Это статья больше относиться к сохранению капитала, когда капитал уже создан.
Диверсификация главный инструмент для защиты капитала
В этой статье я постараюсь разобрать это понятие более детально и "разложить" информацию во всех смыслах.
Начнём не с капитала, а с финансовой грамотности тут этот механизм так же актуален и используется для защиты притока средств, диверсификация дохода.
Сразу сделаю оговорку в этой статье я буду писать материал рассматривая что у вас есть семья, это важный пункт, позже вы поймёте почему.
Если у вас одна работа на семью например вы глава семьи и работаете, а жена сидит с детьми это большой риск, так как потеря работы приведёт к финансовым проблемам в семье, если супруга так же работает это риск ниже, но тут уже вопрос в размере дохода.
Для многих это будет удивительно, но для стабильного финансового положения на семью нужно не менее 5 источников дохода, причём они должны быть схожи по доходу, то есть если у вас работа приносит 80 000р, и ещё 10 000р вы получаете на подработках это конечно 2 источника, но потеря работы всё ещё критична.
Примеры диверсификации по источникам дохода:
1. Основная работа
2. Вторая работа
3. Подработка
4. Инвестиции
5. Выплаты
6. Работа других членов семьи
7. Свой бизнес\личный бренд
И т.д.
При этом отдельные пункты так же могут делиться, например доход от акций, от займов, от сдачи жилья и тд. Плюс инвестиций что в базе заложена диверсификация.
Теперь от финансовой грамотности перейдём к диверсификации капитала:
1. Диверсификация по инвестиционным инструментам
Чтобы не потерять существенную часть капитала или тем более весь капитал он должен быть разделён на части как можно больше частей, первое это разные инструменты.
Примеры диверсификации по инструментам:
1. Вклады\депозиты\счета
2. Валюта
3. Драг металлы
4. Акции и облигации
5. Займы
6. Недвижимость
7. Криптовалюта
8. Краутлендинговые платформы
Отдельно выделю недвижимость, как очень популярный актив, на мой взгляд стоит прибегать к нему когда уже есть достаточно большой капитал, иначе весь капитал будет недвижимостью.
У недвижимости безусловно есть плюсы, её сложно потерять, это понятный актив, но есть и минусы основной это низкий доход и пока вы не продадите объект вы не получите прибыль, но редко кто её продаёт по итогу люди сидят на мешках с золотом и мешки даже дорожают, но прибыли люди с этого не видят.
Так же отдельно упомяну что квартира в которой вы живёте не является активом даже если она дорожает, так как она не приносит доход.
2. Диверсификация внутри инструмента
Тут проще всего объяснить на примере акций, даже если вы считаете что акции например Газпрома в следующем году вырастут на 40%, это не повод покупать только их, и тем более не повод покупать на весь капитал.
В случае с акциями не рекомендуется чтобы было более 10% одной компании.
Так же можно рассмотреть займы, основной нюанс высокий порог входа (хотя и не такой высокий как в недвижимости), примерно от 500 000р, и тут тоже не стоит вкладывать все средства в 1 фирму иначе её банкротство "обнулит ваш капитал".
3. Валютная диверсификация
Выше я писал в инструментах валюту, но по мимо просто покупки валюты, при росте капитала стоит создавать и валютный доход, например майнинг, займы в бизнес в USD\USDT, и т.д.
Чтобы в случае резкого падения курса рубля ваш капитал не превратился в "тыкву."
4. Диверсификация между фирмами
Не держать все средства в 1 банке, у 1 брокера и т.д.
Лучше работать с большим количеством фирм, если 1 банк закроют, а ваши средства в 3х банках, то это не будет для вас критично, то же с биржей, то же с бизнес агентствами и т.д.
5. Диверсификация по "транспорту"
Почти всё сейчас завязано на банках, но если есть возможность то лучше использовать разные инструменты транспорта, как пример криптовалюта.
Майнинг, займы в крипте и т.д.
6. Диверсификация в близком кругу
Выше я писал про семью, стоит задуматься о том чтобы диверсифицировать капитал между близким кругом, для чего это может пригодиться?
Ваши счета в банке могут заблокировать это затормозить работу вашего капитала, если у вас не будет резервов это может "остановить" ваш пассивный доход.
Вы можете попасть в аварию и быть без сознания или что то хуже, пока будут решаться вопросы что делать вашей семье нужно будет жить какое то время, если всё не завязано на вас это будет гораздо проще с финансовой точки зрения.
7. Диверсификация между стран
Если ваш капитал уже стал настолько внушительным что вы можете позволить себе инвестиции в другой стране, плюс оформление документов, то стоит этим заняться если это не потратит большую часть вашего капитала.
Тут тоже есть свои риски, но подстраховка не когда не будет лишней.
Не складывайте все яйца в одну корзину
На мой взгляд это очень общее объяснение принципа, если "развернуть" эту фразу, то я бы сказал так:
Если вы не хотите остаться без яиц то - лучше если у вас есть свои курицы, когда они несутся надо складывать яйца в разные корзины, и лучше если эти корзины вам будут носить разные люди, и у вас должна быть не одна ферма, а много и не в одном регионе, а в разных, а ещё лучше в разных странах, а ещё по мимо кур у вас должны быть и другие птицы которые несут яйца, а может и не птицы, и доставлять эти яйца нужно на разных типах транспорта и должны это делать разные люди и т.д.
Думаю суть понятна в таком раскладе вы точно не останетесь голодными.
А если у вас 1 курица (ваша работа), она живёт у вас и несёт только при вас, и только вы их собираете вы сильно рискуете.
Вопрос тем кто боится что потеряет капитал, а вы не боитесь потерять работу как единственный источник дохода?