Число россиян, расплачивающихся по трем и более кредитам, неуклонно растет. За первую половину 2023 года общее число клиентов с тремя ссудами достигло 11 миллионов человек. По сравнению с предыдущим годом показатель вырос на четверть. Понимая, что рискованные кредиты представляют опасность для государства, ЦБ перешел к активным действиям.
Бороться с необдуманными кредитами можно двумя методами: методом исключения и методом реструктуризации. Центробанк предпочел второй вариант, поэтому в течение последних лет действует в логике ужесточения требований для заемщиков. Так, в 2019 году банки обязали считать ПДН – показатель долговой нагрузки.
В конце августа ЦБ принял решение дополнительно ужесточить условия кредитования для клиентов с высокой долговой нагрузкой. Лимит для кредитов с ПДН свыше 80% для банков будет снижен в четыре раза – с 20% до 5%. Это приведет к оттоку должников из банков и смещению в сторону микрофинансовых организаций, предлагающих смягченные требования.
Политика ЦБ в вопросе кредитования входит в очевидный конфликт с мерами государства по социальной защите граждан. Более разумным продолжением социального вектора кажется внедрение программ финансовой реабилитации, помогающей переводить короткие кредиты в посильную долговую нагрузку.