Более 6,5 миллионов мошеннических атак на счета клиентов отразили банки во втором квартале 2023 года, и делают они это с помощью системы «антифрод». Как она работает и может ли гарантировать полную защиту денег граждан в банке – в нашем материале.
Суть работы системы противодействия мошенникам в том, что она в режиме реального времени проводит анализ данных о платеже (транзакции): сумме, времени, типе, количестве одинаковых операций и других функций.
Например, умная система видит, что с одного IP-адреса пытаются списать деньги для оплаты в одном интернет-магазине на одинаковую сумму, но сразу с большого количества разных банковских карт. При этом интернет-магазин находится в Красноярске, а IP-адрес зарегистрирован в Москве. Такая операция с высокой долей вероятности вызывает подозрения антифрод-системы, особенно если в Красноярске, например, утро, а в Москве еще глубокая ночь.
Светофор для транзакций
В момент, когда человек переводит кому-то деньги или оплачивает покупку в интернет-магазине, в банке работают сложные антифрод-механизмы, задача которых – выявить признаки мошенничества. Каждую без исключений транзакцию алгоритм маркирует определенным светом, сообщает портал «Мои финансы».
Зеленая метка означает одобрение на операцию. Желтая подразумевает проведение дополнительной проверки. Красная означает опасность мошенничества.
Подозрительную операцию по карте клиента, которой антифрод-система присвоила красную метку, банк однозначно приостанавливает. После этого начинается расследование: банк может позвонить клиенту или прислать СМС. Если человек подтверждает операцию, то красная метка снимается. Если клиент сообщает, что не проводит по карте в данный момент никаких действий, то операция блокируется.
Это самое простое, на что способна антифрод-система, и при этом такие системы постоянно совершенствуются.
Предупрежден – значит защищен
В сфере телефонного мошенничества злоумышленники ежедневно совершают более 8,5 миллионов звонков. Это происходит с разных номеров, а также посредством мессенджеров. Мошенники умеют подделывать номера, сигнализируя абонентам, что звонок поступает якобы из его банка, прокуратуры, следственного комитета или любой другой организации.
Конечно, всегда есть вероятность, что мошенники могут обойти систему антифрода, как и любую другую систему. При этом самым слабым звеном по-прежнему остается сам человек – если злоумышленник убедит его при личном общении произвести то или иное действие со своими денежными средствами, то любая система будет бессильна перед клиентом, который требует оказания услуги.
Основные правила самозащиты
1. Не доверяйте звонкам от имени ФСБ, Банка России, полиции и других госорганов, не делитесь личной информацией (данные банковской карты, пароли от приложений, коды подтверждения, приходящие в СМС и пуш-уведомлениях и др.).
2. Не проходите по ссылкам, пришедшим от незнакомого человека, не устанавливайте на телефон приложения «для дополнительной защиты средств».
3. Не переводите деньги на «безопасные счета», не оформляйте кредиты по требованию третьих лиц, не доверяйте обещаниям получить высокий доход. Самое главное в любой ситуации – сохранять спокойствие и холодный рассудок. Не стоит незамедлительно выполнять инструкции, данные по телефону, даже если собеседник представился начальником или сотрудником какого-либо ведомства. Лучше повесить трубку и позвонить в кол-центр банка по официальному номеру самостоятельно.
Важно также рассказывать о происходящем близким – вместе можно трезво оценить ситуацию и не попасться на уловки мошенников. Также стоит информировать о новых схемах мошенничества своих пожилых родственников, поскольку они являются самой доверчивой и уязвимой группой населения.
К сведению
По каким принципам система «антифрод» устанавливает метки на каждую операцию:
Зеленая – «одобрено», мошенничество маловероятно. Например, когда пользователь ежемесячно оплачивает коммунальные услуги, и транзакции проводятся примерно на одну и ту же сумму. В этом случае дополнительных проверок не требуется, а увеличение размера транзакций в десятки раз могло бы вызвать другую метку.
Желтая – «требуется проверка», есть вероятность мошенничества. Такая метка может возникнуть, когда с одного счета небольшие одинаковые суммы уходят на несколько других счетов. Либо происходит многократное снятие таких сумм со счета – просто онлайн-магазин решил засчитывать каждую покупку в отдельности. Тогда может потребоваться помощь оператора для установки причин транзакций или платежная система попросит подтвердить личность кодом из СМС или отпечатком пальца на экране мобильного телефона.
Красная – «опасность мошенничества», когда действия пользователя нетипичны. Например, клиент обналичивает 1,5 миллиона рублей, в то время как его обычный лимит был не более 70 тысяч в месяц. Или когда картой, выпущенной в России, пользователь из Италии оплачивает покупки во французском интернет-магазине. Финальное решение – блокировать транзакцию или предпринять еще какие-то действия – принимает антифрод-аналитик. Банк имеет право заблокировать карту: клиенту придет СМС-уведомление с инструкциями, какую информацию и в какой срок нужно отправить, чтобы подтвердить законность действий. Или, если банковское приложение содержит такую услугу, придется пройти дополнительную идентификацию, например посмотреть в камеру телефона для распознавания внешности, и только потом завершить транзакцию.
Справка
«Фрод» (fraud) переводится с английского языка как «мошенничество», то есть введение людей в заблуждение с целью хищения их денежных средств. Под антифродом, соответственно, понимается комплексный подход по противодействию мошенникам. Он состоит из набора правил реагирования, которыми руководствуются банки.
Читать в источнике