Если вы, наконец, дозрели до покупки земельного участка, но думаете, что не успели заскочить в уходящий поезд с выгодными ценами за сотки, возможно, появился второй шанс. Снижение ставки на покупку недвижимости сегодня - один из самых обсуждаемых вопросов в России.
Ипотека на загородный дом
Возможность #получить ипотеку при покупке загородной недвижимости встряхнула рынок ещё в прошлом году. А в 2022 государство поддержало льготную программу кредитования для тех, кто хочет строить самостоятельно. Какие перспективы открылись перед покупателями и как это повлияет на рынок? Узнаете из нашей статьи.
С 1 июня по инициативе Правительства РФ был запущен пилотный проект льготной ипотеки на строительство частных домов. Теперь #построить жилье в кредит со ставкой 8,3% можно без привлечения юридических лиц. Все работы может выполнять даже сам заемщик. Сумма займа для Московского региона, а также Ленинградской области составляет 12 млн рублей. Для других регионов - 6 млн рублей.
Будем объективными, самостоятельным строительством чаще всего занимаются в сегменте эконом или увлеченные этим занятием люди. В более дорогих сегментах покупатели стремятся делегировать решение строительных вопросов профессионалам, а в последнее время и вовсе смотрят максимально готовое жилье. Кроме того, стоит учитывать себестоимость домов: чем он больше, чем дороже внешняя и внутренняя отделка, тем выше бюджет строительства. И тут 12 млн становятся не самой решающей суммой.
загородный дом в ипотеку
Новые условия получения кредита на строительство дома
Кроме ограничений по сумме, ситуацию усложняют требования к строительству и процесс получения займа.
Обязательными условиями для получения всей суммы кредита по ставке 8,3% являются:
- Страхование жизни и здоровья, а также самого дома после завершения строительства.
- Проект должен быть реализован за 12 месяцев.
- К концу этого периода готовый дом должен быть обязательно поставлен на кадастровый учёт и оформлен в собственность.
Так как новая программа кредитования фактически функционирует в тестовом режиме, от банка к банку может меняться формат выдачи кредита. В настоящее время речь идет о системе траншей, которые соответствуют этапам строительства и смете. Что это значит?
1-й транш заемщик получает на #приобретение земли, которая может в дальнейшем пойти в залог на время ипотеки.
2-й транш банк выдает на фундамент, и он должен составлять не более 40% от суммы кредита.
3-й транш выдается на возведение каркаса и теплового контура дома. Сумма также ограничена 40% от общей сметы.
4-й транш идет на инженерию и весь прочий остаток работ по смете.
Первым новую программу анонсировал банк Дом.рф. Он же обязался вести контроль за строительством проектов. Прежде, чем переходить к следующему траншу, банк должен удостовериться, что предыдущий этап работ был завершён. Не самая простая процедура, согласитесь.
Собственный загородный дом
Какие ещё кредиты на строительство загородного дома можно найти у банков в июне 2022 года?
Если вы утвердились в решении покупать или #построить дом, не стоит ограничивать себя только одной программой кредитования. Есть и другие.
- Например, банк РНКБ анонсирует одну из самых низких ставок по рынку - 6%. Сумма займа - до 12 млн руб. первоначальный взнос 15%. Условия получения стандартные, но есть один нюанс - территориальный. Программа распространяется не на все регионы России, а только на часть. Среди них: республика Крым и г. Севастополь; г. Москва и Московская обл.; г. Санкт-Петербург и Ленинградская обл.; г. Краснодар и Краснодарский край.
- По-прежнему актуальны специальные условия по ипотеке для IT-специалистов. В том числе на строительство дома. Ставка по кредиту тут более чем привлекательная - 5% на сумму до 18 млн рублей. Введен возрастной ценз заемщика: люди с 22 до 44 лет. Первоначальный взнос от 15%. В ряде банков уже скорректировали цифру - от 20%.
Программа привлекательная и от того, на одобрение могут рассчитывать только те, кто соответствует критериям:
- Программа для сотрудников IT-компаний, которые включены в реестр аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий и по итогам не менее чем одного налогового периода соответствовали условиям льготного налогообложения. С перечнем аккредитованных IT компаний можно ознакомиться на сайте Минцифры.
- Доход заемщика должен составлять: от 150 000 для регионов численностью более 1 000 000 чел., от 100 000 для иных регионов.
- Для регионов численностью менее 1 000 000 человек сумма кредита ограничена 9 млн рублей.
Купить загородный дом по ипотеке
3. Все еще работает #семейная ипотека под 5,3%. Программа с прошлого года не изменилась:
- подтверждение наличия детей и российского гражданства у них;
- подтверждение дохода не требуется;
- в качестве первоначального взноса принимают материнский капитал.
Стоит ли летом 2022 года брать ипотеку на покупку загородного участка и строительство дома?
Ответ - стоит, если:
- вы давно планировали и нашли то, что искали прямо сейчас;
- уверены в своей платежеспособности на период выплат;
- смета укладывается в сумму 12 млн рублей;
- вы уверены, что сможете построить и зарегистрировать дом в течение 12 месяцев.
Ответ - не стоит, если:
- вы не уверены, готовы ли строить самостоятельно и вообще не знаете, чего точно хотите;
- у вас нет первоначального взноса и стабильного дохода;
- вы не уверены, что со временем не захотите переехать в другое место;
- у вас нет четкого плана строительства и ресурсов уложиться в срок 12 месяцев.
Как и любое серьезное решение, покупка недвижимости требует взвешенного подхода. И не забудьте посоветоваться с семьей, если вы планируете жить в будущем доме не один.
Подписывайтесь на наш канал, чтобы быть в курсе юридических и финансовых нюансов покупки недвижимости. Ну а если вы хотите #выбрать участок или готовое жилье, то переходите на наш сайт. В каталоге вы найдете множество интересных и ликвидных предложений.