проблемы
-И если мы хотим глубже проработать свой подход к финансам, то решение может заключаться в том, чтобы пойти на терапию. Кредиты часто возникают не из-за реальной потребности, а из-за желания наверстать упущенное в детстве.
- Иногда мы также хотим угодить окружению, повысить свой статус в глазах других. Но стоит задуматься, зачем мы хотим произвести впечатление на других? Стоит ли покупать вещи только для того, чтобы произвести впечатление на людей, которые нам даже не нравятся?
Поездка в Штаты
В доме Клавдии всегда жили "до первого". Это было не очень бедно, но у нее не было популярных игрушек или модной одежды. Она завидовала их подругам. "Когда я начала зарабатывать себе на жизнь и неплохо зарабатывала, я стала одержима покупками", - говорит она.
Сначала она держалась под контролем. Она ничего не откладывала, но и не тратила больше, чем зарабатывала. До первого кредита, который она взяла пять лет назад, когда тетя из Соединенных Штатов пригласила ее к себе в отпуск. У нее не было денег на билет, но ей было жаль упускать такую возможность – она знала, что ей не придется платить за ночлег.
- Я пошла в банк за кредитом. Я хотела всего 200 тысяч рублей., чтобы иметь на билеты и какие-то расходы на месте. Женщина из банка меня как-то так закрутила, что я в итоге взяла 300 тысяч рублей. - рассказывает 34-летняя Клавдия.
Увидев такие деньги на счете, она стала чаще заказывать еду домой, ездить на такси. - К такой жизни легко привыкнуть. Когда я вернулась из Штатов через три недели, я хотела продолжать поддерживать этот уровень, и в банковском приложении появилась информация о кредите, который можно взять, не выходя из дома. Я набрала еще 200 тысяч рублей. - Клавдия тяжело вздохнула.
После этого ей было трудно остановиться. Все ее каникулы последних лет были в кредит. Она выкладывала фотографии с итальянских и греческих пляжей в соцсетях и наслаждалась лайками и словами ревности. О том, что все это было заимствовано, она предпочитала не вспоминать.
Одна большая ложь
Гвоздем в крышку гроба стало появление на рынке рассрочек. Сначала она решила, что это хорошее решение: не тратя денег, она может что-то купить и подумать, хочет ли она оставить это или вернуть. Но она никогда ничего не возвращала.
- Сейчас я нахожусь в такой ситуации, что каждый месяц после погашения отсроченных платежей, кредитов и оплаты квартиры у меня остается пара тысяч рублей. Поэтому я вынуждена использовать магазины, которые предлагают рассрочки, чтобы закрыть свои базовые потребности", – говорит она.
Осознание того, что она сама попала в эту ситуацию, убивает ее еще больше. Однако она сделала попытку выйти из нее. Она призналась подруге, что ее богатая жизнь-одна большая ложь. Она рассказала о долгах и попросила в долг.
- К счастью, она умнее меня, она откладывает деньги с тех пор, как пошла на работу. Она согласилась одолжить мне 100 000 рублей, а я буду ей каждый месяц отдавать по 5 тысяч, - объясняет Клавдия.
Это не позволит избавиться от всего долга, который достигает 4 млн рублей, но позволит ей обойтись без рассрочек. И выплатить маленькие долги и сэкономить проценты.
Наконец, она заявляет: - возможно, я и некоторое время жила хорошо, но эта иллюзия роскоши не стоила того стресса, который я сейчас испытываю.