Последнее время очень много говорят о финансовой грамотности. Я считаю, что это очень здорово. Сегодня, посмотрим на конкретных примерах, почему, пока одни живут хорошо, другие еле-еле сводят концы с концами.
Начну с главного: ЛЮБЫЕ деньги можно потратить.
Поэтому начинать всегда надо с оптимизации расходов.
Мы знаем тысячи историй, когда очень обеспеченные люди, не думали о завтрашнем дне и спускался свои состояния под ноль. Больше всего таких людей в среде шоу-бизнеса и профессионального спорта, (например, Майкл Джеком и Майк Тайсон). Почему? Потому что они эти деньги заработали не головой, на взлёте карьеры, деньги становились очень легкими. Даже в случае с Тайсоном. Бои по-идее лёгкими не бывают, однако один бой мог стоить столько, сколько обычный человек за всю жизнь не заработает.
Есть и не менее яркие примеры, когда люди выигрывали огромные деньги в лотереи и спускали все под ноль. Думаете бизнесмены и крупные руководители умнее? Ничуть! У меня есть знакомый риелтор работающий с элитной недвижимостью в МСК, его обычные клиенты, как раз те, кто лишился бизнеса или топовой должности, и перестал тянуть ипотеку, а иногда, даже просто содержание элитных домов - и в данном случае, речь практически никогда не идёт о том, что эту недвижимость можно продать выгодно, как правило, богатые люди предпочитают строить жилье "под себя", да и квартиры предпочитают покупать в элитных новостройках, а даже если вторичка, ремонт делают с нуля - чужой дворец купят только если он обойдётся сильно дешевле, чем строить самостоятельно подобное, заплатят только за стены, потому что ремонт будут переделывать, опять же, "под себя", мебель менять - будь там хоть кухня за 20 милн, а новый хозяин купит новую. Т.е. продаются такие объекты почти всегда, в минус.
А еще красивая жизнь, человека уволили с позиции какого-нибудь топ-менеджера, и дали золотой парашют (солидная выплата при увольнении), а вместо того чтобы выгодно вложить эти деньги и ужать расходы до тех пор пока не найдётся новая статусная работа, человек продолжает кататься в отпуск несколько раз в год, покупать статусные вещи, отказывается от предложений с з.п ниже чем была. Таким образом, попадает в долговую яму - это очень распространённая история, не редко, дело доходит до полного банкротства.
Таким образом, мы приходим к мысли, что часть средств всегда должна обеспечивать базовые потребности - инвестировать необходимо, статистика говорит о том, что у большинства людей, с возрастом доход падает, "потом" может просто не быть возможности заработать те деньги, которые есть сейчас.
Часто, у людей ошибочное представление, что карьера может идти только вверх, но статистика говорит об обратном, максимальное количество денег, в среднем, зарабатывается в промежутке от 30 до 45 лет - потом доход снижается у многих. И чем больших высот человек достиг, тем больнее падать, конечно, есть свои исключения, политики, например, многие сидят в креслах до смерти и доход у них, конечно, не падает. Но в целом, здоровье и когнитивные способности после 45 у многих постепенно ухудшаются, если должность какая-то значимая, с высокой вероятностью, назначат кого-то более молодого, шустрого и хваткого. А если свой бизнес - все так же велики риски того, что когнитивные способности, которые в том числе, отвечают и за способность усваивать новую информацию, и гибкость психики, не позволят развиваться, пока опытный бизнесмен делает то же самое - пришли молодые иноваторы, ввели новые услуги-сервисы, запустили мощную рекламу в интернете, раааз - и ты уже в долгах, два - и банкрот.
Спускаемся до уровня простых смертных, как минимум, нужна подушка безопасности, чтобы в случае, если у Вас неожиданно сломался холодильник, или зуб, у Вас были деньги пойти и купить новый холодильник или вставить новый зуб. Жизнь постоянно подкидывает нам непредвиденные траты, как не планируй бюджет, а холодильники и зубы периодически ломаются. Если каждый раз залезать в кредит на непредвиденные нужды - долги никогда не закончатся.
Второй момент, иногда бывают ситуации, когда что-то можно купить выгоднее, чем обычно, например, в "чёрную пятницу", или например, в пандемию многие магазины делали отличные скидки на он-лайн продажи. Условно: мы холодильник покупаем не тогда когда он сломался и нам срочно нужен новый, а тогда когда на новый максимальная скидка+можно хоть и не дорого, но все же продать, а не выкинуть старый холодильник.
Следующий момент, жить надо по средствам, если новый холодильник для нас слишком дорого, лучше взять б.у, чем лезть в кредит, по своему опыту мебелировки квартир под аренду, скажу:
а) это очень дешево
б) всегда есть неплохие варианты с хорошей ценой В РАЗЫ дешевле магазинов
в) да, иногда может попадаться то, что быстро сломается, по моей статистике 1/6, но даже с учётом этого, новый холодильник стоит 35к, б.у в хорошем состоянии 6-8к, т.е выгоднее купить 2 б.у холодильника, чем влезть в кредит на новый.
И помните, беспроцентных кредитов на технику не бывает, проценты банка вкладываются в стоимость, допустим, средний телефон за наличку можно купить тысяч так на 6-8 дешевле, если брать его не в эльдорадо или М-видео, а за наличку в определенных магазинах.
Однако, бывают ситуации, когда кредиты могут быть выгодными, это ипотека, это кредит на авто в некоторых случаях. Это аккуратно использование кредитных карт в рамках грейс-периода, однако, надо чётко понимать, что кредитки бы не давали, если бы большинство людей использовали их аккуратно и всегда вовремя гасили задолженность, если финансовая дисциплина у Вас хромает, лучше кредиток не иметь, дабы не было соблазна.
Понты оставляем глупым людям
Огромное количество людей, любят выпендриваться, купить то, что на самом деле им не по карману, например, айфон в кредит на 2 года, или машину под бешеный процент лет на 7-10. Отдельный вид "прекрасного" - кухни! Это треш!
Мы с мужем вроде неплохо зарабатываем, не жалуемся, скажем так, я сейчас много готовлю, соответственно, много времени провожу на кухне, моя кухня мне год назад обошлась в 38к. Вполне нормальная, современная кухня с МДФ фасадами, 1, 6м. Если бы с деньгами были проблемы - купила бы ещё дешевле, например, под аренду я взяла вот такие варианты:
цена 8600, с учётом скидки.
Вполне симпатичный вариант за копейки. Пы.сы: мы не в МСК, у нас под аренду не принято ни ремонты делать, ни какую-то дорогую мебель ставить, в МСК конкуренция у арендодателей выше. А для Красноярска, просто аккуратная квартира, без бабушкиных диванов, почти бизнес-класс.
Безусловно, есть обеспеченные люди, которые 400к за кухню достанут из кармана и никак от этого не пострадают, примерно как я за свою достала из кармана 38 - тут вопросов нет. Но в большинстве-то случаях, все происходит не так, в лучшем случае там кредит года на три, а иногда доходит до полного и.ди_отизма!
Случай из жизни:
Приходит ко мне в фотосалон клиент, просит написать отзыв про кухню которую он купил, потому что он сам с интернетом не дружит, мужику 50+, он вахтовик, купил кухню за 350к... Отзыв был нужен, чтобы получить скидку 10% на следующий заказ.
Пока я заводила ему почту, и привязываться её к флампу, у него звонит телефон и по разговору становится ясно - просрочка по ипотеке, в связи с тем, что на карантине он был без работы длительное время. Становится ясно: кредит на кухню не единственный, идут просрочки, подушки безопасности нет. Как с работой повернётся (карантин, на то время, ещё не закончился) - не ясно.
Человек живёт одним днем, не задумывается ни о том, что денежная работа может исчезнуть, а в городе, вряд ли он с ходу найдёт работу с которой можно будет закрывать все кредиты (кстати, офис у меня был в максимально дорогом районе, мужчина жил где-то рядом, он из дома пришёл, т.е. скорее всего и ипотека лямов так на 10-15, совсем не маленькая), не думает и о том что в таком возрасте уже могут возникнуть проблемы со здоровьем, вот сегодня захотелось кухню - купил, не удивлюсь если там ещё машина, ремонт и прочее - все в кредит и по ценам близким к максимальным.
Кстати, именно такие люди любят пускать пыль в глаза, у него по ипотеке просрочка, он мне тыщу "на чай" оставляет, сверху названной мной суммы оплаты, видимо, чтобы я не подумала что он нищий. Спасибо, канешн, но лучше бы ты, дядя, почту освоил, в жизни, ещё не раз пригодится, чем вот так пальцы веером гнуть.
Шопоголики
Не менее часто встречается и другой вид транжир.
По чуть-чуть, но постоянно, те самые дамы, которые ползарплаты оставляют в фикс прайс и на вайлдбериз, чаще, именно женщины склонны накупить всякой ерунды, половина из которой и использоваться не будет, а без второй половины хлама можно было жить и прекрасно себя чувствовать. Подумайте: за цену каждого товара, Вы какое-то количество времени провели на работе, а точно стоит тратить ресурсы именно таким образом? Может стоит отложить на более важные и крупные покупки, которые принесут не минутное удовольствие, а глобально изменят качество жизни?
Есть экстремальные техники избавления от шопоголизма, а-ля "один год без покупок", на мой взгляд, это перебор, что-то за этот год все равно выйдет из строя, потеряется, потеряет вид, просто траты стоит лимитировать соизмеримо со своими доходами.
С тратами все понятно, уверена, что многие скажут что ничего лишнего себе не позволяют, в кредиты не лезут, фигню пачками не скупают, а теперь про доходы.
Если з.п маленькая, экономия не даст серьёзного эффекта, необходимо увеличение дохода
Хотим жить хорошо? Придется шевелиться, мало на кого сваливается несметное богатство, когда он ничего не предпринимал, даже чтобы в лотерею выиграть, как минимум, надо купить билет😅 Соответственно, сидеть и просто ждать, смысла нет, ну повысят зарплату, на сколько? На 5-10к (я про рядовых граждан, а не топ менеджеров газпрома)? Так скорее всего, Вы эти деньги даже не заметите с учётом инфляции, возможно, перейдёте на более качественные продукты.
Смотрите на свои перспективы трезво - может можно что-то сделать для карьерного роста, для кого-то актуально сменить работодателя, для кого-то актуальны подработки, например, учитель, может заниматься репетиторством, а там глядишь, курсы подготовки к ЕГЭ организовать. Кому-то надо переподготовиться на более хлебную специальность, например, врач, может переучиться на косметолога, спрос будет бешеный, потому что сейчас именно врачей-косметологов немного, в основном шарлотаны после курсов в 3 месяца. Иногда, стоит полностью сменить сферу деятельности, это вполне стандартный ход - у нас 80% людей с высшим образованием не работает по профессии.
В некоторых сферах деятельности, нужно нарабатывать имя и медийный вес, опять возвращаемся к врачам, необязательно становиться именно косметологом и "заниматься фигней", можно в своей специализации стать топовым специалистом, которого все знают, все к нему идут, перейти в частную клинику и диктовать свои условия работы - клиники заинтересованы в персонале который "якорит" пациентов, в именах "на которые идут".
Только не надо про "а на заводе кто работать будет? А улицы мести? ", безынициативных людей, ВСЕГДА, будет больше, чем тех кто берет свою жизнь в свои руки и что-то делает, чтобы развиваться финансово. Поэтому, не нервничаем, улицы подметут без нашего участия, особенно с учётом того, что все больше сфер работы автоматизируются, кассы самообслуживания, например, сейчас есть в каждом крупном супермаркете, это серьёзно сокращает количество кассиров, пельмени раньше были ручной лепки, сейчас все делает машина, и.т.д.
Хорошо оплачиваться будут только тот труд, который не получится перекинуть на машины. Прежде чем думать о "Мире во всем Мире", стоит обустроить свою жизнь и жизнь своей семьи.
Комменты, лайки, подписки, помогают развитию молодого канала и нужны как воздух🙏
Возможно, Вам будет интересно:
