Возврат дебиторской задолженности – дело тонкое и требует стратегического подхода со стороны кредитора. Рассказываем, из каких стадий состоит процесс взыскания и что нужно учитывать на каждой из них.
Процесс подготовки
Работу с просроченной задолженностью нужно начинать как можно раньше – даже если ее просрочка не превышает 30 дней и она считается рабочей. Оперативность в этом вопросе значительно увеличивает шансы на возврат долга.
Также вне зависимости от того, хотите ли вы уладить вопрос максимально мирно или же настроены на обращение в суд, сначала необходимо провести подготовительную работу:
- Проанализируйте имеющиеся у вас документы, которые подтверждают наличие долга – зафиксированные в них условия могут повлиять на дальнейшую тактику работы с должником. Они пригодятся и в случае составления претензии или обращения в суд.
- Если у вас есть такая возможность, стоит выяснить и текущее состояние дебитора – это поможет оценить шансы на возврат долга и правильно подобрать стратегию взыскания.
Переговоры и внесудебное урегулирование
Следующий этап – это установление коммуникации с должником, цель которой – проинформировать контрагента о наличии задолженности и подтолкнуть его к ее скорейшему погашению. Взаимодействие может осуществляться дистанционно (по телефону, посредством электронной почты, СМС или текстовых сообщений в мессенджерах) или в формате личной встречи (в офисе кредитора или дебитора либо на нейтральной территории), однако второй вариант, как правило, более результативен.
Переговоры на досудебной стадии часто помогают урегулировать задолженность во внесудебном порядке – особенно, когда должник не может исполнить свои финансовые обязательства по объективным причинам, нораньше его платежная дисциплина не вызывала нареканий. Плюсы внесудебного урегулирования заключаются в быстром возврате средств, отсутствии судебных издержек и сохранении партнерских отношений с контрагентами. Минусы – в низких шансах на получение неустоек, пеней и т.п.
Если вы хотите уладить вопрос, не прибегая к помощи суда:
- ведите диалог в доброжелательном и конструктивном русле – вникните в обстоятельства дебитора, которые помешали ему выплатить задолженность в срок, и предложите посильные для него варианты выхода из ситуации – например, рассрочку или отсрочку;
- обязательно закрепите на бумаге все новые договоренности по итогам переговоров.
Досудебная работа
Если переговоры с дебитором не принесли желаемого результата, кредитор вправе обратиться в суд. Однако, согласно законодательству, перед этим необходимо направить должнику письменную претензию:
- В претензии потребуйте от дебитора погасить долг до определенного срока, сославшись на юридические нормы (например, статьи 309, 314 Гражданского кодекса РФ), положения договора, совершенные операции и подтверждающие их документы.
- Предупредите должника о намерении обратится в суд в случае неуплаты долга и о том, что это влечет за собой выплату неустойки и судебных расходов.
- Приложите к документу акт сверки взаимных расчетов.
Если в течение 30 дней дебитор не отреагирует на полученную претензию, можно смело обращаться в суд.
Судебное взыскание
Судебное взыскание – наиболее эффективная мера воздействия на тех должников, которые попросту не хотят выполнять свои финансовые обязательства. Преимущество этого метода урегулирования задолженности заключается в том, что обычно суды не просто удовлетворяют исковые требования кредиторов, но и накладывают штрафные санкции на должников. Главный же минус судебного взыскания – сроки рассмотрения: в суде первой инстанции они могут растянуться на 2 – 6 месяцев.
- Чтобы инициировать судебное взыскание, обратитесь с соответствующим исковым заявлением в суд (его копию нужно также направить должнику), приложите к нему пакет документов и оплатите государственную пошлину.
- Если в действиях должника наблюдаются какие-либо признаки уголовно-наказуемого деяния, направьте соответствующее заявление и в правоохранительные органы.
Исполнительное производство
К сожалению, победа в суде и получение исполнительного листа еще не гарантируют возврат задолженности, а судебные решения нередко остаются нереализованными. Для того, чтобы добиться погашения долга дебитором, недостаточно просто направить исполнительный лист и ждать поступления денег – важно наладить эффективную коммуникацию с приставами-исполнителями:
- Регулярно созванивайтесь и встречайтесь с ними.
На какой бы стадии урегулирования задолженности вы ни находились, очень важно вести себя проактивно, уделяя процессу взыскания достаточно времени и сил. Если их не хватает, можно воспользоваться аутсорсингом, обратившись к профессионалам по возврату дебиторской задолженности, причем к некоторым из них готовы подключиться на любой стадии взыскания долга.