Преимущества дома за городом оценили многие россияне, которые стремятся жить поближе к природе и подальше от городской суеты. В РФ действует сельская ипотека, которая позволяет купить жильё за городом на льготных условиях. Сайт RMNT расскажет о них, опишет перспективы и риски сельской ипотеки.
Программа «Сельская ипотека» действует с 2020 года, в 2022 году её объявили бессрочной. Главный банк, на который приходится 80% всех кредитов, выданных на приобретение жилья и земельного участка за городом — «Россельхозбанк», но выдают займы по этой программе и Сбербанк, и другие крупные банковские учреждения. Условия сельской ипотеки одинаковы:
- Жильё или земельный участок, на котором будет построен дом, располагается на сельских территориях (посёлках), в сельских агломерациях — посёлках городского типа с численностью населения до 30 тысяч человек, на приграничных территориях или в опорных населённых пунктах ускоренного развития, перечень которых утверждается органом исполнительной власти.
- Дому не больше 5 лет, если он приобретается у владельца-физического лица, и не более 3 лет, если продавец — юридическое лицо. Наличие коммуникаций, признание дома подходящим для круглогодичного проживания — ещё одно условие программы.
- Есть возможность приобрести квартиру в новом доме высотой до 5 этажей в опорных населённых пунктах.
Фиксированная ставка по сельской ипотеке составляет 3%, что существенно меньше действующей на сегодня ключевой ставки Центробанка России — 15%. Если оформлять ипотеку на рыночных условиях, то к ключевой ставке коммерческий банк добавляет свои 2–3%, чтобы заработать. Чтобы сделать покупку дома в селе доступной, государство субсидирует банки, компенсируя им убытки из-за льготной ставки. Это основное условие работы ипотечных кредитов на льготных условиях.
Важно! Если приобретается земельный участок, то банк сам предложит подрядчика, который построит дом. Все застройщики аккредитованы с банком. Самостоятельно заниматься строительством действующие условия сельской ипотеки пока не позволяют.
Максимальная сумма сельской ипотеки — 6 миллионов рублей. Достаточно, чтобы купить дом в регионах, за городом. Кредит выдаётся на 25 лет, заёмщик предоставляет документы, подтверждающие доход, банк оценивает объект недвижимости, убеждается, что он отвечает установленным требованиям. Первоначальная ставка составляет 10–20% от стоимости дома. Залогом служит купленный или построенный дом, его страховка обязательна, страховщика выбирает банк. Формальностей много, но обычно проблем с оформлением сельской ипотеки не возникает.
Важно! Заёмщик обязан зарегистрироваться в новом доме или квартире, получить прописку в сельской местности и отчитаться об этом банку в течение 180 дней после получения кредита.
Преимущество сельской ипотеки очевидно — есть возможность приобрести жильё по ставке, которая существенно меньше рыночной. Это выгодно, к тому же ставка фиксированная. Однако есть риски. Когда ключевая ставка Центробанка составляла 4,25%, разница между нею и ставкой по льготной ипотеке была невелика, бюджет государства выдерживал нагрузку. Теперь, когда ставка финансового регулятора выросла в три раза, расходы бюджета существенно увеличились. В августе 2023 года сельскую ипотеку уже приостанавливали, в октябре возобновили приём заявок и выдачу кредитов. Но есть риск, что бюджет перестанет выделять деньги на эту программу, а банки поднимут ставки, чтобы компенсировать убытки.
Портал Rmnt.ru подробно рассказывал, какими льготными ипотечными программами можно воспользоваться в 2023 году. Это семейная, военная, дальневосточная, сельская ипотеки, поддержка IT-специалистов и молодых востребованных кадров. В 2024 году власти планируют объединить все льготные кредиты для ИЖС в одну программу. Оформить ипотеку смогут и самостройщики, условия будут одинаковыми и для городов, и для посёлков. Однако ставку планируется поднять до 8%. Это меньше рыночной стоимости кредитов, но существенно выше действующих 3% годовых для села.
© рмнт.ру, Игорь Максимов